Donošenje visokog obračuna odnosa dugova i prihoda
Vaš odnos duga i prihoda pokazuje da procenat vašeg prihoda ide ka plaćanju duga svakog meseca. Što je vaš odnos duga i prihoda manji, to je bolje jer to znači da ne trošite većinu svojih dugovanja. Sa druge strane, visoki odnos duga i prihoda znači da je više vaših prihoda potrošeno na dug, ostavljajući vam manje novca da trošite na druge račune ili uštedite.
Možete izračunati svoj odnos duga i prihoda tako što ćete sabirati mesečne isplate duga, uključujući kreditne kartice i kredite, a zatim podeliti taj broj svojim mesečnim prihodima.
Povećajte rezultat sa 100 da biste dobili procenat. Na primjer, ako trošite $ 1200 svakog mjeseca na dug i imate mesečni prihod od 4.000 dolara, vaš odnos prema dugu i prihodu bi bio 30%.
Koji je visoki odnos duga prema prihodima?
Ako je odnos duga i prihoda veći od 50%, definitivno imate previše duga . To znači da potrošite barem pola svog mesečnog prihoda na dug. Između 37% i 49% nije strašno, ali to su i dalje neki rizični brojevi. U idealnom slučaju, odnos vašeg duga i prihoda bi trebalo da bude manji od 36%. To znači da imate opterećeni teret duga i novac preostao nakon što ste izvršili mesečne isplate duga.
Uticaj visokog odnosa duga i prihoda
Visok odnos duga i prihoda može negativno uticati na vaše finansije u više oblasti.
Prvo, možete se boriti da plaćate račune, jer toliko vašeg mesečnog dohotka ide ka plaćanju duga.
Visok odnos duga i prihoda će otežati odobravanje kredita, posebno hipoteku ili auto kredit.
Zajmoprimci žele da budu sigurni da možete da priuštite da izvršite mesečne mesečne pozajmice. Visoka otplata duga često predstavlja znak da će zajmoprimac propustiti isplate ili neizvršenje obaveza iz kredita.
Iako vašu kreditnu ocjenu nije direktno pogođena visokim odnosom duga i prihoda, neki od faktora koji doprinose visokom odnosu duga i prihoda mogu takođe povrijediti vašu kreditnu ocjenu .
Preciznije, visoke kreditne kartice i balansi kredita, koji mogu igrati ulogu u visokom odnosu duga i prihoda, mogu štetiti vašu kreditnu ocjenu.
Kako smanjiti odnos duga prema prihodima
Postoje trenutci kada je visok odnos duga i prihoda smisla. Na primjer, nije strašno imati visoki odnos ako agresivno isplatite svoj dug. S druge strane, ako je vaš odnos visok, a vi plaćate samo minimalne isplate, to je problem.
Generalno, postoje dva načina da smanjite odnos vašeg duga i prihoda. Prvo, možete povećati prihode. To bi moglo značiti rad na prekovremljenju, tražeći povećanje plata, uzimanje posla sa polovičnim radnim vremenom, započinjanje posla ili stvaranje novca iz hobija. Što više možete povećati svoje mesečne prihode (bez istovremenog povećanja plaćanja duga), niži će vam odnos duga i prihoda.
Drugi način da smanjite svoj odnos je da isplatite svoj dug. Dok ste u režimu otplate duga , odnos vašeg duga prema prihodu će se privremeno povećati jer trošite više svog mesečnog prihoda na isplatu duga. To je zato što će veći procenat vaših prihoda ići na dug. Na primer, ako je vaš mesečni dohodak 1.000 dolara i trenutno potrošite 480 dolara na dug svaki mjesec, onda je vaš odnos 48%.
Ako odlučite da potrošite 700 dolara mesečno na isplatu duga, onda će se vaš odnos povećati na 70%. Ali, kada ste dugo platili, vaš odnos bi pao na 0%, jer vi više ne bi potrošili svoj prihod na dug.