Možda je najinteresantnije koliko je raznolika populacija kohabitacija neoženjenih parova. Ali čak i sa njihovom raznovrsnošću, ovi parovi imaju tendenciju da dele bar jednu zajedničku naviku: manje je vjerovatno da planiraju svoju finansijsku budućnost od braka parova.
U stvarnosti, sahranjivanje neoženjenih parova suočavaju se sa jedinstvenim novčanim problemima i odlukama kada je riječ o upravljanju ličnim finansijama. Evo glavnih tri pitanja ličnih finansija kojima se danas suočavaju neoženjeni parovi:
Zajednička ili zasebna pitanja i pitanja imovine
Većina finansijskih eksperata savetuje da u ranim fazama odnosa u kojem se neoženjeni parovi prvo odluče da žive zajedno, najbolje je držati imovinu odvojenu kako bi izbegla imovinske sporove kasnije. Odvojeni računi možda su još važniji za dugove kao što su krediti ili kreditne kartice. Na kraju, ako su oba imena na računu, oba ova lica imaju zakonsko pravo na imovinu na računu, što može biti dobra ili loša stvar u zavisnosti od situacije.
Ovo je slučaj i sa zajedničkim imenom kao što su automobili ili kuće. Posebno može izazvati miješanje vaše imovine i otvoriti zajednički račun kada neporočeni par ima zajedničke troškove kao što su rent, komunalne usluge ili namirnice, ali dok se ne usredsredite na taj odnos (bez obzira da li to u konačnici uključuje brak) , najbolje je da odvojite većinu sredstava.
Ali evo nekoliko saveta za upravljanje zajedničkim finansijama, a najveći deo vašeg novca i imovine zadržavate u početku:
- Održavajte odvojene račune za proveru većine vašeg odvojenog prihoda, ali otvorite zajednički račun za proveru na koji obojica doprinose jednako (ili proporcionalno, u zavisnosti od vašeg prihoda i vašeg ličnog ugovora) da biste platili zajedničke troškove.
Ili, održavajte odvojene račune za provjeru, ali ih premjestite u istu banku sa besplatnim funkcijama elektronskog bankarstva koje lako prenose novac na račun drugog.
Posedovati što manje moguće imovine. Nikada ne doprinose novcu za kupovinu glavnog dobra, kao što je kuća ili auto koji se drži samo u ime vašeg partnera. Dok vi možete davati finansijski doprinos, imovina neće biti zakonito vaša. Ako imovina pripada obojici, ona bi trebala biti u oba imena.
Ako odlučite da kupite kuću zajedno, moraćete da odlučite između "zajedničkog vlasništva sa pravom preživljavanja" ili "zajedničkim stanarima". U zajedničkom vlasništvu , ako neko od vas umre, drugi nasleđuje imovinu u celosti. To onemogućava prenos imovine, ali može imati ozbiljne implikacije na porez na imovinu ako ne vodite odgovarajuću evidenciju. Pod zajedničkim stanarima, svako poseduje polovinu kuće i ako umreš, vaše učešće će otići onome koga navedete u svojoj volji ili svom najbližem roditelju ako umreš bez volje.
- Neki ljudi dozvoljavaju sebi da postanu finansijski ovisni o svom partneru, tako da bi mogli biti finansijski razoreni ako bi se odnos završio. Ako vi i vaš partner zajedno donete odluku koja značajno utiče na vašu individualnu finansijsku situaciju (kao što je napuštanje posla), pobrinite se da ste obojica razmišljali o finansijskim implikacijama odluke i da imate pravno izvršni pismeni sporazum koji opisuje detalje.
- U stvari, pošto rast raste, a možda i vaš prihod i imovina počinju da raste, možda ćete želeti da angažujete porodičnog advokata da sastavi sporazum kao domaćeg partnerskog ugovora koji govori o tome šta će se dogoditi sa vašom imovinom ako bi se vaš odnos završio izbor. Naravno, obojica bi trebali imati i volju koja bi trebala objasniti vaše želje za svojom imovinom.
Porez na dohodak
Iz federalne perspektive poreza na dohodak, neoženjeni parovi mogu biti bolji od bračnih parova. Iako postoje sigurne poreske olakšice za brak, dok neki bračni parovi dobijaju ono što se obično naziva bonusom za porez na brak, dok drugi imaju poreznu kaznu.
Procjenjuje se da bi neki bračni parovi mogli platiti "kaznu" do 12% zajedničkog prihoda ako padnu na pogrešnu stranu ili na stranu niza odlučujućih faktora kao što su da li imaju djecu zajedno, koliko su različiti njihovi prihodi, i ako stavljaju svoje odbitke.
Ako ste deo neoženjenog para, nastavićete da unosite porez na dohodak posebno, zato budite sigurni da iskoristite veće odbitke i mogućnosti za minimiziranje poreskog opterećenja:
- Ako živite sa partnerom, ali ostanite neoženjeni, možda ćete moći da zatražite status podnošenja " glave domaćinstva " ako podržite zavisnika. Ovaj status prijave dozvoljava vam da preuzmete zaradu za zaradu ako su vaši prihodi ispod praga i omogućava vam da uzimate dijete i zavisne kredite za njegu .
- Ako skupite svoj novac da biste podelili troškove domaćinstva, to se obično smatra neovlašćenim dijeljenjem resursa. Obavezno proverite kod svog računovođa kako da iskoristite ovu činjenicu.
Finansijska pitanja vezana za zdravstvo i zdravlje
Ostale novčane troškove za neoženjene parove zapravo su povezane sa zdravljem, ali imaju značajne finansijske implikacije za obe strane. Stručnjaci za lične finansije slažu se da su planiranje nekretnina i medicinski surogat dokumenti od suštinskog značaja za sve, uključujući neoženjene parove i domaće partnere. Pitanje o tome kako će se donijeti određene odluke i kako se imovina treba obrađivati kada jedan partner prođe ili postane onesposobljen, ne treba ostaviti na pitanje. Kako bi se zajedno pripremili za ove mogućnosti, kohabitantski parovi trebaju razmisliti o savjetovanju advokata i pripremi sljedećih dokumenata:
- Dugotrajno punomoćje omogućava vašem partneru da donosi odluke - finansijski ili na neki drugi način u zavisnosti od jezika dokumenta - za vas ako ih ne možete sami napraviti.
- Zdravstveni zastupnik (ili izdržljiva punomoćja za zdravstvenu zaštitu) dozvoljava ne-srodniku da donosi medicinske odluke za vas ako postanete nesposobni.
Naravno, postoje i drugi razlozi za koje vi i vaš partner možda treba da se pripremite u zavisnosti od vaših ličnih situacija kao što su starateljstvo nad decom, životno osiguranje i čak određeni korisnici na penzionim računima. Za savete o tome kako oženjeni i neudatni parovi mogu efikasno da se bave finansijskim pitanjima, pogledajte