Da li vam je potreban finansijski savetnik?
Ili, da preformulišete ovo pitanje: Možete li dobiti veću korist od savetnika od troškova njihove naknade?
Odgovor je čvrsto "možda", u zavisnosti od vašeg znanja i komfora sa vašim budžetom , investicijama i finansijskim planom.
Finansijski savjetnici mogu pomoći svima
Ljudi imaju tendenciju da konceptualizuju finansijske savjetnike kao ljude koji samo pomažu bogatijima i porodicama.
Ali to nije tačno. Finansijski savjetnici, vjeruju ili ne, uobičajeni su među porodicama srednje klase kojima je potrebna pomoć u planiranju za penzionisanje , štednju za koledž njihovog djece, kupovinu kuće i brigu o drugim većim finansijskim ciljevima.
Da biste odlučili da li treba angažovati finansijskog savjetnika ili kakvu vrstu savjetnika trebate angažirati, prvo morate postavljati neka pitanja i procijeniti nivo udobnosti uz donošenje finansijskih odluka.
Finansijski savjetnici eliminišu emocionalno donošenje odluka
Naročito kada su uključeni u prilično rizične investicione strategije, ljudi imaju tendenciju da emocionalno reaguju na promjene na berzi .
Ako imate finansijskog savetnika koji vam pomaže u odlučivanju o investicijama, oni će vam pomoći da zadržite emocionalnu udaljenost od vašeg novca, tako da možete napraviti najbolji dugoročni plan za vaš novac.
Vaš finansijski savetnik moći će vam pomoći da dodijelite sredstva u portfolio koji najbolje odgovara vašem nivou ličnog rizika.
Tehnologija umjesto finansijskog savjetnika?
Sve više aplikacija za finansijsko planiranje, poput Nacrta i veb lokacija poput Personal Capital, svakodnevno donose odluke o finansijskom upravljanju uz pomoć finansijskog planera. Mnoge od ovih aplikacija i sajtova nude veoma slične usluge kao i finansijski savjetnik.
Naročito ako ste uvereni u svoje vještine za upravljanje novcem i izbor investicija, uz pomoć ovih alata za planiranje, možda neće biti potrebno isplatiti novac za troškove finansijskog savjetnika.
Finansijski savjetnici su korisni za velike promjene u životu
Iako su aplikacije i web stranice definitivno korisne, ponekad one neće biti korisne kao stvarni finansijski savjetnik.
Da li znate kako da se bavite poreskim posljedicama nasleđene IRA ? Šta ako član porodice odjednom ostavi veliku sumu novca? Da li znate kako da ga investirate?
Ako se iznenada suočite sa novom ili drastičnom promjenom svojih finansija, kao što je primanje velikog nasleđa koje niste sigurni kako uložiti, finansijski savjetnik će vam pomoći da odlučite šta ćete učiniti s vašim novcem i kako se nositi sa bilo kakvim porezom.
Ako se upustite u penziju i niste sigurni kako ili kada početi da se povlačite sa svojih 401k i drugih računa za penziju, možete imati koristi od angažovanja finansijskog savjetnika.
Da li vam se dopada finansijska situacija?
Ako ste sigurni, ali bi ipak voleli savjetnika koji gleda preko ramena, najverovatnije ćete biti u mogućnosti da platite jednokratnu naknadu za finansijskog savjetnika jednom godišnje. Ostatak vremena možete upravljati svojim osvojenim računima.
Ako međutim ne volite da se bavite finansijskim sredstvima, ne razumete prvu stvar u primjeni efikasne investicione strategije, ili dobijate ogromnu sumu novca niste sigurni šta da radite s tim, preporučujem da pronađete finansijskog savjetnika kako bi vam pomogao u pogledu potreba za finansijskim upravljanjem.
Kada donosite odluku da li da unajmite finansijskog savetnika, pogledajte svoje finansije, zapitajte se da li osećate da znate šta radite. Ako smatrate da imate dobru ruku na dnevnim finansijskim potrebama, sjajno, verovatno ne morate trošiti novac na jedan. Samo pogledajte angažovanje finansijskog savetnika ukoliko dođe do velike promene u finansijskom životu. U tom trenutku pretežite prednosti i nedostatke troškova planera zasnovanog na naknadi u odnosu na planera zasnovanu na proviziji.
Ako se, međutim, osećate naglašeno zbog vašeg novca ili osećate kao da ne donosite najbolje moguće odluke, onda će finansijski savetnik definitivno biti finansijski mudar potez koji bi najverovatnije završio vredno investiranja.