U Depth Informacije o štednji novca na vašem kućnom osiguranju
"Zašto moram platiti" druge strukture "Ako ih nemam?"
To je vrlo razumno pitanje, ali prije nego što odgovorimo, hajde da budemo sigurni da razumemo šta je obuhvaćeno kućnom politikom osiguranja i šta pokriva "Druge strukture" ili "Dodatne strukture" (poznate i kao "odvojene zgrade").
Kako cena radi na kućnom osiguranju?
Politike osiguranja su standardizovane tako da uključuju određene osnovne komponente na svakoj formi politike kuće . Iako se isključenja i vrsta pokrića koji se odnose na svaku od komponenti formulara politike vlasnika kuće razlikuju od osiguravača do osiguravača, osnovne komponente su uvijek polazna tačka:
- Zgrada
- Ostale strukture
- Lična svojina ili sadržaj
- Gubitak upotrebe ili dodatni troškovi života
Ova struktura se zasniva na procentima glavnog faktora obračuna koji je vrijednost zgrade. Na primjer, druge strukture mogu biti svuda od 5% do 20%, lična svojina može biti svuda od 40% do 70%. Od osiguranja zavisi od osiguravajuće kompanije, a tačna pokrivenost je prikazana u vašem tekstu.
Za razliku od politike osiguranja automobila, gde možete da odlučite da li želite "pokrivenost", "odgovornost", "sudar" ili "sveobuhvatno" (vjetrobran, krađa, vatra, itd.), Vaša kućna politika osiguranja nije sklopljena zajedno.
Obično plaćate na osnovu glavnog faktora: zgrade; onda nabavite ostale stvari "uključene u cijenu". To je paket. Možete ga upoređivati sa sveobuhvatnim odmora, gde ste dobili sve što je uključeno. Ako im kažete da ste vegetarijanac, tako da nećete jesti meso, oni ne menjaju cenu.
To je koncept ovih paketa ugovora. To je jednostavno, tako da su sve osnove pokrivene. Dakle, u većini slučajeva ne možete da uštedite novac za svoje osiguranje tako što ćete zatražiti da uklonite pokrivenost odvojene strukture ili gubitak upotrebe.
Koliko su obuhvaćene "drugim strukturama" o domaćoj politici?
Na stranici vaše deklaracije o politici ograničenje osiguranja dodatnih struktura obično će biti identifikovano u blizini iznosa osiguranja na vašem " Stambenoj zgradi ".
Pokrivenost će često iznositi najviše 10% od iznosa vaše zgrade, tako da, na primjer, ako je vaša zgrada ili kuća osigurana po 300.000 USD, možda ćete videti iznos od $ 30.000. Politike osiguranja nude različite osnovne limite, ovo je samo smjernica koja se koristi kao primjer, molim vas provjerite kod svog predstavnika osiguranja da budete sigurni u vaša tačna ograničenja.
Nemam nikakve dodatne strukture, mogu li izbrisati ostale strukture iz politike i uštedjeti 10%?
Prije nego što pričamo o brisanju pokrivenosti, budimo sigurni da razumemo šta to znači.
Razumijevanje koje su "druge strukture" u domenu politike
Najočigledniji primer "Druge strukture" je garaža koja nije vezana za vaš dom. Međutim, pored garaža, ima i mnogo drugih stvari koje mogu spadati u kategoriju:
- Garaže
- Kuće za bazene
- Šupe
- Gazebosi
- Guest Houses
- Štednjak
- Prihvatilišta ili Elegantne kućice na otvorenom, kao što je prikazano na slici iznad.
Nažalost, čak i ako nemate nijednu od ovih stavki, možda nećete moći da obrišete pokriće iz vaše politike. U nekim okolnostima, osiguravač može isključiti određene kritike za dodatne strukture ako smatraju da im je potrebno renoviranje ili postati opasni zbog nedostatka održavanja . Čak iu takvim okolnostima, bilo bi sasvim neuobičajeno videti rezultat smanjenja cijene vaše politike.
Zašto bi trebalo da platim za osiguranje ako je ne trebam?
Većina vlasnika kuća ima neke dodatne strukture i zbog toga je politika izgrađena na ovaj način: da bi osigurala adekvatnu zaštitu većini, a ne izuzeci.
