A kako vreme do penzionisanja utiče na moje investicione izbore?
Portfolio investicija nije jedini razlog za održavanje sigurnih investicija. Potreban vam je hitni fond. Čuvajte dovoljno novca u tekućim i sigurnim investicijama kako biste pokrili minimalne troškove života od 3 do 6 mjeseci.
To znači da ukoliko vam trebaju 2,000 dolara mesečno da biste živeli udobno, potrebno je da imate od $ 6000 do $ 12,000 u sigurnim, lako dostupnim investicijama kao što su bankovni štedni računi ili fondovi tržišta novca.
Imajte na umu ova dva pravila:
- Što je manje zaposleno, više novca želite zadržati u sigurnim investicijama.
- Što ste bliže penziji, više novca želite zadržati u sigurnim investicijama.
Za one daleko od penzionisanja
Za novac u IRA i drugim računima za penzionisanje, ima smisla investirati u rast, a ne brinuti o tržišnim fluktuacijama. Ako imate 15 ili više godina dok ne koristite novac, koga briga šta tržište radi ove sedmice, ovog mjeseca ili ove godine? Usredsredite se na dobijanje najvišeg potencijalnog dugoročnog povratka.
Za one koji se useljavaju u narednih nekoliko godina
Imajte na umu 3 do 10 godina povlačenja u sigurna ulaganja, kao što su sredstva novčanog tržišta, certifikati o depozitima, agencije za obveznice, trezorske hartije od vrednosti i fiksne anuitete.
Jedan od načina za to je stvaranje merdevine ili CD merdevine , gdje svake godine saziva sigurna investicija, a glavnica postaje dostupna za vas. Idealno je da započnete ovaj proces oko 10 godina od željenog datuma penzionisanja.
Taj siguran novac je novac koji ćete koristiti za troškove života tokom prvih nekoliko godina penzionisanja.
Ova strategija uzimanja rizika sa ovim dijelom vašeg portfolia omogućava vam da ostavite ostatak svojih investicija uloženih u rast, potencijalno pružajući neku zaštitu od inflacije. Kada vaše investicije za rast imaju dobru godinu, koristite prihod i koristite sredstva za nadoknađivanje sigurnih investicija koje ste koristili za finansiranje vaših troškova života.
Kada je pravo vrijeme da pređete na sigurna ulaganja?
Trebali biste se prebaciti na sigurna ulaganja u planiranom planu tako da ćete do trenutka kada stignete do penzionisanja imate dovoljno novca u sigurnim investicijama kako biste ispunili svoje zahtjeve za prihod već godinama.
Posebna razmatranja stupaju na snagu za 10 godina pre željenog penzijskog doba. U ovom desetogodišnjem prozoru, svaki put kada rizične investicije imaju godinu sa nadpovprečnim prinosima, trebalo bi da uzmete profit i povećate iznos novca koji ste dodelili za sigurne investicije. Nažalost, većina investitora to ne čini . Umesto toga, kupuju rizične investicije nakon što su se povećali u vrednosti i onda ih prodali u panici nakon što su se smanjili u vrijednosti.
Ne postanite previše sigurni
Sigurna ulaganja su od presudnog značaja za diversifikaciju portfolija i održavanje finansijske sigurnosti ukoliko se događaju neplanirani događaji, ali ako je vaš portfolio previše siguran, možda se ne zna da proizvodite dovoljno prihoda kako biste ostvarili svoje finansijske ciljeve.
Razmotrite razgovor sa finansijskim planerom kako biste bili sigurni da su vaše investicije dovoljno bezbedne da bi vas zaštitile, ali nisu toliko sigurne da su oni ozbiljno nedovoljni.