Ulaganje nikada nije bilo pojednostavljeno
Novo ideju robo-savetnika? Evo kako funkcionišu: Robo-savjetnici su računarske investicione platforme. Nakon potpisivanja i popunjavanja kratkog pregleda koji odgovara na pitanja o vašim godinama, ciljevima za penzionisanje i toleranciji rizika, robo-savjetnik će sastaviti optimalan portfolio za svoje ciljeve i automatski će uspjeti da ostane na tragu tokom vremena. Oni obično koštaju manje i nude više od tradicionalnog investicionog savjetnika, ali uzimaju jedan-na-jedan ljudski element iz jednačine. Ovo vodi ka objektivnijim i nižim troškovnim investicionim uslugama, velikoj pobedi za maloprodajne investitore iz svih okolnosti.
Robo-savetnici su ubrzo postali omiljeni način da investiraju za investitore sa nizom veličina i ciljeva portfolija. I ima smisla: oni su odličan način da upravljate svojim novcem uz relativno nizak rizik i niske naknade. U poređenju sa skupim finansijskim savetnicima u staroj školi, robo-savetnici će vas ostaviti sa više novca na kraju, jer naplaćuju manje naknada, nude berzu poreza i izaberu vremenske testirane strategije indeksnih fondova kako bi vam pomogli da postignete svoj cilj što efikasnije moguće.
Ako ste u potrazi za robo-savetnika, budite u potrazi za taksama, poreskim gubicima, naknadama investicionih fondova i evidenciji vaših najboljih izbora u poređenju sa glavnim tržišnim benchmarkovima, kao što je S & P 500. Ako možete pronaći investitor koji vam pomaže da postignete svoje ciljeve pri štednji novca, imate dobitnika u svojim rukama. To je ono o čemu se savetuje. Da biste vam pomogli da odlučite koje su tačno za vas i vaše potrebe, pogledajte vodič ispod, koji danas razmatra najbolje savjetnike.
01 Najbolji Ukupno: Betterment
Betterment je najstariji robo-savjetnik i porastao je na vrh gomile. Betterment ima 10 milijardi dolara u upravljanju imovinom, čineći ga najvećim od nezavisnih robno-savetničkih firmi.
Betterment nudi račune sa godišnjim naknadama u rasponu od .25 do 04,0 odsto, uz slobodnu godinu upravljanja u zavisnosti od veličine vašeg otvaranja depozita. Većina računa ima naknadu od 25 posto, iako su premium računi dostupni sa dodatnim karakteristikama za račune preko 100.000 dolara po visini od 0,40 posto.
Ne postoji minimalni balans za otvaranje novog računa, što ga čini naročito atraktivnim za nove investitore bez mnogo ulaganja.
Kada se prijavite za Betterment, završićete kratko istraživanje o vašim investicionim ciljevima i toleranciji rizika, koja se zatim pretvara u automatski plan investiranja. Korisnici Plus Betterment-a imaju pristup prikupljanju poreskih gubitaka kako bi istisli još veće dobiti na svom portfelju.
02 Best for New Robo-Investors: Wealthfront
Sa više od osam milijardi dolara sredstava pod upravom, Wealthfront je još jedna odlična opcija robo-savjetnika. Većina računa plaćaju nisku naknadu za upravljanje od 25%. Naknade ETF-a naplaćuju ponderisani 0,08 procenata APR, među najnižim stopama tamo.
Prvi depozit od 5.000 dolara upravlja se besplatno, što čini Wealthfrontu najbolji izbor za one koji žele da testiraju vode u robo-savetovanju. Možete uložiti vrlo mali deo svog portfelja, ili čitavu stvar za manje portfelje, bez plaćanja novčane naknade za upravljanje (i dalje ćete platiti uplate zajedničkog fonda / ETF-a).
Wealthfront ima najviše ocene za oslanjanje na Modern Portfolio Theory za izgradnju portfelja niskotrošnih ETF-ova. Takođe nudi direktno indeksiranje računa sa $ 100,000 ili više, što oponaša ETF-ove direktnim investicijama u akcije kako bi uhvatili najveće koristi za prikupljanje poreskih gubitaka. Zbog toga je i dobitnik za upravljanje porezima.
03 Najbolja od velike brokerske kuće: Schwab Intelligent Portfolios
Schwab Intelligent Portfolios je robo-savjetnik proizvoda Charles Schwab, jedne od najvećih investicionih kompanija u Sjedinjenim Državama. Schwab ima 3,36 biliona dolara u upravljanju imovinom, sa 23 milijarde dolara u robo-savetujućim računima.
Ono što čini Schwabove inteligentne portfelje najznačajnije nije kompanija za upravljanje, to su naknade. Schwab ne naplaćuje nikakve naknade za savjetovanje ili upravljanje za Schwab Intelligent Portfolios, a možete otvoriti račun sa minimalnim iznosom od 5000 USD.
Kao i ostali robo-savetnici, popunjavate istraživanje kada se prijavite u pogledu svojih ciljeva, tolerancije rizika i vremenskih rokova. Odatle, Schwab brine o ostatku, stavljajući svoja sredstva u raznovrsni portfolio ETF-a. Schwab Intelligent Portfolios koristi poreske gubitke i automatsko rebalansiranje, između ostalog, kako bi investitorima pružio najbolji mogući dogovor.
