Mnogi ljudi izbegavaju podnošenje bankrota jer se plaše da će škrlatno slovo "B" zabraniti da ponovo dobiju kredit. Iako stečaj može da ozbiljno udari u vašu kreditnu istoriju, on takođe briše vašu čašu, oslobađa vas od duga i daje vam šansu da počnete. U stvari, želećete početi čim budete spremni, tako da možete započeti ponovno izgradnju svog kredita. Kreditori imaju različita pravila za odobravanje kreditnih kartica za ljude sa prošlim stečajima.
Dobijanje kreditne kartice nakon stečaja možda neće biti toliko teško kao što mislite.
Kako stečaj utiče na vaš kredit
Kao što verovatno znate, imate kreditni izveštaj koji sadrži istoriju vaših kreditnih računa. Stečaj će ići na vaš kreditni izvještaj i ostati 7 do 10 godina, u zavisnosti od vrste stečaja koji ste podneli.
Ako ste imali visoku kreditnu ocenu kada ste podneli stečaj, vaša kreditna ocjena može da pada nekoliko stotina poena kada stečaj pogodi vaš izveštaj o kreditiranju. Vaš kreditni rezultat možda neće podnijeti toliko ako ste već imali nizak kreditni rezultat pre podnošenja stečaja. Povjerioci će izvući kreditni izvještaj ili kreditni rezultat kada napravite aplikaciju za kreditnu karticu, ali to možda neće vas zabraniti da dobijete kreditnu karticu.
Znajte kada ste spremni za kreditnu karticu
Pre nego što se prijavite za kreditnu karticu, vodite računa da budete spremni za odgovornost. Nećete moći ponovo pokrenuti stečaj već nekoliko godina, pa ako ponovo uđete u dug kreditne kartice, stečaj neće biti opcija za olakšanje.
Uverite se da ste ispravili loše navike potrošnje koje su vas uplaćivale u dugove. Kada ponovo dobijete kreditnu karticu, morate biti dovoljno disciplinovani da biste naplaćivali samo ono što možete da priuštite na svojim kreditnim karticama i da platite svoj iznos u potpunosti svakog meseca.
Provjerite svoje poštansko sanduče za ponudu kreditnih kartica
Provera poštanskog sandučeta je jedan od najjednostavnijih načina za dobijanje kreditne kartice nakon stečaja.
Neki izdavači kreditnih kartica, znajući da vi ne možete ponovo da steđite bankrot već nekoliko godina, šalju ponude za svoje kreditne kartice. Ove ponude za kreditne kartice su neke od najboljih šansi za dobijanje odobrenja.
Ako ste se prethodno odlučili da primate unapred odobrenu kreditnu karticu, na primer, da biste smanjili neželjenu poštu , izdavači kreditnih kartica neće vam poslati nikakve ponude, jer ste ih uputili da to ne čine. Moraćete ponovo da se prijavite tako što ćete otići na OptOutPrescreen.com da biste počeli da primate ponude kompanija za kreditne kartice.
Imajte na umu, međutim, da unapred odobrene ponude kreditne kartice ne moraju nužno garantovati odobrenje. I dalje ćete morati da se prijavite i prođete kroz proces odobravanja aplikacije. Ako vam slučajno odbijete, izdavač kreditne kartice će poslati pismo znajući razloge za odbacivanje aplikacije.
Prilagodite vaša očekivanja
Nemojte očekivati prvu kreditnu karticu posle bankrota, ili možda prvih nekoliko kreditnih kartica nakon stečaja, da biste imali odlične uslove. Kreditne kartice sa nagradama i nisko kamatnim stopama rezervisane su za potrošače sa odličnim ocjenama. Ako ste voljni da obnovite svoj kredit, kvalifikujete se za ove vrste kreditnih kartica na kraju, ali morate prvo dokazati svoju kreditnu sposobnost.
Izbegavajte prijavljivanje za kartice koje ste uneli u stečaj. Ove kompanije verovatnije će odbiti aplikaciju za kreditne kartice. Uverite se da karticu izaberete izveštaje najmanje jednom od tri glavne kreditne biroa , poželjno sva tri. Želite da vaša upotreba kreditne kartice ide na vaš kreditni izveštaj tako da možete početi demonstrirati dobre kreditne navike.
Uzmite u obzir osiguranu kreditnu karticu
Zaštićena kreditna kartica zahteva od vas da napravite depozit u odnosu na kreditni limit. Nakon bankrota, verovatnije ćete dobiti odobrenje za osiguranu kreditnu karticu jer je manje rizična za izdavača kreditne kartice. Neke osigurane kreditne kartice ne mogu vam odobriti ako ste stekao stečaj tokom protekle jedne ili dvije godine; pročitajte kvalifikacione kriterijume za sve osigurane kreditne kartice koje razmišljate da biste videli da li stečaj sprečava da budete odobreni.
Nekoliko osiguranih kreditnih kartica koje treba razmotriti:
- Capital One Secured MasterCard
- Otkrijte osiguranu karticu
- Wells Fargo Secured Visa kreditna kartica
- Visa Card American Secured Bank
Vaš kreditni limit će biti jednak vašom sigurnosnom depozitu, tako da platite koliko god možete za kreditni limit. Nakon nekoliko meseci držanja vaše osigurane kreditne kartice u dobroj poziciji, možda ćete moći pretvoriti svoju karticu na neobezbijenu kreditnu karticu. Ostali izdavači kreditnih kartica mogu biti voljniji da vas odobre za neobezbijenu kreditnu karticu.
Maloprodajne kreditne kartice mogu biti još jedna dobra opcija
Maloprodajne kreditne kartice - one koje nude prodavnice koje kupujete - često imaju manje stroge kriterijume za odobravanje aplikanata. Možda ćete imati priliku da budete odobreni za jednu od ovih kreditnih kartica. Verovatnije je da ćete biti odobreni za maloprodajnu kreditnu karticu zatvorene petlje, koja nema logo Visa ili MasterCard i može se koristiti samo u maloprodaji.
Znajte koje kreditne kartice treba izbjegavati
Mnoge kreditne kartice ponuđene kandidatima koji su nedavno podneli stečaj imaju visoke kamate i naknade. Iako se možda ne kvalifikujete za gornji echelon kreditnih kartica, to ne znači da bi trebalo prihvatiti samo bilo koju kreditnu karticu koja će vam odobriti.
Izbjegavajte bilo koju kreditnu karticu sa ekstremno visokom kamatnom stopom ili koja naplaćuje visoku naknadu. Ove kreditne kartice nisu najbolja opcija za početak, jer vas stavljaju u dugove pre nego što ikada primate kartu u pošti. Ako, u najskorijem izboru, izaberete jednu od kartica, isplatite naknadu odmah pre nego što vaša izjava ikada stigne na poštu i svakom mesecu platite svoj iznos u potpunosti kako biste izbjegli skupe kamate.
Dok se možete zakleti sa kreditnim karticama jer ne želite da se ikada ponovo bavite dugom, morate da obnovite kreditni rezultat ako želite da finansirate automobil ili kuću. Kreditne kartice su jedan od najboljih načina za to. Jednom mesečno naplaćujete samo mali iznos i svakom mesecu platite svoj saldo i ne samo da ćete izbjeći ponovno dolazak, već ćete vremenom poboljšati svoj kreditni rezultat.