Kontrolisanje potrošnje i izbjegavanje nepotrebnog duga za kreditne kartice su svakako pohvalni ciljevi. Ipak, čak i ako verujete da u budućnosti neće trebati kredit, to možda nije realno. Možda ste prekršili naviku da naplatite restoransku večeru ili koristite svoju kreditnu karticu za kupovinu novog para cipela na impulsu, ali je teško uštedeti novac za kupovinu kuće ili čak automobila.
Pa, kako stečaj utiče na kreditni rezultat? To je legitimna briga. Hajde da pogledamo šta se događa kada podnesete.
Šta su FICO rezultati?
Jedan od vodećih ponuđača kreditnog rezultata je kompanija koja se zove Fair Isaac. Rezultati izračunati koristeći formule i algoritme koje je razvila kompanija Fair Isaac nazvani su FICO rezultati. Sajamska Isaacova formula je zaštićena, što znači da je Fair Isaac posjedovao proces i ne mora nikome dati tu formulu. Zbog ovoga, ponekad je teško objasniti ili predvideti kako kompanija izračunava bilo koji određeni kreditni rezultat.
FICO kreditni rezultati se kreću od 300 do čak 850. Najviše kreditnih banaka smatraju kreditni rezultat od 720 da bude dobar.
Kompanija Fair Isaac koristi informacije sadržane u vašem izveštaju o kreditu kao sirovinu za izračunavanje rezultata. Tri glavne agencije za kreditno izvještavanje, Equifax, Trans Union i Experian, možda nemaju iste informacije, te stoga se vaš kreditni rezultat može razlikovati od jedne agencije do druge.
Obično ova razlika nije više od nekoliko tačaka.
Da bi Fair Isaac uopće izračunao kreditni rezultat, morate imati najmanje jedan račun koji je otvoren šest meseci ili duži, a najmanje jedan račun koji je u posljednjih šest mjeseci prijavljen kreditnom birou.
Sajam Isak koristi razne kreditne podatke, negativne i pozitivne, da bi izračunao vašu ocenu. Prema sopstvenim materijalima, evo procenata koji svaka vrsta informacija doprinosi ukupnom rezultatu:
- Istorija plaćanja: 35%
- Iznosi dugovanja: 30%
- Dužina kreditne istorije: 15%
- Novi kredit: 10%
- Vrste kredita u upotrebi: 10%
Da biste saznali više o tome šta se dešava u određivanju vašeg kreditnog rezultata, pogledajte kako se izračunavaju rezultati FICO-a.
Druge kompanije takođe trguju i pružaju kreditne rezultate na osnovu sopstvenih proračuna, što se može razlikovati od onih koje koristi Fair Isaac.
Kako stečaj utiče na vaš kreditni rezultat?
Većina vrsta negativnih informacija u vašem izveštaju o kreditiranju utiče na vašu kreditnu ocenu. Ako sporo plaćate ili preskočite isplate, vaš rezultat će to odražavati. Vršenje velikog iznosa duga u poređenju sa limitom na tim računima takođe može biti problem.
Prije nego što ste stigli do tačke u kome ste prijavili bankrot, verovatno vam je bilo teško plaćati redovno na svojim računima.
Možda ste najviše iskoristili sve ili sve vaše kreditne kartice. Sve okolnosti će negativno uticati na kreditni rezultat.
Teško je predvideti tačno šta će vaš kreditni rezultat učiniti nakon što ste dobili stečaj. Koliko loša je vaša kreditna ocjena kada vam fajl izgleda ne utiče mnogo na kraj na koji ste završili. Ako započnete nisko, izaći ćete iz bankrota nisko. Ako počnete visoko, vaš rezultat će puno pasti. Međutim, većina ljudi tvrdi da oni završe na oko 550 dolara iz bankrota, bez obzira da li počinju sa visokom ocjenom ili ne tako visokom ocjenom.
Bankrotstvo i buduće kreditne odluke
Za mnoge, međutim, to nije efekat koji će stečaj imati na kreditni rezultat. To je efekat koji će bankarski prestupi imati na kreditne odluke u budućnosti.
Čak i bez kreditnog rezultata, činjenica da se stečaj pojavljuje u izveštaju o kreditu uopšte će doneti mnoge kreditne odluke dokle god se pojavljuje podnošenje prijave, što može biti duže od deset godina.
Dobra vest i nada za budućnost. Mnogi ljudi koji podnesu bankrot takođe prijavljuju da, ako su pažljivi u svojim naporima da obnove svoj kredit, ne preuzimaju previše duga i svaki put plesno plaćaju svoja dugovanja, potrebno je oko dvije godine za njihov kredit rezultati se uzdižu u "dobar" opseg.
Zatim saznajte zašto je vaš kreditni rezultat važan i nakon stečaja, kao i korake koje možete preduzeti da biste poboljšali svoj kreditni rezultat.
Kako poboljšati kreditni rezultat nakon bankrota
Da li je vaš kreditni rejting važan nakon bankrota?
Ažurirani Carron Nicks novembar 2017