Vrlo često, "dodatne strukture" možda ne moraju biti dovoljno pokrivene od 10%, a ljudi bi možda trebali dodati pokrivenost politici kako bi ih adekvatno osigurali ili kupili višu politiku sa višim granicama politike.
Šta mogu da smanjim da uštedim novac za moje osiguranje?
Neke kompanije mogu vam ponuditi opciju da smanjite pokriće sadržaja, ali opet to je slučaj slučaj. Možete pozvati svog osiguranja i pitati. Najčešći je u slučajevima kada je dom osiguran za vrlo visoku vrijednost, a sadržaj ne može zadovoljiti prosek od 60-70%. Ponovo, to bi bilo izuzetno, a ne norma.
Procena vašeg pokrića za smanjenje troškova osiguranja: nastavite sa oprezom
Budi oprezan zbog pokrivenosti koju odlučite da smanjite, zapamtite da ste osigurali ono što može biti vaša najvažnija prednost.
Ako se trudite da nađete način da uštedite 10% troškova osiguranja, koliko biste se više bore u velikom gubitku? Osiguranje možda neće biti mesto na kome želite smanjiti troškove.
Imajući ovo na umu, istražite svoje opcije. Na primjer, neke kompanije nude mogućnost osiguranja svog doma do osiguranog limita, umjesto garantovanih troškova zamjene . Ovo nije opcija koja se preporučuje, jer često kalkulacije za određivanje vrednosti rekonstrukcije vašeg doma nisu sigurne. Zaista uzimate značajan rizik u zahtevu tako što tražite smanjenje pokrivenosti, pa pogledajte neke druge opcije.
Kako dobiti više popusta na premije osiguranja
Vaša najbolja opcija za uštedu novca na osiguranju jeste osigurati sve moguće popuste na koje imate pravo, uključujući profesionalne popuste, popuste za renoviranje kuće, alarmne sisteme, veće odbitke i kombinovanjem politika sa jednim osiguravateljem (osigurate svoj dom i automobil sa istim osiguravačem, tako da možete dobiti popust).
Takođe možete da se raspitate da li vaša osiguravajuća kompanija nudi rejting stabilnosti ili bolje stope sa kreditnim rezultatom . Mnogi ljudi nisu iskoristili ovu priliku da dobiju popust samo omogućavajući jednostavnu proveru kredita. Prema Institutu za informacije o osiguranju,
"Neki osiguravači će smanjiti svoje premije za 5 odsto ako ostanete sa njima tri do pet godina i za 10 odsto ako ostanete osiguranika već šest godina ili više".
U mnogim okolnostima, ako ste već dugo bili sa osiguranjem, možda čak imaju diskrecione popuste ili popuste za lojalnost koje će dodati prije nego što rizikujete da vas izgubite konkurentu.
Ako i dalje osećate da je premija za kućno osiguranje previsoka, trebalo bi da kupujete sa drugim osiguravajućim društvima. Smanjivanje vaše pokrivenosti trebalo bi da bude samo poslednje sredstvo . Šta god da radite, počnite sa otvorenom diskusijom sa svojim zastupnikom osiguranja i obavestite ih da ste u potrazi za najboljim cijenama, možda su u najboljem položaju da vam savjetuju kako nastaviti dok još uvijek štite svoje interese. Ako vaš zastupnik za osiguranje predstavlja samo jednu osiguravajuću kompaniju, razmislite o poslu brokera koji može imati pristup više opcija za vas, ili pitati prijatelje kome mogu preporučiti da vam pruže neke solidne profesionalne savjete.
Postoji puno skrivenih popusta za osiguranje i programa za koje možda ne znate. Na kraju, otvaranjem diskusije, verovatno ćete uštedjeti mnogo više od 10% koje ste prvobitno tražili da biste smanjili svoje premije!
To je vaš novac, a vaš dom je jedna od vaših najvažnijih stvari, ne prodaje se kratko - probajte diskusiju i možda ćete završiti ne samo da zadržite sve svoje pokriće, već možda pronađete paket koji vam može ponuditi mnogo više, i za sjajnu cenu.