Iako se većina ljudi brine o nedovoljnom finansiranju svojih štednih sredstava i ostavljajući sebe izloženim, da li postoji nešto više od finansiranja?
Da li je pametno imati značajan iznos vašeg novca koji sedi okolo kada može raditi veće, lošije stvari?
Kako je previše iz Fonda za vanredne situacije moguće povrediti
Gubiš novac
Pošto hitni fondovi moraju biti dostupni, najbolje je da ih spasite na štednom računu u vašoj banci ili kreditnoj zajednici, ili sa online bankom , gde može da zarađuje višu kamatnu stopu nego u instituciji za opekotine i maltere.
Ali čak i na "višem" kraju, vaš novac još uvijek zarađuje oko 1% godišnje. Vaš hitni fond, bez obzira na to gde ga spašavate, ne prevazilazi inflaciju , tako da gubite novac. Imajući više u sebi nego što vam treba povećava vaše gubitke.
Nedostaje vam finansiranje drugih finansijskih ciljeva
Ako imate previše novca vezanog za vaš hitni fond , onda ste zaplenili priliku da se brinete o drugim važnim finansijskim "učiniti" kao da doprinose penziji, isplatu duga ili uštedu plaćanja u kući .
Vaš novac će biti bolje iskorišćen u ispunjavanju jednog od tih ciljeva nego prekomerno dopunjavanje vaše uštede u hitnim slučajevima. Zašto zadržati više nego što je neophodno u onome što je u suštini tužno kolačić, kada biste mogli da platite dug duga sa visokim kamatama ?
Pronalaženje linije između dovoljno i previše
Razmislite o tome šta se preporučuje
Obično se preporučuje da spasite između tri do šest meseci troškova u vašem hitnom fondu.
Neki stručnjaci preporučuju samo nekoliko stotina dolara kako biste započeli sa "početnim hitnim fondom", a neki sugerišu koliko godište ili više vaših prihoda.
Pored razmatranja preporuka, imajte na umu specifičnosti vaše situacije, kao što su veličina porodice, bilo da ste vlasnik ili iznajmite, broj vozila koje imate, stabilnost posla i tako dalje.
Tretirajte svoj hitni fond kao osiguranje
Vaš hitni fond je u suštini politika osiguranja : sami sebe zaštitite ako nešto krene naopako. Prema tome, pristupajte vašoj štednji u hitnim slučajevima na isti način na koji biste pristupili pokrivanju sebe, recimo, auto ili životnim osiguranjem.
Želite odabrati dovoljno pokrića, ali ne želite toliko da birate da trošite svoj novac na premije (ili u ovom slučaju, da vaš novac pada na zaradu slijedećeg). Baš kao što možete da skimpirate određene oblike osiguranja koje ne verujete da ćete ikada koristiti , takođe možete ići malo niže na uštedu u slučaju nužde ako mislite da je vaš finansijski položaj relativno siguran.
Ako će vam tri meseca biti dovoljno u vašem svetu i možete noćno spavati s tim brojem, onda se ne osećajte zamajljeno da biste išli dalje od toga.
Razmislite o alternativama prevelikog finansiranja štednje u hitnim slučajevima
Uštede za vanredne situacije će vas spriječiti da pozajmite u svoje vrijeme potrebe, bilo putem kreditne kartice ili od prijatelja ili rođaka, a takođe će vam pomoći da izbjegnete brisanje računa za penzionisanje.
To što ste rekli, ako doprinose Roth IRA-u , znajte da možete izvlačiti sredstva za zdravstvene troškove bez penala (postoje i naknade za kupovinu vašeg prvog doma). Imajte na umu da izvlačite novac od primanja kamate, tako da ovo treba posmatrati kao nešto posljednje rješenje, ali svakako treba uzeti u obzir pre nego što pokrijete vašu hitnost sa dugom. Imajte ovo na umu kao plan rezervne kopije ako se osećate u iskušenju da preplaćujete uštedu u hitnim slučajevima.
Takođe znajte da će u slučaju gubitka posla naknade za nezaposlenost smanjiti iznos koji vam treba povući iz uštede, pod uslovom da ste kvalifikovani.
Vaš Emergency Fond treba da podrži vaš finansijski plan
Konvencionalna mudrost može vam reći da je veći vaš hitni fond, to bolje. Međutim, shvatite da prilikom prekomjernog finansiranja štednje u hitnim slučajevima možete povrediti svoju donju liniju.
Iako odgovor na tačno koliko bi trebao biti u vašem fondu, ne odgovara za sve veličine, uzmite u obzir ove savete kako biste utvrdili odgovarajući fond za hitne slučajeve za vas i izbjegavali prelazak linije na preveliku uštedu.
Uverite se da vaš hitni fond radi sa vašim sveukupnim finansijskim planom, a ne protiv nje.