- Dodela aktive vaših akcija, obveznica i drugih investicija, u skladu sa nivoom rizika
- Automatsko rebalansiranje
- Poreska olakšica za oporezive račune
- Obrazovni alati za ulaganje, uključujući planiranje za penzionisanje i obrazovanje
Robo-savetnici , uključujući Wealthfront i Betterment, imaju za cilj da preuzmu tradicionalne finansijske savjetnike.
Pa, kako se stapaju?
Gde Robo savjetnici sijaju
Postoje oblasti u kojima je robot (ili, tačnije, platforma za upravljanje novcem pod zaštitom sofisticiranog algoritma) daleko bolji menadžer novca nego ni DIYer niti finansijski savjetnik.
Naknade i minimumi
Većina finansijskih savetnika naplaćuje više od jednog procenta AUM-a (sredstva pod upravom) kako bi se bavio vašim investicionim portfoliom. Nasuprot tome, troškovi robo-savetnika kreću se od nule, za WiseBanyan i Schwab Intelligent Portfolios na 0,89 po za lični kapital koji koristi bogatstvo. Dalje, mnogi savjetnici će zahtijevati od klijenata da imaju veliki minimalni račun; Nasuprot tome, Wealthfront će vam dozvoliti da se vratite sa samo 500 dolara, a Betterment nema minimuma za otvaranje naloga.
Rebalansiranje
Istraživanja sugerišu da se rebalansiranje vašeg investicionog portfelja natrag na njegovu preferencijalnu raspodelu sredstava periodično poboljšava povratak i smanjuje volatilnost. Rebalansiranje je strategija da zadržite svoj procenat uloženih u akcije, obveznice i druge fondove konstantno i u skladu sa vašim preferencijama.
To možete uraditi sami ili da vaš savetnik za investicije izvrši ovaj zadatak, ali savetnik za robo savršen posao automatizuje ovaj dosadan investicioni zadatak.
Upoređivanje tržišta njihovih tržišnih rezultata
Iako prinos na tržište ne zvuči glamurozno, najaktivniji investicioni fondovi ne ispunjavaju te metrike.
Vanguard i bezbrojni akademici upoređivali su povratak aktivnih menadžera fondova sa indeksima tržišta. Utvrdili su da najaktivniji menadžeri fonda ne uspevaju da pobede tržišne indekse i da oni koji uspiju da nadmaše godinu dana retko nastavljaju povratak na tržište.
Ono što Robo-savjetnici ne mogu učiniti (većinu vremena)
Uprkos prednosti robo-savetnika, postoje zadaci koji su najbolje prepušteni ljudima, posebno ako ste veoma bogati i / ili imate složene finansijske potrebe. Evo gde su robo-savjetnici kratki (većinu vremena).
Stvoriti sveobuhvatni finansijski plan
Ako imate visoku šestostruko ili sedam cifru neto vrijednosti, savjetnik za robo vjerovatno neće biti dovoljan za vas. Potreban vam je pouzdani finansijski savjetnik koji može pregledati vašu cjelokupnu finansijsku sliku, uključujući imovinske, porezne, poverljive i životno osiguranje. Finansijski savetnik u punoj službi sa stabilnim savetnikom može biti najbolji za vaše široke ekonomske probleme.
Neki robo-savetnici, poput Bettermenta, nude neku ljudsku pomoć. Ali, ponude će verovatno biti u nedostatku praktičnog pristupa praksi finansijskog planiranja.
Izaberite specifična finansijska sredstva
Ako želite da investirate u vršnjačke kredite, ovladajte sa ograničenim partnerstvom, zatvorenim sredstvima, pojedinačnim fondovima, obveznicama, valutama, opcijama i više, onda robo-savjetnik neće raditi.
Većina roba-savjetnika ograničena je u vrstama raspoloživih investicija. Zapravo, nema puno roba-savjetnika koji omogućavaju pristup više od 12-25 fondova.
Ako ste aktivni berač i želite da radite sa finansijskim savetnikom u nastojanju da nadmašite tržišta, savetnik za robu nije za vas. Većina automatizovanih alata nije dovoljno fleksibilna za investitore koji žele da biraju svoju imovinu.
I pored toga, postoji nekoliko savjetnika za investiranje u obliku roba koji imaju malo više fleksibilnosti ulaganja, kao što su Motif ili M1 Finance. Tradicionalne brokerske kuće kao što je Charles Schwab počele su da pružaju automatizovane usluge savetnika, omogućavajući korisnicima računa da koriste robo-savetnika, a takođe koriste i tradicionalne investicije koje nudi brokerska kuća.
Pobedite tržište
Većina roba-savjetnika prati strategiju investiranja investicionog fonda, što znači da će blisko odgovarati tržišnom učinku - ali neće ga premlatiti.
Neke usluge, uključujući Hedgeable, Q šljive i strategije Betterment Smart Beta, imaju jedinstvene strategije koje pokušavaju da pobede na tržištu. Ali rezultati performansi su i dalje van.
Sofisticirani algoritam ili ne, vaš robo-savetnik verovatno neće moći da pobedi berzu. Ali opet, ni vaš čovek neće biti savjetnik.
Barbara A. Fridberg je bivši portfolio menadžer i autor Invest i Beat the Pros-Create i upravlja uspešnim investicionim portfoliom . Njeno pisanje se pojavljuje na različitim sajtovima, uključujući Robo-Advisor Pros.com i Barbara Friedberg Personal Finance.com.