04 Najbolji sa ljudskim dodirom: Lični kapital
Lični kapital je više od robo-savjetnika. Kada počnete sa Ličnim kapitalom, dobijate slobodan pristup ličnoj platformi za upravljanje finansijama koja je sjajno sredstvo u vlastitom pravu. Ako se prijavite za proizvod finansijskog upravljanja, dobićete hibridni robo-human savjetnik iskustvo koji čini mnogim investitorima malo udobnije nego predaju sve na računar.
Savetodavni proizvod ima 6 milijardi dolara u upravljanju imovinom. U zavisnosti od veličine vašeg portfelja sa licnim kapitalom, dobićete pristup nizu različitih usluga. Cijene su malo skuplje od većine drugih robo-savjetnika, pošto plaćate i čoveka. Portfoliji do milion dolara godišnje plaćaju 89 posto. Cene padaju za portfolije preko milion dolara, ali to nije sve uobičajeno za tipične investitore.
Čak i ako se ne prijavite za savetodavnu službu, alati za upravljanje investicijama i finansiranjem ličnih kapitala su izuzetno vredni i vredni pogleda.
05 Najbolji za zajmove studentskog zajma: SoFi bogatstvo
SoFi je vrhunska destinacija za visoko obrazovane mlade stručnjake za refinansiranje studentskih zajmova, ali kompanija je rasla da uključuje niz finansijskih usluga, uključujući i druge kredite i upravljanje investicijama.
Ako imate u SoFiu postojeće kredite, nećete platiti naknade za upravljanje bogatstvom. Ako koristite samo uslugu ulaganja, nećete platiti naknade do portfolia od 10.000 dolara, prevazišući veličinu portfelja za besplatne investicije na Wealthfront-u, i naplaćuje konkurentan 25 posto za balans preko 10.000 dolara. Možete pokrenuti račun sa $ 100.
Međutim, članovi SoFi bogatstva dobijaju više od upravljanja računarskim investicijama. Oni takođe imaju pristup ljudskim savetnicima za pomoć u postavljanju stvari, osiguravajući da su na pravom putu i pristupaju besplatnim SoFi događajima širom zemlje. Čak imate pristup profesionalnom treneru sa smernicom za plaćanje. To je mnogo za malo, ako postoji, takse.
06 Najbolji za socijalno odgovorno ulaganje: bogatstvo
Ako želite da se osećate dobro za svoj portfolio, a ne samo da ga gledate kao na način koji donosi novac, razmotrite Wealthsimple. Naknade su malo veće od nekih vrhunskih konkurenata, a takse se kreću od .50 do 0,40 procenata u zavisnosti od veličine vašeg portfelja.
Sa 1,5 milijardi dolara sredstava pod upravom, Wealthsimple nije najveći deo grupe. Međutim, društveno odgovorne opcije za ulaganje su jedinstvena posebna karakteristika. Možete odabrati da naglasite svoj portfolio u kompanijama koje se usklađuju sa vašim vrijednostima, kao što su kompanije sa niskim emisijama ugljenika, koje podržavaju rodnu raznolikost ili koje promovišu pristupačno stanovanje.
Na računima dolaze svi zvonovi i zviždi, kao što su berba poreskih gubitaka, reinvestiranje dividendi, automatsko rebalansiranje i pristup ljudskim savetnicima.
Prvi 5000 dolara je besplatan, a računi sa do 100.000 dolara plaćaju višu naknadu od 50 posto. Preko 100.000 dolara dobijate nižu stopu i još nekoliko funkcija. Te premium funkcije bogatstva crno uključuju besplatan VIP avio-lounge pristup, što je odlična zabava za česte flajere.
07 Najbolji za žene: Ellevest
Ellevest se ističe odličnom investicionom miksom, ali je najznačajnije za fokusiranje na žene investitore. Ellevest naplaćuje konkurentne stope. Korisnici plaćaju 25 posto za račune do 50.000 dolara. Kada dostignete 50.000 dolara, možete nadograditi premium uslugu sa pristupom finansijskim planerima i izvršnim trenerima.
Ellevest ima dobru poresku strategiju, ali ne uključuje prikupljanje poreskih gubitaka. Ali nudi personalizovane portfelje velike brzine. Ona ulaže samo u ETF-ove koji se naplaćuju od .06 do 16% godišnje u taksama.
Računovi svih veličina imaju veliku prednost: neograničen pristup finansijskim savetnicima putem teksta i e-pošte. Ovaj tim Ellevest Concierge uključuje finansijske profesionalce koji mogu davati savjete o nizu finansijskih tema kao što su konsolidacija i upravljanje starim računima za penzionisanje, prilagođavanje vašeg naloga kako bi ispunili svoje ciljeve, kao i savjeti o upravljanju investicijama uz isplatu duga.
08 Najbolji za niske takse: WiseBanyan
WiseBayan je stariji robo-savjetnik u mladoj industriji i najvažniji je za pristup bez naknade. Da, slobodno! WiseBanyan se naplaćuje samo za opcione proizvode i usluge, a osnovna usluga robo-savjetovanja je besplatna za korištenje.
Da bi to funkcionisalo, WiseBanyan nudi potpuno automatizovanu platformu. Ne nudi svaku vrstu ulaganja (na primjer, muni obveznice), ali ima opciju investicionih opcija i uključuje gotovinu kao dio svog portfolia ako to odaberete.
WiseBanyan takođe nudi manji asortiman portfelja nego neki drugi. Vaš profil rizika i ciljevi preklapaju izbor investicija, koji nisu tako fleksibilni kao što možete dobiti na drugim mestima. Na neki način, dobijate ono što plaćate.