2015 - Citibank
U julu 2015. godine, Citibanku je naloženo da vrati 700 miliona dolara na 8,8 miliona vlasnika kartica, koji su bili žrtve varljivog marketinga, nepravednog fakturisanja i nepravednih praksi prikupljanja podataka vezanih za usluge dodataka kreditnim karticama i ubrzane naknade za plaćanje.
U saopštenju za javnost, CFPB izveštava Citi i podružnicu na lažno plasirane proizvode sa besplatnim probnim prospektom za 30 dana, nije uspio pravilno otkriti naknade za praćenje kredita, upisivali vlasnike kartica bez izričitog ovlaštenja i propustili da upozoravaju vlasnike kartica kad nisu bili kvalifikovani za primanje beneficija usluga.
Citi takođe mora da vrati vlasnike kartica koji su bili nepravedno optuženi za ubrzanu naknadu za plaćanje, jer su vlasnici kartica bili naplaćeni bez obaveštavanja o pravom cilju naknade i nisu dobili nikakve naknade za plaćanje.
Citibank je dužan da nadoknadi sve uključene vlasnike kartice (za vlasnike kartica ne treba preduzeti povraćaj sredstava), okončati sve nepoštene fakturisanje i ilegalne postupke, platiti kaznu od 35 USD CFPB-u, a kaznu od 35 USD za Kancelariju kontrolora valute .
2014 - US Bank, GE Capital i Bank of America
U septembru 2014, američkoj banci je naloženo da vrati 48 miliona dolara potrošačima koji su pretrpeli zbog ilegalnih postupaka plaćanja u vezi sa dodatnim proizvodima za kreditne kartice i druge bankarske proizvode.
Vlasnici kartica su bili naplaćeni za proizvode za praćenje kredita pre nego što je banka dobila pismeno odobrenje.
Prema CFPB-u, usluge kreditnog nadzora u nekim slučajevima uopšte nisu bile izvršene ili nisu u potpunosti izvršene, a imalac kartica plaćao je ove usluge nekoliko godina. U nekim slučajevima, naknade za usluge uzrokovale su vlasnike kartica da prekorače svoje kreditne limite ili da se naplaćuju nepravedni interes.
Američka banka nije direktno pružala usluge nadgledanja kredita, već je uputila zainteresovane kupce trećoj kompaniji, Affinion, prema CNN Money. Banka je pre dve godine završila svoj odnos sa Affinion-om nakon što je saznala o problemima sa fakturisanjem i uslugama.
CFPB zahteva od američke banke da zaustavi nepoštene postupke naplate, refundira pune 48 miliona dolara na više od 420.000 kupaca koji su se upisali u nadgledanje kredita. Američka banka mora da plati kaznu u iznosu od 5 miliona dolara Fondu građanskih kazni CFPB-a i kaznu od 4 miliona dolara Kancelariji kontrolora valute.
Trenutni korisnici američke banke dobit će kredit na svoj račun, a bivši korisnici će primiti ček na poštu.
U junu 2014. godine, CFPB je naložio GE Capital Retail Banci da isplati 225 miliona dolara korisnicima koji su bili žrtve varapljivog marketinga svojih dodatnih troškova duga i diskriminatornih praksi kreditnih kartica za poravnanja na preostalim računima.
U marketingu svojih dodatnih proizvoda za otkazivanje duga, GE Capital prevario je klijente o cenama usluga, podobnosti i vremenskom okviru za upis. Kompanija GE Capital mora potrošačima koji su pogođeni ovom praksom da vrate 56 miliona dolara.
Osim toga, GE Capital nije uspela da proširi svoje usluge otkazivanja duga korisnicima koji su naveli da govore španski ili koji su imali adrese u Portoriku. Ova praksa je bila kršenje Zakona o jednakim kreditnim mogućnostima kojim se zabranjuje poverilačima da diskriminišu potrošače na osnovu nacionalnog porijekla. GE Capital je dužan da povrati 169 miliona dolara korisnicima koji su bili žrtve ove diskriminacije.
CFPB zahteva GE Capital, koji je nedavno promenio ime u Synchrony Bank, kako bi platio novčanu kaznu od 3,5 miliona dolara.
U aprilu 2014. godine, Banci Amerike je naloženo da povrati 727 miliona dolara potrošačima koji su bili žrtve lažnog marketinga i nepravednih postupaka plaćanja za zaštitu plaćanja kartice i usluge nadgledanja kredita.
