Imaš dug?
Tako da 80% Amerikanaca, prema Pew Charitable Trustovima. Ove obaveze mogu se pojaviti u obliku hipotekarnog duga (44%), duga kreditne kartice (39%), kredita za automobile (37%), studentskih kredita (21%) ili kombinacije nekih ili svih gore navedenih.
Kada su Federalne rezerve povećale kamatne stope u decembru, takođe je predviđeno da će u 2017. godini biti još tri povećanja stope. To će učiniti vaše kreditne kartice, HELOCs i bilo koji drugi dugovi sa varijabilnom stopom koju već nosite - kao i bilo koji novi novac koji pozajmljujete - skuplji u mesecima i godinama koje dolaze .
Što znači da je sada vrijeme za rad na vašem dugu.
Ako je ovo proces koji ste preduzeli samo da ne pređete, nemojte se oslanjati na nadu. Prva stvar koju treba da uradite je promena vaše navike plaćanja računa dok dolaze do one gde vršite plaćanja automatski, objašnjava Sarah Newcomb, ekonomista u ponašanju u kompaniji Morningstar. "Što manje treba razmišljati o tome, to bolje", kaže ona.
Ali to je samo jedan korak u obezbeđivanju vašeg uspeha. Evo i drugih navika koje treba da napravite i zamenite da biste započeli put ka finansijskoj slobodi.
Navika: Ne razmišljam o budućnosti
Newcomb je utvrdio da je jedan od glavnih faktora koji pokreće visoke odnose odnosa duga i prihoda nestrpljenje, što može dovesti do plaćanja kamate na vaše kupovine. "Stvarnost je što ste više nestrpljivi, to je veća cena koju ćete platiti za sve", kaže ona. U svom istraživanju, ona pita ljude o svom finansijskom ponašanju kada su u pitanju stvari poput upravljanja gotovinom, održavanje budžeta, praćenje potrošnje, upravljanje kreditima, ušteda i potrošnja manje nego što zarađuju.
Ono što je pronašla je da kada ona iste ljude pita koliko daleko u budućnost imaju tendenciju da razmišljaju ili planiraju, postoji statistički značajna korelacija: oni koji su orijentisani u budućnost bolje su upravljati svojim novcem. Taj zaključak prelazi mnoge demografske granice uključujući starost, prihode i obrazovanje, kaže ona.
-
Promenite je: Pitajte sebe šta želite da vaš novac uradi za vas ove godine, za pet godina i deset. Ključ je to učiniti specifičnim - na primjer, umjesto razmišljanja o "penzionisanju", razmislite o specifičnim putovanjima koja želite ili o specifičnoj kući kojoj želite živjeti.
Navika: Bargain-Hunting for Sport
Lako se osećate kao da štedite novac kada kupujete nešto na prodaju - pogotovo kada se originalna cena ili procenat neprekidno trube na vas. Ali ako niste već planirali da kupite tu stavku, ništa ne uštedite.
A veći problem je to: "Ljudi troše više novca kada se bave lovom", kaže potrošački psiholog Kit Yarrow, koji je istražio ovaj fenomen. "Ono što ljudi postaju zavisni je uzbuđenje onoga što oni misle da osvajaju, ono što oni smatraju štedljivim, za šta misle da je dobro sa svojim novcem", kaže Yarrow.
Promenite to: Pre kupovine, sačekajte dok vam ne treba nešto specifično. Još bolje, ne kupujte ništa što nije na listi premladi. Yarrow takođe predlaže otkazivanje iz dnevnih poslova i maloprodajnih e-pošta, pošto oni konstantno zahtevaju da vidite pogodne pogodnosti - što može uzeti znatnu količinu volje za otpor. (Unroll.me je dobar alat za čišćenje vašeg prijemnog sandučeta i odjavljivanje od ovakvih stvari.)
Navika: Mislite da nemate snage
Koja od ove dve izjave se najviše slažete?
a) "Stvorio sam svoju finansijsku sudbinu."
b) "Moje finansije u velikoj meri kontrolišu vanjske snage".
Istraživanja Newcomb-a sugerišu da ljudi koji vjeruju u prvu - bez obzira na prihode, obrazovanje, uzrast i druge faktore - bolje upravljaju gotovinom, kreditima i štednjom. "Nećete promijeniti svoje ponašanje dok ne promenite svoje razmišljanje", kaže ona. To nije lako, ali to nije nemoguće.
Promenite to: ponavljanje je ključno. Podignite mantru, kao što je: "Moj novac, moj izbor" ili "Kada imam svoj novac, ja imam svoj život." Onda kažite sebi svakog jutra dok gledate u ogledalo. "Kada razmišljamo o tome zašto dolazimo u dug, često to nije jednostavno vezano za preživljavanje - često je vezano za osećanja, a jednostavan način da se osećate bolje jeste da stupite u kontakt s moćima koje imate u svom finansijskom životu."
Navika: Cilj za trenutačno zadovoljstvo
Tako je lako potrošiti novac u doba prelaska, a mobilna plaćanja kao što su ApplePay i Android Pay samo su olakšala. To je problem, jer je eliminisan jaz između kada se odlučite nešto kupiti i kada ga plaćate. To vrijeme je važno - i, kako ističe Yarrow, zaista ne uzima toliko toga. "Ako bi ljudi samo posvetili dodatnih pet minuta pre nego što napravite tu kupovinu, obećavam vam da će uštedjeti novac", kaže on. Dakle, uzmite to dodatnih pet minuta, ili 24 sata ili 2 dana.
Promenite to: Ostavite stavku u svojoj kolicini ili na umu, i vidite da li i dalje želite nakon što vaš prozor prođe. Nemojte memorisati brojeve kreditnih kartica ili dozvoliti veb-lokacijama da ih sačuvaju za vas. I kada odlučite nešto da kupite? Usredsredite se na bol gubitka, pored radosti dobitka. Još bolje, kada napravite kupovinu, uđite u naviku pretvarajući trošak u časove rada koji vam treba da zaradite novac.
Sa Hayden Fieldom