Delinquency v. Default
Savezna vlada je dala zajmodavce studentskim zajmovima određene posebne ovlasti za naplatu kako bi se bavili kreditima koji se ne plaćaju blagovremeno. Metode koje su dostupne zajmodavcima zavise od vrste kredita i da li je zajmoprimac samo neizvršenje ili je kredit ušao u ozbiljnije stanje neizvršenja obaveza. Ako zajmoprimac ne plati zajam do njegovog mjesečnog roka plaćanja, zajmoprimac se smatra neispravnim . Ako se krivična dela nastavi, a zajam postane mjerodavni za 270 dana, smatra se da je kredit zadani .
Početni napori na prikupljanju
Većina studentskih kredita daju zajmoprimcu 15-dnevni grejs period nakon datuma dospijeća prije nego što se naplaćuju naknade. Za to vrijeme, zajmodavac (ili serviser) mora poslati pismo o delikvenciji zajmoprimcu. Posuditelj (ili serviser) može takođe telefonirati pozajmljivaču tokom ovog vremena. Posuditelj ili serviser mora takođe obavijestiti zajmoprimca o dostupnosti Odeljenja za ombudsman za studente.
Kancelarija Ombudsmana može pomoći zajmoprimcima da rešavaju probleme sa zajmodavcem ili pomažu u identifikovanju načina na koji korisnik kredita može riješiti krivično djelo ili neizvršenje obaveza.
Ako se prestane radnja i dužnik ne izvrši uplatu, kredit se smatra neizmirenim nakon 270 dana. U tom trenutku, ceo bilans postaje dospel.
Teoretski je moguće izbjeći status podrazumijevajući barem neku vrstu plaćanja prije nego što je prošlo 270 dana.
Izvanredne sakupljanja
Kada je zajam u zateznom stanju, ovlašćenja za vanrednu naplatu vlade su dostupna zajmodavcima i serviserima. Ove izvanredne sile za sakupljanje uključuju mogućnost:
- Zaplenite povraćaj poreza
- Garnish the wages
- Uzmite deo socijalnog osiguranja ili neke druge savezne koristi
- Odgovaraj na naknade za naplatu od 25% za FFEL ili direktne kredite, i do 40% za Perkins kredite i do 18% na konsolidovane ili kredite koji se vraćaju iz statusa neizvršenja
- Odbijte nove studentske kredite i grantove
Obično, zajmodavci bi morali da dobiju sudsku naredbu za postizanje mnogih od ovih akcija prikupljanja, ali savezni zakon dozvoljava studentu zajmove, serviseru ili agenciji za naplatu da učini ove stvari bez dodatnog nivoa zaštite koji bi sudu pružio zajmoprimcu .
Šta je sa Statutom Ograničenja?
Zvezni krediti
Ne postoji zakonski ograničenje za prikupljanje federalnih studentskih kredita. Oni nikad ne ističu, a zajmodavac može pratiti sakupljanje do smrti dužnika.
Privatni krediti
Isto nije istina za privatne studentske kredite. Vremenski rok za preduzimanje ovakvih akcija na privatnim zajmovima uopšteno zavisi od statuta ograničenja za državu u kojoj posluje zajmoprimac.
Obično, statut ograničenja će trajati četiri do šest godina nakon poslednjeg plaćanja ili nakon što kredit ode u neizvršenje. Ali, pazite: čak i nakon što privatni zajmodavac više ne može tužiti ili platiti plate, zajmodavac i dalje može da ponese zajmoprimca za novac.
Ako se nalazite u kolekciji sa vašim zajmodavcem ili vašim serviserom kredita, važno je da shvatite da i dalje imate prava i opcije, uprkos moćima izvanredne naplate zajmodavca.
Da biste pročitali više o tim opcijama i standardima kojima se zajamčitelj i serviser moraju pridržavati svojih napora za sakupljanje, pročitajte UPRAVLJANJE STUDENSKIH KREDITA: OBAVEŠTENJE SA KOLEKTORIMA.
Za mnogo više informacija o upravljanju studentskim kreditima tokom teških finansijskih vremena pogledajte naše članke o sljedećim pitanjima:
Opšta pitanja
Vaše opcije za upravljanje studentskim kreditima na kratko
Rečnik korisnih uslova kredita za studente
Kada ne možete izvršiti plaćanja
Delinquency i Default
Odlaganje i tolerancija
Strategije za reparaciju tokom teških vremena
Preživljavanje default studentskog kredita
Suočavanje sa studentskim kreditnim kolekcionarima
Upravljanje privatnim kreditima
Propuštanje zajma
Propuštanje zajma za status škole
Propuštanje zajma za invaliditet ili smrt
Propuštanje zajma za javni servis
Studentski krediti u stečaju