Kako će poravnanje duga uticati na kredit?
Poravnanje duga znači da ste sklopili saglasnost sa svojim povjeriocima da plate manje od salda zbog zadovoljenja vašeg duga. Na primer, ako se izdavalac kreditne kartice složi da prihvati plaćanje od 2,000 USD na dugu od 5.000 dolara. Kada se dug reši, poverilac ažurira vaš izveštaj o kreditu kako bi pokazao status "Settled" ili "Paid Settled." Dok je status "Settled" nešto bolji od statusa "Neplaćen", svaki status plaćanja koji nije "Plaćen kao dogovoreni "ili plaćeni u punoj meri" je loš za vaš kredit.
Pošto ne plaćate punu ravnotežu kako je dogovoreno, poravnanje duga će imati negativan uticaj na vaš kreditni rezultat. Vaš kredit se zasniva na nekoliko različitih faktora, tako da je teško predvideti koliko će kreditnih bodova izgubiti zbog poravnanja duga. Međutim, znamo da poravnanje duga može imati značajan uticaj na vašu kreditnu ocjenu.
Ono što FICO govori o poravnanju duga i vašoj kreditnoj ocjeni
FICO je 2009. godine objavio podatke o gubitku FICO-a na osnovu dva hipotetička potrošača sa različitim kreditnim rezultatima. U jednom scenariju, osoba sa 680 bodova (koja je već imala jedno zakasnelo plaćanje na kreditnoj kartici) izgubila bi između 45 i 65 bodova nakon poravnanja duga za jednu kreditnu karticu, a lice sa 780 kreditnih bodova (bez drugih kasnih plaćanja) izgubiće između 140 i 160 bodova.
Vaš kreditni rezultat može imati sličan pad ako imate kreditni profil sličan ovim scenarijama i rešavate samo jedan dug.
Vaš kreditni rezultat bi mogao da padne niže ako se rešite na više računa.
Možete bolje predvidjeti uticaj kašnjenja u kreditnom rezultatu koristeći FICO Score Simulator, dostupan kada kupite FICO Score Watch sa myFICO.com.
Prethodno poravnanje duga u kasnim iznosima
Poravnanje duga će povrijediti vašu kreditnu ocjenu više ako kreditne kartice koje ste poravnate su već u dobrom stanju i ako završite sa višestrukim računima za kreditne kartice.
Mnoge kompanije za poravnanje duga će vam savjetovati da namerno zaostrate na vašim uplatama, tako da će povjerioci biti spremniji da prihvate poravnanje po osnovu duga. (Zajmoprimci su obično samo motivisani da izmiruju dugove koji izgledaju u opasnosti da ih nikada ne plaćaju.) Nakon saveta kompanije za poravnanje duga, to znači nekoliko mjeseci propuštenih plaćanja koje povrede vaš kredit čak i pre poravnanja duga.
Informacije o poravnanju duga će ostati na vašem kreditnom izvještaju za sedam godina, ali će imati manje utjecaja na vašu kreditnu ocjenu što će se starije dobiti informacije i kako će se u vaš kreditni izvještaj dodati još pozitivne informacije .
Obnavljanje vašeg kredita nakon poravnanja duga
Imajte na umu da je cilj poravnanja duga da se otarasite nekog svog duga, posebno ako ne možete priuštiti da platite sve stanje u potpunosti. To može značiti da privremeno žrtvujete svoj kreditni rezultat - pogotovo ako ne tražite veliki zajam - da bi se izvukli iz duga.
Kada ste rešili ravnotežu, možete se usredsrediti na ponovnu izgradnju kreditnog rezultata . S obzirom da je kredit zasnovan na pozajmljivanju, morate da koristite kreditne kartice ili kredite da biste obnovili kredit. Odgovorno zaduživanje i blagovremena plaćanja su ključna za postizanje dobrog boniteta i zaostajanje duga.