Uz račun za proveru, generalno vam je dozvoljeno da trošite samo novac koji imate na svom nalogu. Kada transakcija prouzrokuje negativan odnos bankovnog bilansa, to se naziva prekoračenje.
Verovatno znate da će vaša banka naplaćivati naknadu za prekoračenje za ljubaznost plaćanja transakcija za vas. Možda ćete čak morati da plaćate naknadu za svaki dan kada vaš račun ostaje negativan. Ali šta znače prekoračenje za vaše kreditiranje?
Kako prekoračenja utiču na kreditni rezultat
Informacije o vašoj provjeri se ne prijavljuju u kreditnim biroima - jer trošite svoj novac, a ne novac koji ste pozajmili. Na sreću, prekoračenja banaka neće uticati na vašu kreditnu ocenu ako ih rešite blagovremeno. Kada jednom isplatite iznos prekoračenja i donesete svoj račun na najmanje balansu nula, možete nastaviti da koristite račun za proveru kao normalan.
Međutim, ako ignorišete pokušaje banke da izvuče vaš račun iz negativnog stanja, vaš neizmireni iznos se može poslati agenciji za naplatu . Kada se to dogodi, dug će se pojaviti na vašem kreditnom izvještaju. U tom trenutku kolekcija koja potiče od vašeg prekoračenja utiče na vašu ocenu. Račun sakupljanja će ostati na vašem kreditnom izvještaju sedam godina, čak i nakon što ga platite, osim ako ne ubedite agenciju za prikupljanje da je uklonite.
Plaćanje vaše kreditne kartice s provjerom
Vaš kreditni rezultat takođe može biti povređen ako se ček koji ste napisali za pokriće plaćanja kreditne kartice vrati za nedovoljna sredstva .
Ovo se događa kada na računu za proveru nema dovoljno novca da pokrije plaćanje i vaša banka ne plaća ček
U ovom slučaju vaša kompanija za kreditne kartice će vam naplatiti vraćenu proviziju . Ako ne izvršite plaćanje u roku od 30 dana, vaš račun će biti prijavljen kao nepravilan kreditnom birou i vaš kreditni rezultat će biti pogođen.
Obratite pažnju da se to ne dešava samo zato što ste vratili kredit, već zato što je vraćena ček za pokriće plaćanja kreditne kartice .
Ako čekovi i dalje budu vraćeni, vaš račun kreditne kartice će i dalje biti prijavljen nepravilnim i vaš kreditni rezultat će uzeti više štete. Kada koristite ček da platite kreditnu karticu , uverite se da imate dovoljno novca na svom računu da biste pokrili ček i sve druge neizmirene transakcije.
Prekoračenje banke i Vaša kreditna ocena
Dok dozvoljene prekoračenja banaka ne mogu direktno uticati na vašu kreditnu ocenu, možda postoji korelacija između nekoliko prekoračenja banaka i niske kreditne ocene. Ako često prekoračujete račun za proveru , to je znak da trošite više novca nego što stvarno imate. To može značiti da uzimate više duga nego što možete priuštiti da otplatite i da ste propustili plaćanje kreditne kartice jer vam nedostaje novac za plaćanje računa. Ovo su dva najveća uticaja na vašu kreditnu ocenu .
Ostali sistemi kreditnih bodova
Vaša banka može imati interni sistem bodovanja kredita koji koristi podatke u vašem izveštaju o kreditu uz istoriju vašeg računa u toj banci. Ako vaša banka koristi ovu vrstu kreditnog rezultata , na vašu kreditnu ocenu može uticati vaša prekoračenja.
To bi samo uticalo na vašu sposobnost da dobijete kreditnu karticu ili zajam sa toj banci ili njenim podružnicama. Vašu ocenu FICO i bonuse razvijene od strane kreditnih biroa i drugih biznisa neće biti pod uticajem prečišćenog bankovnog računa, osim ako prekoračenje prelazi na vaš kreditni izveštaj putem računa za naplatu ili kašnjenja .
Postoje i agencije za izveštavanje specijalnosti koje izveštavaju o proveri računa zaključenim sa neizmirenim saldom. To uključuje Certegy Check Services, ChexSystems i Telecheck. Ako imate nalog koji je naveden u jednoj od ovih agencija može uticati na vašu sposobnost da dobijete novi račun za proveru. Međutim, podaci iz ovih agencija za izvještavanje o specijalnosti nisu uključeni u vašu kreditnu ocjenu.