- koliko dugo ćete isplatiti zajam
- koliko će svaka isplata biti
- ukupan iznos koji ćete platiti za zadovoljstvo kupovine stvari s nečijim novcem
Nikada nećete dobiti savršenstvo u bilo kojoj kategoriji, ali važno je znati tačno šta će tinkering postići dobar posao u jednoj kategoriji za ostale kategorije.
Za ovaj eksperiment, recimo, želite da preuzmete auto-kredit od 10.000 dolara, a vi odlučujete da li će kredit biti 1,2,3,4,5,6 ili 7 godina (12, 24, 36, 48 , 60, 72 ili 84 meseca, respektivno). Pretpostavimo da je kamatna stopa koja vam je ponuđena na svim zajmovima 5% godišnje.
Prvo, razmislimo o najvećem "šokiranom novčaniku" bilo kog zajma: mesečno plaćanje. Dok je daleko od najvažnijeg razmatranja bilo kog zajma, definitivno je kritično da ćete moći da priuštite ovu isplatu svakog meseca bez naprezanja svog budžeta ili smanjenja uštede.
Koliko ćete plaćati svaki mjesec za svaku dužinu auto-zajma:
- 12 meseci: $ 856.07
- 24 meseci: $ 438.71
- 36 meseci: $ 299.71
- 48 meseci: $ 230,29
- 60 meseci: 188,71 dolara
- 72 mjesec: $ 161.05
- 84 mjesec: 141,34 dolara
Jasno je da ako planirate minimizirati mesečno plaćanje, 84-mesečni plan je pobednik. Ali, verovatno ste takođe primetili da nema velike razlike između isplate koju ćete izvršiti kada se broj godina povećava: koja je velika razlika, pitate se, između 60, 72 i 84 meseca kredita?
Odgovor, moji prijatelji, je zanimljiv.
Razlog zbog kojeg su banke, dileri automobila i druge finansijske institucije spremne da vam daju novac jer oni zarađuju od toga. Što duže iznesete dužinu vašeg kredita, duže ćete platiti nekome drugom da biste to mogli učiniti.
Koliko biste kamate platili ukupno na različite uslove kredita:
- 12 meseci: $ 272.90
- 24 meseci: $ 529.13
- 36 meseci: 789,52 dolara
- 48 meseci: $ 1,054.06
- 60 meseci: $ 1,322.74
- 72 mjesec: $ 1,595.05
- 84 mjesec: $ 1,872.48
Da li vam je vrijedno platiti dodatnih 550 dolara kako biste povećali trajanje vašeg kredita od 5 godina do 7 godina? Možda. Ali možda ćete preispitati kada vidite koliko će procenat novca koji ćete trošiti potražiti džep džepove svog davaoca umesto da platite svoj automobil.
Koji procenat zajma je interes za svaku dužinu auto-zajma:
- 12 meseci: 2,66 odsto
- 24 mjeseca: 5,03 odsto
- 36 mjeseca: 7,32 posto
- 48 meseci: 9,54 posto
- 60 meseci: 11,68 posto
- 72 mjeseca: 13,76 posto
- 84 mjeseca: 15,77 posto
To znači da, ako odaberete sedmogodišnji zajam, puna 15% od iznosa koji plaćate ide na vaš automobil , ali direktno do banke.
Dakle, kada ima smisla dobiti 84-mesečni auto kredit, a kada to ne?
Kada se smisli ići sa 84-mesečnim zajmom:
- Ako ste gotovinski vezani. Iako bih vam savjetovao da uzmete u obzir uzimanje autobusa ili drugog javnog tranzita ako vam je potrebno 8 godina da isplatite amortizujuću imovinu koja je malo verovatna da će trajati dugo vremena, ako vam zaista treba vozilo i stvarno može samo sebi priuštiti najniže moguće mesečno plaćanje, uzmi kredit.
- Žao mi je , gornji odgovor je jedini dobar razlog za prošireni zajam.
Kada ne čini smisao da ide uz 84-mesečni zajam:
- Ako možete priuštiti višu mesečnu uplatu. Stvarno - zašto biste produžili agoniju zbog nekog novca? Ako ste u mogućnosti da priuštite veću mesečnu isplatu, to ne znači finansijski smisao da ga prevučete.
- Ako imate alternativno finansiranje na raspolaganju. Da li možete pozajmiti gotovinu od rođaka za kupovinu vozila? Ako jeste, trebali biste visoko razmisliti kako biste se uštedjeli u nepotrebnom plaćanju kamate.
- Ako stvarno ne treba vozilo. Ako živite u glavnom metropolitenskom području sa pouzdanim javnim prevozom ili ako možete lako da sarađujete sa komšijom, morate se zapitati da li je plaćanje hiljada dolara u interesu zaista vredno - a da ne spomenem visoki troškovi održavanja , gorivom i osiguranjem vozila.