U blizini penzionera treba razmisliti o stabilnim vrijednim fondovima
Stabilna vrijednost fondova
Sredstva stabilne vrijednosti sastoje se od ugovora o ulaganju koje izdaju banke i osiguravajuća društva. Svaki investicioni ugovor plaća određenu stopu povraćaja za određeni vremenski period.
To je investiciona opcija koja je dostupna samo u okviru planova kvalifikovanih za porez - to znači da ne možete kupiti ovu investiciju na IRA račun ili na vašem brokerskom računu, niti možete pronaći stabilan vrijednost zajedničkog fonda koji možete kupiti izvan vašeg plana za penzionisanje kompanije .
Cilj stabilne vrijednosti je očuvanje vašeg kapitala i obezbjeđivanje likvidnosti pri isporuci povrata uporedivim sa onima kratkoročnih ili srednjoročnih obveznica, ali sa manje volatilnosti.
Istorijski gledano, stabilna vrednost ostvarila je svoj cilj. Prema prihodima i statistikama objavljenim od strane Udruženja za stabilnu vrijednost, tokom proteklih deset godina, sredstva stabilne vrijednosti ostvarila su povratak koji se može uporediti sa sredstvima srednjoročnih obveznica, ali sa manje volatilnosti.
Ko treba smatrati stabilnom vrednošću
Stabilna vrijednost se smatra rizičnim investicionim odabirom . Neko ko je prilično konzervativan može izabrati za sav svoj novac. Neko ko je zabrinut zbog volatilnosti tržišta akcija može da ga izabere za deo svog novca. Mislim da je to posebno pogodan izbor za one koji su u roku od pet godina od datuma predviđenog penzionisanja.
Stabilna vrijednost za one u blizini penzionisanja
Investiciona opcija kao stabilna vrednost je prilično korisna za nekoga ko je u penziji. Pretpostavimo da ste tri godine od penzionisanja. Izradili ste plan o primanjima za penzionisanje koji vam pokazuje da ćete morati povući $ 30,000 sa vaših penzionih računa u prvoj godini penzionisanja.
Ako uložite taj 30.000 dolara u stabilnu vrednost sada, znate da je on dostupan za vas kada vam zatreba. Ako je tržište između penzije i penzionisanja, pa šta? Znaćete da je iznos koji vam treba povući biti siguran u stabilnom izboru za investicije.
Ako želite koristiti ovu opciju, važno je da vaš provajder planova 401k dozvoli da odaberete u koje investicije uzimate povlačenja. Neki 401k planovi zahtevaju da povlačite pro-rata - što znači da moraju proporcionalno proći kroz različite investicione fondove.
Ako želite da podudarate sa vašim investicijama na vaše potrebe za povlačenjem, moraćete da izaberete šta da prodate kada dođe vreme da izvučete novac. Čak i ako vaš plan ne dozvoljava da odabereš šta da prodaješ kada uzimate povlačenja iz penzije, stabilna vrijednost i dalje može doprineti stabilnosti u vašem portfoliju, a što bliže do penzionisanja, to će postojati više stabilnosti.
Druge upotrebe za stabilnu vrednost
Mislim da većina ljudi ne bi trebalo aktivno upravljati njihovim investicijama, ali ako to učinite možete koristiti stabilnu vrijednost kao fond za šansu. Kako se vaše investicije u rastu (vlasničke akcije) povećavaju, vi biste uzimali profit i pomerili ih u stabilnu vrednost.
Zatim, kada se tržište kapitala snižava, novac možete vratiti sa stabilne vrijednosti u rast. Ne postoji garancija da će ovakav pristup donijeti više nego što sledi model strateškog raspodjele sredstava . U stvari, od onog što sam video, većina investitora ima loše odluke kada pokušaju ovo.
Prednost Stabilne Vrijednosti nasuprot Bond fondovima
Za one koji će uskoro trebati povlačenja, prednost stabilne vrijednosti preko kratkoročnog ili srednjoročnog obvezničkog fonda je niža volatilnost. Ili, drugim riječima, dobar povrat na vašu investiciju je vraćanje vaše investicije.
Kako se približavate vremenu u kome ćete uzimati povlačenja, ovo postaje sve važnije.
Ako biste mogli kupiti pojedinačne obveznice ili CD-e unutar vašeg 401k plana koji bi bio dobar izbor jer te investicije obezbeđuju vašu glavnicu i mogli biste ih koristiti za kreiranje lestvice prihoda ili ljestvice za obveznice , ali pošto ti izbori nisu dostupni u 401k planu, onda stabilna vrednost postaje idealna alternativa.
Obelodanjivanje: ništa u ovom članu nije namijenjeno kao investiciona preporuka, niti je zamjena za lične investicione savjete. Sve investicije imaju rizike.