Da li znate šta raditi u slučaju smrti ili razvoda?
Nažalost, mnogi ljudi brzo otkrivaju da nisu adekvatno pripremljeni.
Važnost knjigovodstva sada
Precizno i organizovano vođenje evidencije je jedna od najvažnijih vežbi koju vaš suprug može učiniti da bi se pripremio ne samo u slučaju smrti ili razvoda, već i za vaš finansijski život zajedno . Nadam se da ste se, kada ste se venčali, sedeli da biste razgovarali o vašim odvojenim (i sada zajedničkim) finansijskim situacijama i prošli kroz novonastalu finansijsku listu . Nadamo se da ste otkrili svoja sredstva i obaveze, izračunali svoju zajedničku neto vrednost , utvrdili svoje finansijske ciljeve i razvili zajednički budžet koji će vam pomoći da stignete. Ako niste, uradite to odmah. Prolazak kroz ovu kontrolnu listu, čak i posle faze medenog meseca, obezbediće da obojica imate ruku na vašoj zajedničkoj finansijskoj situaciji, što je posebno važno u slučaju smrti ili razvoda.
Kada prođete kroz tu vežbu, vreme je da započnete evidenciju svih važnih dokumenata.
To podrazumijeva držanje računa na računima, dugovanja, investicije, izjave banaka i poreske prijave. Ali to takođe znači da imate kopiju bilo kakvih životnih osiguranja i drugih važnih finansijskih sredstava na jednom mestu, uključujući i planove i volju za imovinu . Svi ovi dokumenti trebaju se držati zajedno sa imenima i brojevima važnih kontakata, kao što je vaš finansijski savjetnik, agent za osiguranje, pa čak i administrator plana sponzoriranih od strane poslodavaca.
Ove dokumente treba smatrati vašim fasciklom života i da li je elektronski ili u papirnoj formi, trebalo bi da se čuva na sigurnom mestu i ažurira se godišnje, jer u slučaju razvoda ili smrti poslednje što želite da uradite jeste boreći se da pronađe sve ove važne dokumente.
Važnost knjigovodstva posle smrti ili razvoda
Ako vi i vaš supružnik vodite marljivu evidenciju pre smrti ili razvoda, ovaj deo treba da bude relativno lagan, ali u slučaju da jedan ili obojica ste prilično neorganizovani, moraćete pokušati brzo da se brinete o stvarima. Bilo koja informacija koja bi bila u fascikli vašeg finansijskog života je sada važna, pa je prvi korak lociranje tih informacija. Možete odabrati regrutaciju članova porodice ili angažovati finansijskog savjetnika koji će vam pomoći da prođete prvih nedelja i mjeseci nakon gubitka.
U najkraćem mogućem roku sakupite sve dokumente koje možete naći u vezi s vašim finansijskim poslovima i pregledati ih. U slučaju smrti, postoje li kompanije za osiguranje života koje treba obavijestiti? Da li je poslodavac vašeg supružnika potrebno obavestiti o planu penzionisanja ili planu grupnog osiguranja? Da li treba obavestiti brokerske kompanije ili zajmodavce da promene ime na svojim računima?
U slučaju razvoda, treba li otkazati zajedničke kreditne kartice i prijaviti se za jedno samo na vaše ime? Šta je sa bankovnim računima? Da li znate kakve izgledaju vaša zajednička sredstva i obaveze? Da biste se našli na putu oporavka i finansijske stabilnosti, želeli biste da konsultujete profesionalca o narednim koracima. Ali prvo, morate se obrazovati.
Važni dokumenti
Dio obrazovanja o vašoj finansijskoj situaciji nakon postupka smrti ili razvoda prikuplja i razmatra ključne finansijske dokumente. Dok ćete samo vi i vaš supružnik sada primeniti koji dokumenti i izjave se primjenjuju na vas, ovdje je lista pomoći najčešćih dokumenata koji imaju:
- Wills ili Estate Planovi
- Kartica socijalnog osiguranja
- Polise osiguranja
- Kreditne i zakupne dokumente
- Sertifikati rođenih
- Zaliha sertifikata
- Izjave o brokerskim računima
- Bankarske izjave
- Dokumenti o hipoteci
- Deeds
- Dokumenti o penzionom planu
- Ugovori o zapošljavanju
- Sporazumi o partnerstvu
- Sporazumi o razvodu
- Pogrebne aranžmane
- Izvod iz smrti
- Poreska prijava (4 godine)
- Informacije o sefu
Šta raditi s ovim informacijama
Jedna od najvažnijih stvari je da stavite svoje račune i vaša sredstva, tako da imate jasnu ideju o vašim finansijskim obavezama i da li imate gotovinu ili druga sredstva za plaćanje. Ako je gotovina mala, možda ćete morati da odlučite koje račune možete platiti i koje morate odložiti. Obratite se svojim povjeriocima, objašnjavate svoju situaciju i budite sigurni da ćete uvijek platiti hipoteke, zdravstveno i imovinsko osiguranje i usluge.
Drugo važno pitanje su vaše potrebe za osiguranjem. Ako ste upravo izgubili supružnika i nemate zavisnu djecu, možda ćete nositi previše osiguranja života. Ako ste kroz smrt ili razvod, sada ste jedini zagovornik djeteta, možda ćete imati premalo životnog osiguranja. Možda ćete takođe želeti da preuzmete politiku invalidnosti na sebe, ako ga već nemate, tako da ako niste bili u mogućnosti da radite, imali biste novac za podršku sebi i vašem djetetu. Ako je vaš supružnik bio korisnik u bilo kojoj od vaših polisa osiguranja, moraćete da odredite novog korisnika.
Neka finansijska pitanja mogu obično čekati na nekoliko mjeseci, kao što su pregled i promjena u vašim investicijama. Ove važne odluke ne bi trebalo donijeti odmah nakon smrti ili razvoda, ako je uopće moguće, a sigurno ne bi trebalo biti emocionalno. Kada budete spremni, želeli biste stvoriti izjavu o neto vrijednosti (spisak svojih sredstava i obaveza) i budžet , koji će pokazati očekivane prihode i troškove, a zatim procijeniti svoje investicione strategije. Možda želite konsultovati finansijskog profesionalca (računovođa ili finansijskog planera) da biste započeli.
Takođe ćete se suočiti sa odlukama u vezi sa načinom života, kao što su: da li se preseliti u manju kuću ili stan, preseliti u drugi grad, vratiti se u školu ili putovati. Imajući čvrstu kontrolu nad vašim finansijskim poslovima, sve ove odluke i tranzicija u jedinstveni život će biti malo bolnije.