Tokom dve godine predstavnici Bank of America su prodavali kartice za zaštitu plaćanja kreditnim karticama vlasnicima kartica sa početnim slobodnim vremenom od 30 dana. Međutim, kompanija je odmah počela da naplaćuje kartice. Kartice su upisane u usluge odmah, uprkos tome što su se složili samo da dobiju dodatne informacije. Na kraju, Telemarketeri Bank of America pogrešno su predstavili prednosti usluga plaćanja.
Pored zablude potrošača o uslugama zaštite plaćanja, Bank of America je nepravično optužila vlasnike kartica za usluge zaštite identiteta. U ovom slučaju, vlasnici kartica su fakturisani za usluge praćenja kredita pre nego što su usluge zapravo počele. Nekim vlasnicima kartica je naplaćeno kamate na nepravedno naplaćene usluge, a drugi su imali naknadu za prekoračenje svojih kreditnih limita.
Pored refundacije potrošačima od 727 miliona dolara, Banka Amerike je dužna da plati 20 miliona i 25 dolara za civilne kazne CFPB-u i Kancelariji kontrolora valute.
2013 - GE Capital Retail, American Express i Chase
U decembru 2013. godine, GE Capital Retail je bio dužan da povrati 34,1 milion dolara vlasnicima kartica koji su se prijavili za svoju CareCredit kreditnu karticu nakon što su bili prevareni zbog promocije bez kamate. Pacijenti se prijavljuju za CareCredit kreditnu karticu u kancelarijama doktora, stomatologa ili drugih zdravstvenih službi kako bi pomogli u finansiranju troškova zdravstvene zaštite koji nisu pokriveni osiguranjem. Kupci su postavili plan otplate bez kamate, kada se zapravo prijavljuju za odloženi kamatni plan, onaj koji naplaćuje punu kamatu ako se balans ne isplati u potpunosti nakon određenog vremenskog perioda.
Ostali pacijenti nisu znali da se prijavljuju za kreditnu karticu. Oni su umesto toga verovali da rade sa planom otplate u svojoj kompaniji sa svojim provajderom usluga. Kao takav, mnogim pacijentima nije data odgovarajuća obelodanjivanja kreditnih kartica.
Takođe, u decembru 2013. američkom ekspresu je naloženo da povrati novčaniku od 59,5 miliona dolara za ilegalne postupke kreditne kartice, uključujući i prevarantski marketing i nepravično plaćanje dodatnih proizvoda kao što su zaštita plaćanja i nadgledanje kredita.
Vlasnici kartica su naveli da vjeruju da će njihove usluge plaćanja pružiti veću finansijsku korist u duži vremenski period nego što je stvarno bilo obezbeđeno. Proizvod za zaštitu od plaćanja trebalo bi da bude slobodan za otplatu bilansa do određenog vremenskog perioda. Korisnici smatraju da je ovaj datum bio redovan datum roka plaćanja, kada je ustvari bio krajnji datum naplate računa, datum koji je prethodio datumu plaćanja.
Amex nije uspio u potpunosti upozoriti kupce, naročito one koji se nalaze u Portoriku, o uslovima i uvjetima njegovog izgubljenog novčaničkog proizvoda.
Što se tiče svojih službi zaštite krađe identiteta, Amex je počeo da naplaćuje korisnike za uslugu pre nego što je proces upisa završen. Kompanija takođe nije obavijestila vlasnike kartica o svim koracima neophodnim za primanje svih pogodnosti. Stoga su kupci plaćali naknade koje nisu primili. U nekim slučajevima, naknade su uzrokovale vlasnike kartica da premaše svoje kreditne limite i naplaćuju dodatne kamate i naknade.
Pošto su službe za zaštitu od krađe identiteta uključile besplatnu ponudu za kreditne izvještaje, Amex je trebao obavijestiti klijente o njihovom saveznom pravu na besplatni kreditni izvještaj. Međutim, ovo obelodanjivanje nije uvek bilo izrađeno.
U ovoj akciji, American Express je takođe bio dužan da plati naknadu od 9,6 miliona dolara za CFPB.
