Fiksne anuitete su kategorizovane kao produkt životnog osiguranja, tako da je licenca za životno osiguranje sve što je potrebno za traženje i prodaju ovih vrsta strategija.
Anuitet je regulisan na državnom nivou, a svaka država ima svoj odjel osiguranja. Nacionalna asocijacija komisija za osiguranje je upravno tijelo nad svim državama. Varijabilni anuiteti smatraju se sigurnošću, a tako ih nadgledaju i SEC ( Komisija za hartije od vrijednosti ) i FINRA (Regulatorni organ za finansijsku industriju). Izgleda kao veliki nadzor, ali uprkos ovom nadzoru, svet prodaje za rente se i dalje smatra divljim divljim zapadom, gde skoro sve ide, pogotovo što se tiče indeksiranih anuiteta.
Fiksni indeksi anuiteta
U skorašnjoj prošlosti, postojao je pravni argument u pogledu fiksnih indeksnih anuiteta (FIA) koji se smatraju sigurnošću ili ne. Indeksirani anuiteti imaju komponentu rasta koja uključuje opciju poziva na indeksu (tipično S & P 500 ), sa ograničenjem (aka: cap) postavljenim na potencijalni povratak.
Na kraju dana, lobi za životno osiguranje savijen su svoje mišiće, a FIA ostaju fiksni anuiteti, a ne sigurnost.
Razlog zbog kojeg indeksirani rente za rente i neregulisane internet promotere ne žele da se indeksirani rente klasifikuju kao sigurnost je da bi morali da prođu pravi test za prodaju proizvoda.
Upravo sada, ako su brzo prošli, svako bi mogao dobiti licencu za manje od dvije sedmice kako bi prodao indeksirane anuitete samo što je položio ispit njihovog državnog osiguranja života. Tako možete da radite ceo svoj život da ostavite novac za penziju, a za manje od mesec dana neko može da položi test i prodaće vam indeksirani rente. Zašto industrija anuiteta ne misli da je to problem je neverovatno. Ovaj zahtevani test je veoma niska prepreka sa kvalifikacionog stanovišta, a trenutni obrazovni zahtevi koje su postavili prevoznici je u najboljem slučaju komičan.
Trenutno postoje stotine hiljada licenciranih pojedinaca koji mogu legalno da prodaju rente u Sjedinjenim Državama. To puno objašnjava, zar ne? To je razlog zbog kojeg možete izgledati da je preplavljen reklamom bez prestanka, lošim pozivima za pozive na večeru sa piletinom, a lokalni bankar pokušavao da prebaci novac iz CD-a u indeksirani rente.
Varijabilni anuiteti
Varijabilni anuiteti nisu savršeni proizvod bilo kojim dijelom mašte, ali proces izdavanja dozvola je hiljadu puta teži od njihovih indeksiranih anuiteta. Varijabilni anuiteti se klasifikuju kao sigurnost, tako da bi ih, kako bi ih prodali agentu, trebali proći niti test Serije 7 (sveukupne vrijednosne papire) niti testove serije 63 i serije 6, kako bi prodali zajedničke fondove i varijabilne anuitete.
Ovi testovi nisu laki (ne bi trebali biti), a zahtjevi za kontinuiranim obrazovanjem su i izazovi.
Moj savet je da pitate prodavca o njihovoj finansijskoj pozadini i da svoje istraživanje obavite na internetu u vezi sa njihovim kvalifikacijama. Mandat nije uvek jednak kompetentnosti, ali je dobar pokazatelj za barem neophodnu osnovnu finansijsku osnovu znanja. Agenti za anuitet (naročito indeksirani anuitetski "specijalisti") postaju ista kao i ljudi sa licencom za nekretnine. Oni su dina desetine, a mnogi ne bi trebali savjetovati druge na njihovom penzionisanju. Budite pažljivi tamo i obavezno sarađujte sa mnogim savetnicima i agencijama kako biste pronašli pravo prikladnost za vašu ličnost i finansijsku situaciju.