Vaš kreditni rezultat je osetljiv broj - tri cifre koje se mogu pomerati nagore ili nadole u određenom danu u zavisnosti od toga kako se podaci u vašem izveštaju o kreditiranju menjaju. Ako ste radili na poboljšanju vašeg kreditnog rezultata - isplatom prošlih dionica, ispravkama grešaka, pravovremenim isplatama ili negativnim stavkama izbrisanim iz vašeg izvještaja o kreditu - nesumnjivo želite da vidite rezultate vaših napora što je pre moguće .
A ako vam je potreban kreditni rezultat da biste se povećali, tako da možete dobiti odobrenje za kredit ili dobiti bolje kamatne stope, verovatno ste poželjni da uskoro vidite poboljšanje.
Kako će se uskoro poboljšati kreditni rezultat?
Nažalost, zaista ne postoji način da se predvidi koliko će vam skočiti kreditni rezultat ili koliko će se povećati. Znamo da će biti potrebno barem koliko vremena treba preduzeće da ažurira vaš kreditni izvještaj. Neki biznisi svakodnevno šalju izvještaje o kreditnim izvještajima, drugi mesečno Može potrajati nekoliko sedmica kako bi se promjena pojavila na vašem izvještaju o kreditu.
Kada se vaš kreditni izveštaj ažurira pozitivnim informacijama, nema garancije da će se vaš kreditni rezultat odmah povećati ili da će se povećati dovoljno da bi se napravila razlika sa aplikacijom. Vaš kreditni rezultat bi mogao ostati isti - ili bi čak mogao ići dolje - u zavisnosti od značaja promjene i drugih informacija o vašem kreditnom izvještaju.
Jedino što možete učiniti je gledati vašu kreditnu ocenu da vidite kako se ona mijenja i nastaviti praviti prave kreditne poteze.
Šta utiče na vremensko ažuriranje kreditnog rezultata?
Vremena ažuriranja bonusa zasnovana je na vremenu promena u vašem izveštaju o kreditu. Budući da se vaš kreditni rezultat obračunava odmah koristeći podatke o vašem izveštaju o kreditima u datom trenutku, sve što je potrebno za podizanje kreditnog rezultata je pozitivna promena u vašim izveštajima.
Istovremeno, imati negativne informacije koje su dodate vašem izveštaju o kreditima mogu da nadoknađuju pozitivne promene koje ste možda videli u svom kreditnom rezultatu. Na primjer, ako dobijete povećanje kreditnog limita (time ćete smanjiti korištenje kredita), ali se u kreditnom izvještaju doda i kašnjenje plaćanja, možda nećete videti kako se vaš kreditni rezultat popravlja. U stvari, vaš kreditni rezultat bi mogao pasti.
Ozbiljno negativne informacije mogu odmeriti kreditni rezultat, što znači da je potrebno više vremena za poboljšanje boniteta. Na primer, može vam trebati duže da poboljšate kreditni rezultat ako imate bankrot, naplatu duga, povraćaj ili otpis na kreditnom izveštaju. Što su najnovije ove stavke, to će više uticati na vašu kreditnu ocenu.
Najbrži načini povećanja boniteta
Potrebno je vreme da poboljšate kreditni rezultat, posebno ako imate veliki broj negativnih stavki na vašem izvještaju o kreditu. Srećom, postoje nekoliko stvari koje možete učiniti kako biste brzo povećali kreditni rezultat. Plaćanje velikog balansa kreditne kartice ili povećanje kreditnog limita, pogotovo pre datuma zaključenja računa , može relativno brzo uticati na kreditni rezultat. Oboje poboljšavaju iskorišćenost kredita, što je 30% od vašeg kreditnog rezultata.
Osporavanje negativne greške iz vašeg izveštaja o kreditiranju takođe može podići kreditni rezultat, pogotovo ako razgovarate sa poveriocem preko telefona i odmah ih uklonite sa vašeg izveštaja o kreditu. Da biste ostvarili svoja prava u skladu sa Zakonom o poštivanju kredita, morate pisati greške u izveštaju o kreditu. Međutim, neki povjerioci su spremni da uklone legitimne greške samo putem telefonskog poziva. Ažuriranje se može pojaviti na vašem kreditnom izveštaju i uticati na kreditni rezultat za samo nekoliko dana ako je povjerilac voljan da sarađuje s vama.
Ako ne možete da osporite grešku preko telefona, osporavanje u pisanoj formi je i dalje efikasno, naročito ako imate dokaz o grešci. Proces spora može trajati od 30 do 45 dana dok istraži kreditni biro, a zatim ažurira vaš kreditni izvještaj. Kada se greška ukloni iz vašeg izveštaja o kreditiranju, ona će odmah ući u vaš kreditni rezultat.
Kako pratiti kreditni rezultat
Možete besplatno pratiti promjene u vašim kreditnim rezultatima koristeći CreditKarma.com ili CreditSesame.com koji vam omogućavaju slobodan pristup vašim ne-FICO kreditnim rezultatima. Credit Karma ažurira vaše transakcije za TransUnion i Equifax kreditne rezultate dnevno dok Credit Sesame dostavlja mesečne ispravke vašoj Experian kreditnom rezultatu. Ako postoje promjene u bilo kom od ovih kreditnih izvještaja, možete videti naknadnu promjenu bonusa pomoću besplatnih usluga.
Neki izdavači kreditnih kartica daju svojim vlasnicima kartice besplatan FICO rezultat za izvodjenje računa svakog meseca. Otkrijte, First National Bank of Omaha i Barclaycard sve ponude besplatne FICO rezultate svakog meseca. Capital One nudi besplatni Educational Score TransUnion. Proverite sa izdavaocem kreditne kartice da biste saznali da li pružaju besplatan pristup vašem kreditnom rezultatu.
Procjena promjena bonusa
Dok čekate svoj kreditni izveštaj i rezultat za ažuriranje, možete koristiti simulator kreditnih rezultata kako biste procijenili kako se vaš kreditni rezultat može promijeniti. Credit Karma i myFICO nude simulatore kreditnih rezultata koji mogu pokazati kako se vaš kreditni rezultat može promijeniti ako se podaci o vašem kreditnom izveštaju promene, ako platite račun ili otvorite novi kredit, na primer. Simulator Kredit Karma je uključen sa vašim besplatnim članstvom na njihovu uslugu. Simulator koji se nudi preko myFICO-a sa FICO Score Watch-om samo za vašu Equifax kreditni rezultat za 14,95 dolara mesečno.
Rapid Rescoring za brze kreditne rezultate
Postoji još jedna usluga koja vam može dati raniji pristup promjenama kreditnih rezultata, ali samo u uskom skupu okolnosti. Ako se prijavljujete za hipotekarni zajam, zajmodavac može ponuditi brzo presnimavanje, uslugu koja će ažurirati vašu kreditnu ocjenu u roku od 48 do 72 sata. Ne radi na svakoj situaciji. Morate imati dokaz da postoje netačne informacije o vašem izveštaju o kreditima, kao što je neplaćeno plaćanje prijavljeno kao kašnjenje. A to možete raditi samo kod nekih hipotekarnih zajmodavaca kada pokušavate da se kvalifikujete za hipoteku ili dobijete bolje uslove; to nije usluga koja je dostupna direktno potrošačima ili drugim vrstama preduzeća.