U septembru 2013, Chase Bank i JP Morgan Chase su naredili da povrate 309 miliona dolara vlasnicima kartica koji su nepravedno optuženi za određene dodatne proizvode. Od 2005. do 2012. godine, Chase je upisao vlasnike kartica u usluge praćenja identiteta i praćenja prevara bez izričite pismene saglasnosti vlasnika kartice. Vlasnici kartica su bili fakturisani pre nego što su počeli usluge (nešto što je nezakonito po Zakonu o fer kreditnom uplati) i nisu dobili potpunu korist od usluga.
Chase je takođe morao da plati kaznu od 20 miliona dolara CFPB-u i kaznu od 60 miliona dolara Kancelariji kontrolora valute.
2012 - Discover, American Express i Capital One
U oktobru 2012, otkrivši banku je naloženo da povrati više od 200 miliona dolara na 3,5 miliona potrošača koji su se upisali u kompanijinu Platnu zaštitu, Credit Score Tracker ili usluge zaštite krađe identiteta.
CFPB kaže da je otkrivanje upisanih kupaca bez njihove saglasnosti, zabludio kupce o troškovima ovih usluga, nije otkrio informacije o podobnosti za pogodnosti i naplatio kupce pre nego što je ispunio obećanje da će prvo poslati podatke o proizvodima. Pored povraćaja kupaca, Otkriće takođe mora platiti kaznu od 14 miliona dolara CFPB-u i američkoj trezori.
U septembru 2012, American Express je bio obavezan da povrati 850 miliona dolara na 250.000 vlasnika kartica za više incidenata.
- Banka nije uspela da plati bonus od 300 dolara koji je povezan sa kreditnom karticom American Express Blue Sky.
- Nekim vlasnicima kartica plaćeni su prekomerni zakasneli troškovi.
- Takođe su prekršili Zakon o jednakim kreditnim mogućnostima koristeći starost kao faktor u sistemu bodovanja kredita ali ne primjenjujući sistem na aplikante preko 35 godina.
- Podružnice američke ekspresije dovele su neke potrošače da vjeruju da bi mogli poboljšati svoje kreditiranje plaćanjem starih dugova kada su računi zapravo bili izvan roka za prijavljivanje kredita , što je sedam godina za većinu vrsta duga. Na kreditni rezultat ne utiče plaćanje dugova koji se više ne prijavljuju. CFPB sada zahteva od American Express-a da obaveštava potrošače kada prikuplja dug koji je previše star da bi bio prijavljen kreditnom birou.
- Nekim potrošačima je rečeno da mogu prihvatiti ponudu za poravnanje i da im se oprosti dug. Međutim, dugovi nisu zapravo oprošteni i potrošači su kasnije uskratili karticu American Express zbog toga. Za ove potrošače, American Express mora platiti 100 dolara i poslati unapred odobrenu ponudu za kreditne kartice. Potrošači koji su već platili poravnanje za primanje kreditne kartice dobiće povraćaj tog duga plus kamatu.
American Express će takođe morati da plati kaznu od 27,5 USD za CFPB, FDIC, Federalne rezerve i Kancelariju kontrolora valute.
U julu 2012. godine, Capital One je naloženo da povrati 140 miliona dolara na oko dva miliona vlasnika kartice nakon što je izdavalac kartice prevario kupce u kupovinu određenih dodatnih usluga, kao što su planovi za zaštitu od plaćanja i nadzor nad kreditima .
Prema CFPB-u, Capital One je prevario kupce o prednostima usluga, propustio je da informiše klijente da su usluge neobavezne, nisu upoznali određene potrošače da su neupotrebljivi za primanje beneficija usluga, pogrešno mislili da su usluge besplatne i upisani bez pristanka.
Osim toga, Capital One je otežao i onemogućio nekim vlasnicima kartica da otkažu usluge.
Pored kazni od 140 miliona dolara, Capital One je bio dužan da plati kaznu od 25 miliona dolara CFPB-u i kaznu od 35 miliona dolara Kancelariji kontrolora valute.
Procedura povrata
U svakom slučaju, refundacije su izvršene automatski, bez ikakvih akcija neophodnih od strane ugroženih vlasnika kartice. Oni koji su i dalje bili klijenti izdavača uvredljive kreditne kartice dobijaju kredit na svojim računima. Bivši korisnici dobijaju ček na pošti u visini potrebnog povrata. Obratite se izdavaocu kreditne kartice direktno ako smatrate da ste imali pravo na povraćaj novca, ali ga niste dobili.