Definicija: Stvarni gubitak u osiguranju odnosi se na ukupne troškove direktno ili indirektno nastale zbog potraživanja. Ona predstavlja stvarne troškove ili troškove koji nastaju usled potraživanja i čine ukupnu isplatu koju osiguravajuće društvo čini za cijeli gubitak, prema političkom tekstu.
Stvarni gubitak u osiguranju može se odnositi na:
1. svi troškovi nastali zbog potraživanja koju plaća osiguravajuća kuća koja se odnosi na konačni gubitak
2. stvarno povećane troškove ili finansijske gubitke zbog potraživanja
Stvarni gubitak je Total Compensation Paid za vrijednost stvarne štete
Stvarni gubitak je termin koji vaš zastupnik osiguranja ili regulator potraživanja može koristiti kada se odnosi na iznos novca koji je osiguravajuća kompanija isplatila u ime štete prouzrokovane svojom imovinom osiguranim rizikima u potraživanju, ne predstavlja nužno iznos koji je on ili ona osigurala direktno.
Šta je uključeno u stvarni gubitak održan?
Stvarni gubitak je često poznat samo kada je potraživanje u potpunosti ocijenjeno i zatvara se. Uključiće sve iznose vezane za potraživanje, uključujući troškove popravki, dodatne troškove života, uklanjanje oštećenja, skladištenje predmeta (po potrebi), troškove za izvođače radova ili druge stručnjake. Ovde se ljudi ponekad zbunjuju sa stvarnim gubicima.
Primer stvarnog gubitka potraživanja
Stvarni gubitak može biti zbunjujući.
Možete dobiti poravnanje potraživanja od 20.000 dolara, ali to možda nije stvarni gubitak, jer taj ček može pokriti samo deo potraživanja za koji ste tražili nadoknadu, nekoliko drugih stranaka je moglo raditi u vašem domu i primilo kompenzaciju direktno od osiguranja . Ovi iznosi se upoređuju sa ukupnim stvarnim gubicima.
Osiguranik može primiti 20.000 dolara, ali nakon što su svi iznosi povezani sa potraživanjem porasli, stvarni gubitak može iznositi 63.300 dolara. Pogledajte primer u donjoj tabeli.
Stvarni troškovi gubitaka nastali iz troškova
Stvarni troškovi gubitka troškova nastalih tokom potraživanja su iznosi koji su vaši troškovi porasli sa onim što bi bila norma.
Na primjer, ako sada morate voziti 20 dodatnih milja za rad svakodnevno dok živite na drugoj adresi dok čekate da se vaš dom bude obnovio, onda je stvarni gubitak količina gasa koju trošite sada, manje količine gasa Platili ste prije tužbe. Ne ukupan iznos koji trošite dok vozite 20 milja na posao. Stvarni gubitak je razlika ili povećanje troškova zbog potraživanja.
Primeri stvarnog gubitka u potraživanjima u osiguranju
Primer iznosa koji se plaća za vas na osnovu stvarne gubljenja:
U većem zahtevu određene rezerve mogu se pokriti za pokrivanje troškova rekonstrukcije, na primjer, međutim, iznos koji će biti plaćen u potrazi neće premašiti stvarnu vrijednost gubitka. Ako su projekcije bile veće, stvarni trošak je pad, a ne projekcije. Kada se tužba završi, stvarni gubitak se obračunava i završava kako bi se izvršila konačna potraživanja.
Stvarni gubitak se takođe koristi da razlikuje deo troškova koji je direktno nastao iz potraživanja, a time i pokriven, u odnosu na ukupne troškove ili vrijednost koju pojedina osoba traži u gubitku. Samo će pokriti ono što je zapravo izgubilo, a ne cijeli trošak ako postoji razlika.
Primer kako izračunati stvarni gubitak zadržan u potrazi za uzorkom vode
| Opis | Projicirano | Stvarno |
|---|---|---|
| Rekonstrukcija dnevne sobe i hodnika | $ 42,000 | 35.000 dolara |
| Zamena sadržaja | 15.000 dolara | 20.000 dolara |
| Dodatni troškovi života * | $ 400 | $ 300 * pogledajte primer ispod |
| Uklanjanje ostataka | $ 1500 | |
| Skladištenje nameštaja tokom gubitka | $ 1000 | |
| Čišćenje oštećenih predmeta | 5500 dolara | |
| Ukupan stvarni gubitak | 63.300 dolara |
U gornjem slučaju, projektovani gubitak iznosi 67.400 dolara, međutim stvarni gubitak je 63.300 dolara
Odakle dolaze ukupni iznosi stvarnih gubitaka?
Korišćenjem gornjeg primera, iako osiguranika u potrazi verovatno nije platila iznos za čišćenje njihovog sadržaja, ili uklanjanje oštećenja direktno i verovatno nikada nije ni znao troškove, ovi iznosi su isplaćeni u njihovo ime i stoga moraju biti uključeni u stvarni gubitak.
Ovo je stvarni gubitak u tvrdnji.
Primer stvarnog gubitka u dodatnim troškovima stanovanja od kuće vlasnika
Meri i Joe izgubili su neke skodle s njihovog krova tokom oluje, zbog čega voda počinje dolaziti u njihovu kuću i ne mogu živjeti u stanu, dok se popravke rade u njihovoj dnevnoj sobi i hodniku. Njihovi dodatni troškovi života u njihovoj politici vlasnika kuće pokrivaju ih za raseljavanje i dodatne troškove života u hotelu tokom nedelje, dok se rad priprema u njihovoj kući. Kada podnesu svoje troškove za nadoknadu, dok su pokriveni puni troškovi hotela, oni su iznenađeni kada saznaju da se samo 75% troškova nadoknađuje za hranu koju su jeli dok je obilazila.
Regulator osiguranja objašnjava da se njihova uobičajena potrošnja na hranu mora uzeti u obzir u troškovima. Na primjer, obično potroše 100 dolara nedeljno na hranu, ali zato što žive u hotelu, na kraju troše 400 dolara, neće dobiti potpunu nadoknadu od 400 dolara, dobiće stvarni gubitak. Stvarni gubitak je razlika između uobičajenog iznosa koji troše i iznosa koji su morali potrošiti pored toga zbog potraživanja. Ovo je stvarni gubitak. U ovom slučaju to bi bilo 300 dolara a ne 400 dolara.
Primer stvarne gubitke za gubitak zarade
Konačno, postoji i mogućnost primanja nadoknade za stvarni gubitak zbog gubitka zarade u vezi sa zahtjevom za osiguranje. Ovo je jedan aspekt tvrdnji koje ljudi uvek ne razmatraju. Evo primera stvarnog gubitka za gubitak zarade: Društvo za osiguranje zahtijeva vaše prisustvo na sudu kako bi izmirilo vaše potraživanje. Oni su voljni da plate svoje troškove kako bi se pojavio, uključujući stvarni gubitak zarade. Vaš poslodavac vam kaže da se ne brinite za to i da plaćate slobodan dan. Iako je vaše vrijeme dragoceno, ako ne trpite stvarni gubitak zarade, onda vam neće biti plaćeni. Ako me, međutim, vaš poslodavac ne plati za taj dan, i tako izgubite dnevnu platu, stvarni gubitak je u stvari dan zarada, a vaša polisa osiguranja slaže se da vam isplati svoj stvarni gubitak.