Kreditni savjetnici mogu pomoći, ali istražite svoje opcije
Ako se borite sa učenjem kako da razvijete dobar budžet, tako da možete da dobijete svoje dugove na vrijeme svakog meseca, možete razmisliti o korištenju kreditnog savjetnika da se vratite na pravi put. Konsultantske agencije za potrošačke kredite su neprofitne organizacije koje će vam pomoći da pronađete zadovoljavajuće rešenje za finansijske probleme.
Međutim, neke neprofitne kreditne agencije naplaćuju prekomerne naknade koje se ne primjenjuju na smanjenje dugova .
Prilikom razmatranja kreditnog savjetnika, važno je koristiti oprez. Budite pažljivi i znajte šta tražite da biste pronašli legitimne usluge kreditnog savjetovanja koje će smanjiti, a ne dodati, svoj dug.
Šta očekivati od potrošačke agencije za kreditno savjetovanje
Ugledne agencije pružaju savete za upravljanje novcem, mogu vam pomoći u pripremi budžeta i besplatnim obrazovnim radionicama i resursima. Dobri savetnici su sertifikovani i pružaju specijaliste za upravljanje novcem i dugovima koji će vam pomoći.
Inicijalna sesija za savetovanje može trajati najmanje sat vremena sa zakazanim sesijama ako je potrebno. Savetnik će razgovarati o vašoj finansijskoj situaciji sa vama kako biste razvili personalizovani plan za rešavanje vašeg duga i dobijanje finansija u formi. U zavisnosti od visine vašeg duga, savetnik može da preporuči plan upravljanja dugom u kome mesečno plaćate agenciji i plaćaju vaše poverioce.
Savetnik će pregovarati sa kasnim taksama, nižim kamatnim stopama i produžetima termina sa vašim poveriocima.
Nemojte se prijaviti sa agencijom koja tvrdi da su njihove usluge bankrot alternativa. Ove agencije takođe tvrde da njihove usluge ne utiču na vaš kredit. Mogu vam reći da prestaneš da plaćate svoje poverioce i da pošaljete taj novac agenciji.
To je loša ideja iz tri razloga.
Prvo, kašnjenje u plaćanju može biti pogubno za vašu kreditnu ocenu. Nizak kreditni rezultat može otežati kvalifikaciju za novi kredit kasnije i može uticati i na vašu sposobnost iznajmljivanja stana ili usluge mobilnog telefona na vaše ime. Negativne ocene, uključujući i zakasnela plaćanja, mogu ostati na kreditnoj istoriji do sedam godina.
Drugo, nema garancije da će poverioci prihvatiti delimično plaćanje . Oni mogu odbiti sve uslove koje predlaže bankrotska alternativa, ostavljajući vas potencijalno u lošijem stanju nego kada ste počeli. Konačno, kasne naknade i kamate nastaju na neplaćenim salama. To je novac koji ćete morati platiti, pored ikakvih nepotrebnih taksi koje kreditna agencija može da naplati.
Kako odabrati agenciju za savetovanje potrošačkih kredita
Prilikom upoređivanja potrošačkih kreditnih savjetnika, ima nekoliko stvari koje treba imati u vidu.
Smatra se crvenom zastavom ako agencija za kreditno savjetovanje ne šalje besplatne informacije o organizaciji pre nego što zatraži detalje o vašoj situaciji. Provjerite Better Business Bureau, lokalnu agenciju za zaštitu potrošača, kao i Nacionalnu fondaciju za kreditno savjetovanje o legitimitetu spiska potencijalnih savjetodavnih agencija.
Ove organizacije mogu identifikovati sve one koje su imale žalbe potrošača. Međutim, bez pritužbe nije garancija da su legitimni.
Kao resurs za praćenje, kontaktirajte američki Trustov program za listu odobrenih agencija za kreditno savjetovanje koje mogu pružiti savjetovanje prije bankrota.
Kada smanjite listu, pitajte agencija za kreditna pitanja o ovim pitanjima:
- Koje su vaše usluge? Želite organizaciju koja ima niz usluga, kao što su budžetsko savjetovanje i klase upravljanja dugom . Određuje se od agencija koje imaju plan upravljanja dugom (DMP) kao jedinu opciju. Trebali bi pružiti i druge savjetodavne usluge.
- Da li pružate besplatne informacije? Organizacije ne bi trebalo da naplaćuju obrazovne materijale ili informacije o agenciji.
- Da li naplaćujete takse? Pronađite specifične cene za postavljanje ili mesečne naknade, ako je primjenjivo.
- Kako možete da mi pomognete da izbegnem buduće probleme sa dugom? Želite plan za upravljanje dugom , a ne brzu šemu za otklanjanje dugovanja.
- Da li je ova agencija licencirana da pruža usluge finansijskog upravljanja u državi? Da li su vaši savjetnici sertifikovani i obučeni od strane ne-pridružene stranke?
Ako naiđete u agenciju za kreditno savjetovanje koja ne želi da odgovori na vaša pitanja ili kaže da vam ne mogu pružiti nikakve informacije sve dok im ne date podatke o vašem bankovnom računu ili platite naknadu, to je znak upozorenja da oni možda nisu ugledni. U tom slučaju, bolje je da se zahvaljujete, ali ne zahvaljujući njihovim uslugama.
Da li je potrošačka kreditna savjetnica prava za vašu situaciju?
Govoreći sa savetodavnim agencijama za potrošačke kredite je samo početak. Zatim morate utvrditi da li su usluge zapravo ono što vam je potrebno ili ako možete sami postići više. Zapamtite, kreditno savjetovanje ne čini ništa što ne možete učiniti; oni jednostavno pružaju smernice za najbolji pristup upravljanju dugom. Možete kontaktirati poverioce i pregovarati o uslovima plaćanja na vašem računu. Svako to može učiniti samostalno, ali ponekad ljudi treba malo pomoći da ostanu na putu.
Još jedno razmatranje jeste da li možete ili ne možete postati disciplinski u trošenju i kreiranju finansijskih obaveza bez pomoći za savetovanje za kredit. Ovi savetnici mogu da vas treniraju da ostanete na meti sa svojim finansijskim ciljevima. Razlog zbog kojeg razmišljate o ovim uslugama jeste činjenica da ste izgubili dobar finansijski put. Korišćenje pomoći agencije za kreditno savetovanje može vam pomoći da steknete finansijsku stabilnost .
Ako odlučite da koristite kreditne usluge savjetovanja , pročitajte ugovorni ugovor prije nego što potpišete. Ugovor treba da obelodani iznos naknade ili doprinosa; opis usluga; planirani plan isplate; odredbe o prekidu; i, proces rešavanja sporova. Pitajte za jasnoću o bilo kojim odredbama koje ne razumete.
Želja za finansijskom slobodom je nešto što mnogi ljudi dele. Ako odlučite da radite sa agencijom za potrošačke kredite, proverite da li se njihovi ciljevi podudaraju sa vašim, a niste vezani za prevaru koja će vas dovesti u veću finansijsku rupu.