Mnogo toga se dešava između trenutka kada povučete kreditnu karticu i potpišete slip kreditne kartice. Sve što se dešava iza scene omogućava vam da kupujete sa kreditnom karticom umesto da idete u banku svaki put kada želite da trošite novac sa vašeg kreditnog limita.
U svakoj transakciji sa kreditnim karticama uključeno je nekoliko osoba:
- Kupac (ti) koji predstavlja kreditnu karticu za plaćanje.
- Trgovac vam prodaje robu ili usluge.
- Trgovačka banka šalje transakcije kreditne kartice na odobrenje.
- Mreža za plaćanje kreditnih kartica je veza između trgovačke banke i izdavača kreditne kartice.
- Izdavač kreditne kartice odobrava i plaća transakcije.
01 Prevucite svoju kreditnu karticu za odobrenje
Karticu za uplatu predstavljate prebacivanjem vaše kreditne kartice preko platnog terminala. Terminal za plaćanje komunicira sa trgovačkom bankom da bi upitao da li možete da izvršite kupovinu kreditne kartice.
02 Ovlašćenje kreditne kartice
Trgovačka banka kontaktira odgovarajuću mrežu kreditnih kartica (Visa, MasterCard, American Express ili Discover) da dobije ovlašćenje za kupovinu kreditne kartice. Zatim, mreža za plaćanje kontaktira izdavača kreditne kartice kako bi se uverila da je kreditna kartica važeća i da postoji dovoljno raspoloživih kredita za transakciju.
American Express i Discover su mreža plaćanja i izdavalac kreditne kartice, tako da sami odobravaju transakcije sa kreditnim karticama. Međutim, Visa i MasterCard ne izdaju kreditne kartice i moraju kontaktirati izdavača kreditne kartice.
Izdavalac kreditne kartice šalje povratnu šifru autorizacije za transakciju. Ako se vaša kreditna kartica odbije, nećete dobiti razlog na mestu prodaje, samo poruku da je kartica odbijena. Morate direktno kontaktirati izdavača kartice kako biste saznali zašto je vaša kartica odbijena.
Banka prodavnice šalje elektronske poruke putem telefona ili preko interneta. Možda ste bili u prodavnici ili u restoranu i čuli ste viču i statičku sa terminala kreditne kartice koja komunicira sa trgovačkom bankom. Sada znate šta se dešava.
03 Odobrenje kreditne kartice
Trgovačka banka šalje poruku o odobrenju za kupovinu kreditne kartice, štampanje potvrde, potpišete i možete ostaviti s vašom kupovinom.
Kada potpišete račun i ostavite prodavnicu kupovinom, vaša kreditna kartica je ovlašćena samo za plaćanje. Trgovac zapravo nije plaćen i vaša kreditna kartica nije naplaćena. Ako svoju kreditnu karticu provjerite odmah nakon što ste izvršili kupovinu, verovatno se još uvijek nije prikazala u vašoj listi transakcija. Neki izdavači kreditnih kartica imaju više sofisticiranih sistema izveštavanja koji će prikazati ovlašćene transakcije i možda će čak smanjiti raspoloživi kredit za iznos vaše nedavne kupovine. Veća je verovatnoća da nećete videti naknadu nekoliko dana.
04 Obrada batcha
Na kraju dana, trgovac štampa listu svih transakcija kreditne kartice koje su izvršene tog dana i šalje ih u svoju banku. Trgovačka banka zatim šalje transakcije u odgovarajuću platnu mrežu za obradu.
05 Izdavač kreditne kartice šalje plaćanje
Mreža kreditnih kartica omogućava svakom izdavaocu kreditne kartice da zna koje su isplate. Izdavalac kreditne kartice zadržava naknadu, naknadu za razmjenu, u sklopu sporazuma sa trgovcem. Izdavači kreditnih kartica dele naknadu za razmenu sa kreditnim karticama. Pošto su American Express i Discover i mreža kreditnih kartica i izdavalac kreditne kartice, oni zadržavaju veći procenat naknade.
06 Trgovac plaća
Mreža kreditnih kartica šalje plaćanje trgovačkoj banci koja prikupi sopstvenu naknadu prije deponovanja naknade za kreditnu karticu na račun trgovca.
07 Izdavač kreditne kartice vam naplaćuje
Izdavač kreditne kartice svakog meseca šalje račun za troškove koje ste uneli u toku meseca. Onda ćete platiti neke ili sve optužbe. Ako odlučite da platite samo dio naknade, plaćate kamatu na iznos koji ne plaćate. Izdavač kreditne kartice koristi novac i kamate koje plaćate za plaćanje trgovaca pošto su izvršene nove transakcije.