Veći prihod ili više kontrole? Izbor je tvoj
Za svaku investiciju u penziju koju ste razmatrali, upišite sljedeće:
- Cena po $ 1,000 mesečnog prihoda
- Dužina ili rok prihoda
- Pros
- Cons
Pogledajte primerak u nastavku kao primer.
Troškovi po 1.000 dolara mesečnog prihoda navedeni u nastavku su stvarni primjeri sa cijenama od avgusta 2010. godine, međutim, s obzirom na promjenu kamatnih stopa i tržišnih uslova, troškovi će se promijeniti.
Obavezno napravite vlastito poređenje u trenutku kada tražite.
Cilj: da generišu $ 1,000 mesečno doslednog prihoda za penziju pored socijalne sigurnosti.
Opcija 1: odmah anuiteta
Cena po $ 1,000 / mesec prihoda:
Jedinstveni život, muški 65 godina
- Samo život: 159.835 dolara
- Život sa 20-godišnjim mandatom sigurno: 161.290 dolara
Zajednički život, obojica 65 godina
- Zajednički život: 197,023 dolara
- Zajednički život sa 20-godišnjim mandatom sigurno: $ 201,812
Termin
- Navedeno gore.
Pros
- Neposredni anuiteti garantuju prihod za život. Ne možete preživeti svoj novac.
Cons
- Kupovina neposrednog anuiteta je generalno nepovratna odluka. Ne možete se predomisliti i vratiti se iz investicije.
- Ako kupite životnu anuitet i brzo umrete, vaša preostala sredstva ne prelaze na naslednike. Izbor termine određene isplate može smanjiti ovaj rizik.
Saznajte više: Sve što treba da znate o trenutnim anuiteta
Opcija 2: varijabilna anuiteta sa doživotnim prihodom
Cena po $ 1,000 / mesec prihoda:
- 240.000 dolara pod uslovom da osiguravajuća kuća nudi zagarantovan povlačenje od 5% počev od 65 godina.
Termin
- 5% povlačenje početnog iznosa depozita je garantovano za život.
Pros
- Vaš prihod može porasti ako portfolio investicionih fondova dobro radi.
- Vaš početni iznos garantovano je za život. Ne možete preživeti svoj novac.
- Na putu imate pristup vašoj rukovodiocu, mada ako uzimate višak iznosa, smanjiti ćete iznos budućeg garantovanog prihoda.
- Svaka preostala sredstva se prenose uz naslednike po vašoj smrti.
Cons
- Vaša garancija je jednako dobra kao i finansijska snaga osiguravajuće kompanije iza nje, mada, u slučaju neuspjeha osiguranja, svaka država ima udruženje državnih garancija koje nudi dodatni nivo zaštite.
- Mnogi varijabilni proizvodi sa garantovanim prihodima imaju takse koje su toliko visoke da je malo verovatno da ćete ikada dobiti više od garantovanog iznosa prihoda.
Saznajte više: Zajamčeni povlačenja i doživotni prihodi
Opcija 3: Fond za penziono osiguranje
Cena po $ 1,000 / mesec prihoda:
- $ 240,000 - $ 300,000, u zavisnosti od stope isplate fonda.
Termin
- Na većini penzionih fondova nema određenog roka. Menadžer fonda će podesiti povlačenja prema gore ili dolje u zavisnosti od tržišnih uslova.
Pros
- Profesionalno upravljanje investicijama po niskoj ceni radi stvaranja pouzdanog penzijskog prihoda.
- Vaš prihod može porasti ako portfolio investicionih fondova dobro radi.
- Po potrebi možete pristupiti direktoru.
- Preostala sredstva se prenose uz naslednike.
Cons
- Visina prihoda i glavnica će se razlikovati od tržišnih uslova.
- Izgubili ste rizik da istrošite novac ako trošite previše i investicije ne rade dobro.
Saznajte više: Penzioni prihodi - vredni pogleda
Opcija 4: Investicije koje se upravljaju ili savjetuju
Cena po $ 1,000 / mesec prihoda:
- 240.000 dolara - 300.000 dolara kapitala za $ 1,000 / mesečni dohodak pod pretpostavkom 4-5% stope povlačenja.
Termin
- Nema termina. Na vama je da upravljate povlačenjem tako da vam ne stane novac.
Pros
- Vaš prihod može porasti ako portfolio investicionih fondova dobro radi.
- Vi i vaš savjetnik imate potpunu kontrolu i fleksibilnost za promjenu investicija po potrebi.
- Možete pristupiti direktoru po potrebi, a preostala sredstva se prenose uz naslednike.
Cons
- Vaš prihod i glavnica će se razlikovati od tržišnih uslova.
- Izgubili ste rizik da istrošite novac ako trošite previše i investicije ne rade dobro.
Saznajte više: Strategije stope povlačenja za kreiranje prihoda za penzionisanje iz portfelja
Pregled upoređivanja investicija u penzionom prihodu
Kako upoređujete gorenavedene investicije u prihodima, primijetite da je trošak koji garantuje dohodak nivoa, poput neposrednog anuiteta, nešto manji od drugih alternativa. To je zato što je svako plaćanje prihoda sastavljeno od glavnice i kamate.
Dok prelazite na izbor penzionih ulaganja koja omogućavaju povećanje prihoda, kao što su varijabilni anuiteti sa garantovanim vozačem za povlačenje, fond za penzionisanje ili samoupravni portfolio, trošak je veći jer vam je potrebno malo više načina da počnete da vam daju najbolje šanse prihoda koji traju. Sa ovim opcijama imate potencijal za veći prihod, ali i dodatni rizik.
Dobra vijest: možete kombinovati i smanjiti izbor penzionih prihoda kako biste dobili mješavinu garantovanog prihoda i potencijala za rastući prihod.