Da li grešiš sa 529 nalogom?
Ali 529 računa nisu za sve. Zapravo, postoje pet dobrih razloga da izbegavate otvaranje 529 štednog računa štednje za vaše dijete.
Vaša penziona štednja je niska
Započinjanje 529 računa za visoko obrazovanje vašeg djeteta čini se činom odgovornog roditelja.
Ali istina je najveća korist koju možete učiniti svojim potomcima je da planirate za penzionisanje. Vaša djeca mogu uvijek uzeti studentski zajam, ali niko neće vam dati novac za starost.
Da li ste planirali svoj mesečni budžet u penziji? Da li redovno štedite dovoljno da zadovolje te potrebe? To bi trebalo da bude vaš prvi prioritet. Vaša deca će vam se zahvaliti kada ne moraju da vam pruže podršku u penziji.
Sa prosečnom 401 (k) bilansom ispod 100.000 dolara, a očekivanja o životu penjanja - mnogi bi trebalo da izdvoje više novca za svoje zlatne godine.
Ti si kvalifikovan za Roth IRA
Ako se kvalifikujete za Roth individualni račun za penziju , razmislite o otvaranju jednog prije nego razmislite o 529 računu. Primarne poreske prednosti su iste - deponujete novac posle poreza i uživate u poreskoj stopi rasta na računu.
Možete podići povlačenja iz Roth IRA bez kazne za troškove visokog obrazovanja.
Ako ste dostigli 59 godina starosti, što je slučaj i sa mnogim roditeljima koledža, takođe izbjegavate plaćanje poreza na bilo koji rast.
Štaviše, Roth IRA se ne računa protiv vašeg deteta kada se radi o izračunavanju finansijske pomoći. Isto se ne može reći za račun 529, koji se obično računa protiv vas kao roditeljske imovine.
Kao bonus, ako vaše dete ne koristi sav novac u vašoj Roth IRA za koledž, imate dodatni jastuk za penzionisanje!
Vaša deca su tinejdžeri
Primarni poreski dodatak na računu 529 je da vaš novac gradi bez poreza. Ali ako vaše dijete želi da uđe u koledž, vaša ušteda nema toliko vremena da raste.
Štaviše, kada je vaše dijete na vrhu višeg obrazovanja, vjerovatno bi trebalo uložiti štednju u koledž u sigurne investicije sa niskim rastom, tako da ćete imati novac kada stigne školski račun. Naknade i ograničenja koja se odnose na račun 529 verovatno prevazilaze sve poreske olakšice na takvom minimalnom rastu prihoda.
Sa druge strane, ako su vaša deca bebe, 529 nalog može imati smisla jer imate više vremena za rast.
Verovatno ste kvalifikovani za pomoć
Jedno od najtežih pitanja za roditelje da odgovore je da li će se kvalifikovati za finansijsku pomoć. Mnoge porodice sa srednjim prihodima dobiće neku podršku, ali će morati platiti dobar deo školarine i troškova.
Ipak, ako ste na nižem nivou spektra prihoda, verovatno ćete se kvalifikovati za finansijsku pomoć, a račun 529 će se računati protiv vas u izračunavanju pomoći.
Ovo je dobro vrijeme za povratak na vrh ove liste i zapitajte se da li ste spremni za penzionisanje.
Kanaliram svoj impuls da sačuvate u tom pravcu pre nego što započnete školski štedni račun.
Vaše dijete ne ide na koledž
Svi želimo da naša djeca uspiju lično i profesionalno. Ali neki ljudi jednostavno nisu naklonjeni visokom obrazovanju.
Ako imate bebu, možda je teško reći. Do vremena kada je dijete tinejdžer, verovatno možete presuditi da li je vezana za koledž.
Ne brini se. Ako vaše dijete vjerovatno ne završi visoku školu, postoje bolje mjesta za vaš novac nego 529 račun.
Uredio Elizabeth McGrory