Planiranje je bitno ako se penzionišete bez štednje
Ako ste stigli do penzionisanja uz manje uštede novca nego što ste očekivali - ili još gore, uopšte ne štedi novac - to može biti zabrinjavajuće, ali nije vrijeme za paniku. Još uvek je moguće uživati u finansijskoj stabilnosti u penziji čak i ako počinjete od nule; to samo zahteva dobar finansijski plan .
Uzmi svoj novac
Približavanje staništu u penziji iz finansijske perspektive započinje pažljivim vrednovanjem vaše imovine. To uključuje novčanu uštedu, penzijske fondove koje vam je dugovao vaš poslodavac, anuitete koje ste kupili i poreske olakšice, kao što je 401 (k) ili individualni penzijski račun .
Ukoliko se ne povlači ni jedna od ovih stvari, vaša finansijska slika izgleda vrlo različito. U ovom scenariju, možda ćete morati da pogledate izvan štednih i investicionih računa na bilo koju fizičku imovinu koju posedujete, koja može imati vrijednost, kao što su vaš dom, automobili, antikviteti, kolekcionari ili zemlja.
U slučaju stvari poput automobila, zemlje ili antikviteta, one se mogu prodati kako bi se stvorili novac koji možete dodati penzionoj štednji . Ako ste isplatili svoj dom ili su blizu hipoteke bez duga, prodaja bi mogla biti još jedan glavni izvor sredstava za penzionisanje. Važno je imati jasnu ideju o tome šta posedujete - i šta možete sebi priuštiti - kada nemate ništa u uštedama za penzionisanje.
Smanjite potrošnju i racionalizujte budžet
Ovo bi trebalo da ide bez štednje, ali ako imate 60 godina, a na krilima ne čekaju penziona štednja, neophodan vam je vodonepropusni budžet za penzionisanje. Najbolje vreme za planiranje budžeta za penzionisanje je kada radite i imate vremena da izvršite prilagođavanja, ali ako ste nedavno penzionisani, nije kasno.
Pregledajte liniju potrošnje redom kako biste potražili stvari koje možete smanjiti ili eliminisati. Spuštanje kuće je već spomenuto kao način smanjenja troškova stambenog zbrinjavanja, ali ako tražite više načina štednje prilikom potrošnje, možete takođe razmotriti:
- Prodajte svoj automobil i zamenite ga za usluge podele vožnje kako biste eliminisali račun za osiguranje automobila
- Oslobodite se vašeg fiksnog telefona ako ga još uvek imate i smanjite svoj paket mobilnih telefona na najniži dostupni
- Podizanje odbitnog na polise osiguranja vaših vlasnika kuća kako biste smanjili svoje premijske troškove
- Iskorišćavanje starijih popusta kad god je to moguće
- Prijavite se za Medicare čim imate pravo da smanjite potrošnju za zdravstvenu zaštitu od džepa
- Odgovarajući za generičke proizvode nasuprot brendu sa imenom kad god je to moguće
- Izrada nekih povoljnih poboljšanja u kući za povećanje energetske efikasnosti i smanjenje računa za komunalne usluge, kao što je kupovina programabilnog termostata ili zamena izolacije na vašem potkrovlju
Ako se upustite u penziju sa dugom , isplatite je dok balansiranje smanjenja troškova može biti nezgodno. Ako smanjenje troškova dozvoljava da vratite novac u vaš budžet, možda će biti iskušenje da sve stavite na dug. Ali, morate imati jastuk uštede u novcu za hitne slučajeve. Ako ste na ogradi kako da koristite dodatni novac u vašem budžetu, najbolje je da podelite razliku između štednje i duga.
Jedan drugi veliki trošak koji ćete možda morati da rešite ako pucate u penziju pomažete deci ili unucima odraslih finansijski. Ako ste u prošlosti dali ovu vrstu pomoći slobodno, nastavak toga možda nije realan ili moguć u penziji kada nemate uštede za povratak. Dok niste obavezni da dijelite teške podatke o vašim finansijama sa svojom djecom, trebali biste jasno da vam kažu da se više ne može očekivati da vam ponudi novac ako se trudite da trošite svoje troškove u penziju.
Fokus na tok prihoda od zgrade
Ako se penzionišete bez uštede, socijalno osiguranje će vjerovatno biti vaš glavni izvor penzionog prihoda. Možete dobiti beneficije već od 62 godine, ali to rezultira u smanjenju vašeg iznosa beneficije. Ako koristite ranije, u vašoj je prednosti razmisliti kako možete kreirati druge tokove prihoda.
Rad sa skraćenim radnim vremenom je jedna opcija. Međutim, morate da znate da rad u toku zahteva za socijalno osiguranje može rezultirati privremeno smanjenjem vaših pogodnosti ako vaša zarada premaši dozvoljeni prag . Pokretanje bočne strane je još jedna mogućnost, ali može vam omogućiti da koristite svoj postojeći skup znanja kako biste stvorili dohodak, a da ne morate potpuno ući u radnu snagu.
Na kraju, vaš dom može biti potencijalni izvor penzionog prihoda. Ako ste izgradili znatan iznos kapitala, mogli biste se izvući putem kredita za domaći kapital ili kreditne linije ili korišćenjem hipoteke u obrnutom obliku. Razlika između ova dva je da vam kredit ili kreditna linija mora da vam otplati; obrnuta hipoteka generalno ne zahtijeva plaćanje, osim ako više ne živite u kući. Kada prođete, vaši naslednici bi bili odgovorni za otplatu obrnute hipoteke kako bi zadržali kuću, ili ga prodavali i koristili sredstva za otplatu.
Ako se to ne obraća, razmislite o iznajmljivanju sobe ili dela vašeg doma na Airbnb-u. Samo zapamtite da provjerite zakone o zoniranju gdje živite kako biste bili sigurni da je to dozvoljeno. Takođe, ne zaboravite da uzmete u obzir poreske implikacije potraživanja prihoda od iznajmljivanja Airbnb-a.