Vreme vašeg braka može imati finansijske implikacije
Kada se vjenčati, trebalo je više da se bavi bajkovitim komadima vjenčanja, ali pošto ste stariji, može se više osećati kao poslovna odluka. Može uticati na socijalno osiguranje, zdravstvenu zaštitu i potencijalno može dovesti do gubitka određenih koristi. Ko je znao da vremenski raspored vašeg braka oko penzionisanja može imati finansijske implikacije?
Socijalno osiguranje
Vi samo trebate biti vjenčani 1 godinu za vaš supružnik da prikupi socijalno osiguranje bračne usluge, ali u zavisnosti od starosne dobi vašeg supružnika, možda bi bilo dobra ideja da se još ne prijavite.
U idealnom slučaju, i vi i vaš supružnik treba da budu u punom penzionom dobu pre nego što prikupite beneficije - 66 ili 67 godina u zavisnosti od datuma rođenja.
Ako se on ili ona primjenjuje prije pune starosne granice za penzionere, naknade za supružnike će biti niže.
Šta ako izgubite supružnika i prikupljate beneficije zasnovane na radnom zapisu vašeg pokojnog supružnika? U zavisnosti od detalja o situaciji, možda biste izgubili te povlastice ako se ponovo oženite pre 60. godine. Ako sačekate do 60 godina, vaše beneficije neće biti pod utjecajem.
Takođe, ako primate SSI naknade, dohodak vaših supružnika i sredstva mogu promijeniti vašu SSI korist, prema socijalnom osiguranju.
Razvod
Ako je vaš prvi brak trajao više od 10 godina i imate 62 ili više godina, možda ste primili naknade za socijalno osiguranje na osnovu radnog zapisa bivšeg supružnika ako su vam bile veće koristi od korišćenja sopstvenog radnog zapisa. Kada se ponovo prezrete, te koristi će verovatno završiti.
Nećete moći da prikupite bračne popuste na osnovu podataka vašeg novog supružnika do 1 godine nakon braka pa parovi moraju da planiraju potencijalni pad prihoda.
Medicinska pitanja
Ako imate pravo na Medicaid, ali vaš budući muž ili žena nisu, možete izgubiti svoju podobnost nakon braka. Prilikom utvrđivanja podobnosti, i vaši prihodi i prihod vašeg bračnog partnera se razmatraju zajedno.
Ako su vaši kombinovani prihodi previsoki, nijedan od vas nije podoban. Međutim, sve dok niste u braku, vaši prihodi se procjenjuju nezavisno. Ako imate predstojeću medicinsku negu koja bi bila pokrivena od strane Medicaida, možda bi bilo najbolje da je uradite pre braka.
Takođe razmislite o dugotrajnoj brigi . Prosječan boravak u objektu za dugotrajnu njegu je 3 godine po cijeni od $ 200,000 do $ 300,000. Medicare plaća samo oko 2 posto računa. Ako vaš supružnik nema osiguranje dugoročne zdravstvene zaštite i nije u mogućnosti da plati, to opterećenje može pasti na vas.
Pre nego što se venčate, uverite se da vaša kombinovana finansijska sredstva mogu podržati osiguranje dugoročne zdravstvene zaštite za oboje, posebno ako vaš zajednički prihod ne dozvoljava samu isplatu tih računa.
Pitanja duga
Sve veći broj ljudi stiže u penziju sa nedostatkom sredstava za penziju uz značajan teret duga. Jedna studija pokazala je da uprkos ljudima starosti 62-66 godina koji su bili u najvišim zaradama tokom svog života, odnos njihovog odnosa duga i prihoda porastao je sa 0,01 u 1998 na 0,26 u 2014. godini. Studija je zaključila da rastući dug među predviđenim penzionerima i penzionerima može prouzrokovati povećanje bankrota starijeg stanovništva.
Kada osoba nestane sa dugom, preživeli supružnik generalno neće pretpostaviti da se dug, ali neki izuzeci primenjuju - ako je supružnik zajednički vlasnik računa na kreditnoj kartici, ko-potpisnik na kredit, au određenim slučajevima ako država je državna imovina zajednice.
Ali, dok oba partnera žive, ta plaćanja dugova postaju odgovornost oba supružnika.
Sve više, parovi biraju da se odreknu braka dok svako ne može platiti oštećeni dug. To omogućava svakom da uđe u brak sa čistom finansijskom šemom.
Bottom Line
Pitanje kada se vjenčati može se kasnije osećati sterilno u životu. Pitanja u oblasti finansijskog planiranja u stvarnom svetu mogu prouzrokovati penzionisanje i planiranje vjenčanja na složen način.
Sve veći broj parova sada odlučuje da sarađuje umesto da se venčaju kako bi izbjegli porez i zamke za socijalno osiguranje koje dolaze nakon braka nakon penzionisanja. Međutim, kohabitacija ima svoju listu implikacija.
Kao i uvek, komplikovane odluke o novcu najbolje se vrše uz pomoć finansijskog planera koji može da pogleda finansijsku sliku potencijalnih supružnika i daje preporuke o tome kada će se vjenčati. Ako su to želje par.