Prenos bilansa može uticati na vaš kreditni rezultat
Skoro svaki izdavač najveće kreditne kartice ima najmanje jednu kreditnu karticu sa odličnom promjenom transfera balansa koja će vam omogućiti da u roku od najmanje šest mjeseci ne plaćate kamatu. Ako trenutno plaćate visoku kamatnu stopu na nekoj od vaših kreditnih kartica, možete skoknuti priliku da podnesete zahtev za kreditnu karticu za prenos balansa i prebacite stanje. Prenos bilansa može vam pomoći da uštedite novac od kamata, ali to bi moglo da povredi vaš kreditni rezultat .
Kako se izračunava vaš kreditni rezultat
Prvo, pogledajmo kako se izračunava kreditni rezultat. Vaš kreditni rezultat izračunava se na osnovu pet osnovnih faktora u različitim razmjerama: istoriji plaćanja, visini duga, starosti kredita, mješanju kredita i nedavnim kreditnim aplikacijama. Transferi balansnih kartica mogu uticati na vašu kreditnu ocenu u ovim oblastima: nivo duga, starost kredita i nedavne kreditne aplikacije.
Prenos bilansa i korišćenje kredita
Vaš kreditni rezultat uzima u obzir bilans vaše kreditne kartice u odnosu na njihove kreditne limite (ovaj odnos je poznat kao iskorišćenost kredita ) i ukupne salde kreditnih kartica u poređenju sa vašim agregatnim ili ukupnim kreditnim limitima. Ovaj deo je 30% od vašeg kreditnog rezultata. Što je veća upotreba kredita, što znači da je veća vaša salda upoređena sa njihovim kreditnim limitom, niža će biti vaša bonitetna ocjena.
Ako prenesete balans na kreditnu karticu sa nižim kreditnim ograničenjem od prethodne kartice, iskorišćenje kredita će se povećati i možete izgubiti kreditne bodove.
Na sreću, možete vratiti izgubljene kreditne bodove tako što brzo isplatite svoj balans. U idealnom slučaju, balansi vaše kreditne kartice trebaju biti ispod 30% od kreditnog limita.
Kreditne kartice novog balansa transfera niže kreditno doba
Doba kredita meri koliko dugo koristite kredit i računate za 15% od vašeg kreditnog rezultata.
Ovaj deo izračunavanja kredita u prosjeku iznosi dužinu vaših kreditnih računa i starost vašeg najstarijeg računa. Ako se sećate prosječno od matematike osnovne škole, možete vidjeti kako će otvaranje novih kartica za kreditne kartice smanjiti prosječnu kreditnu dobu. Slično je tome kako bi loš testni razred mogao da smanji vašu ukupnu ocenu za razred.
Prenos bilansa kreditne kartice na račun koji je već otvoren neće oštetiti kreditni rezultat u smislu kreditnog doba. Međutim, ako otvorite novu kreditnu karticu, vaša prosečna starost kredita će se smanjiti.
Prihvaćene prijave za kreditne kartice transfera balansa
Verovatno znate da svaka kreditna istraga čini malu uštedu u vašem kreditnom rezultatu. S obzirom da su nedavne kreditne aplikacije 10% od vašeg kreditnog rezultata, prijavljivanje za kreditnu karticu za prenos balansa može dovesti do pada vašeg kreditnog rezultata. Samo aplikacija utiče na vašu kreditnu ocenu, a ne na odobreni ili negativni ishod.
FICO, programeri široko korišćenog kreditnog rezultata, kaže da istrage obično samo povređuju kreditni rezultat od pet bodova ili manje u zavisnosti od drugih informacija u vašem izveštaju o kreditu. Druga dobra stvar je da će samo vaši zadaci iz poslednjih 12 meseci uticati na vašu kreditnu ocenu.
Balansni transferi uključuju više od bonusa
Dok prenos balansa može uticati na vašu kreditnu ocenu, možete vratiti izgubljene bodove tako što ćete platiti na vrijeme, smanjivši svoj balans sa redovnim minimalnim plaćanjima i čekanjem prije nego što date nove aplikacije za kreditne kartice.
Nemojte isključivati transfer balansa zbog potencijalnog utjecaja na vaš kreditni rezultat. Razmislite io troškovima transfera bilansa i troškovima neispravnog transfera kako biste pomogli u donošenju vaše odluke.