Sredstva ciljanih datuma vrše ulaganje za vas stvaranjem raspodele sredstava koja odgovaraju starosnoj dobi i stalnim upravljanjem za nisku naknadu. Ako imate 401 (k) plan, u okviru vašeg plana možete videti sredstva za ciljni datum koji nude kompanije ispod. Svi su solidni izbori sa kojima možete biti sigurni.
Ako izaberete svoj sopstveni fond ciljnih datuma, posetite dole navedene veb stranice i upoređujte takse, lakoću s kojom možete pronaći informacije na njihovim veb lokacijama i pozvati svoju liniju usluga za kupce da biste vidjeli da li osjećate da pružaju nivo odgovora koji ćete biti srećni.
01 T. Rowe Cijena
T. Rowe Price ima zabavan interaktivni online alat koji vam pomaže da pronađete pravi ciljni datum za vas, u rasponu od ciljnog penzionisanja od 2005. do 2060. godine. Njihov fond "Retirement 2025" ima godišnji trošak od .69% (samo ispod 1%).
T. Rowe Price kaže:
Bez obzira da li ulažete u penziju ili žive u penziji, važno je održavati raspodjelu akcija i obveznica koje odgovaraju starosnoj dobi.
02 Vanguard
Možete tražiti sredstva Vanguard-ovog ciljnog datuma po starosti ili godinama do penzionisanja. Na primjer, za one koji se trenutno nalaze između 59 i 63 godina (od 2016. godine) preporučuju svoj fond za 2020. koji godišnje troškove iznosi .14%.
Vanguard je poznat po nekim od najnižih naknada u industriji; godišnji troškovi njihovih sredstava su približno jedan četvrtina industrijskog prosjeka.
U njihovom slučaju niske naknade ne znače loš kvalitet. Evo šta kažu o sredstvima za ciljni datum:
- Sofisticirana ušteda u penziji je jednostavna.
- Široko raznovrsna. Osnovna sredstva ulažu u 6.000 plus akcija i obveznice SAD-a i 2.000 međunarodnih akcija kako bi se pomoglo širenje rizika.
- Upravljam vam. Postepeno postaje konzervativnija kada se vaša godina penzionisanja približava - smanjivanje rizika automatski.
03 Sloboda vernosti
Fidelity Freedom Target Fundovi imaju ciljne datume od 2015. do 2055. godine. Oni opisuju svoj fond od 2025 po potrebi za nekoga ko planira da se povuče u roku od nekoliko godina od 2025. godine. Odnos troškova je 23% (manje od 1%).
Fidelity kaže:
Finansijski fondovi Fidelity, takođe nazvani fondovi ciljanih datuma, su investicione strategije pojedinačnog fonda koje mogu pomoći da se izgrade nagađanje od izgradnje i održavanja starosnog porijekla za penziju.
04 Schwab
Schwab ciljni fondovi imaju ciljne datume u rasponu od 2010. do 2055. godine. Oni opisuju svoj fond od 2025 po potrebi za nekoga ko planira da se povuče u periodu između 2023. i 2027. godine. Koeficijent troškova je .65% (manje od 1%).
Schwab kaže:
Sredstva se profesionalno upravljaju prema vašem približnom ciljnom datumu za penziju. Svaki ciljni fond ima svoj investicioni cilj i automatski prilagođava raspodelu sredstava kako bi zadovoljio vaše promjenljive finansijske potrebe tokom vremena. Sredstva su izgrađena uz očekivanje da ćete započeti postepeno povlačenje sredstava fonda na ciljni datum, kako biste započeli pokrivanje troškova u penziji.