Problem koji plati samo dug
Ako prvo platite svoj dug i ne stavite novac u uštedu, onda nemate ništa osim svojih kreditnih kartica da se oporavite ako postoji finansijska kriza.
Nažalost, možete računati na neku vrstu troškova koji dolaze, i to je obično kada ga najmanje očekujete. Korišćenje vaših kreditnih kartica za finansiranje hitne situacije samo otežava otplatu duga.
Odlaganje štednih penzija će imati negativne posljedice. Što duže čekate da počnete sa štednjom, više morate staviti na stranu svaki mjesec kako biste ispunili cilj za penzionisanje. Ako počnete da uštedite ranije, dobićete dobrobit godina i godina složenog kamata na vašu investiciju.
I problem sa samo štednjom
Sa druge strane, ako prvo uštedite i ne usredsredite se na plaćanje duga, završićete trošenje novca na kamate na kreditne kartice. Budući da kamatne stope kreditne kartice često su veće od kamatnih stopa na štednju, završavate trošenje više novca na kamatnu stopu nego što zarađujete na vašu investiciju.
Drugi problem pri čuvanju prvog jeste što rizikujete da se penzionišete sa dugom. Možda ćete utvrditi da ne možete udobno živjeti na vašoj štednji i nastaviti da plaćate svoj dug.
Dakle, morali biste da živite neprijatno i platite svoj dug ili se vratite na posao dok ne platite svoje kreditne kartice.
Kada štednja može biti važnija
Ako nemate fonda za hitne slučajeve ili tekuće uštede možete brzo pristupiti u hitnim slučajevima, potom nekoliko mjeseci da ga napravite. Idealni fond za hitne slučajeve je od šest do dvanaest meseci troškova života, ali može trajati nekoliko godina da se izgradi ovakva vrsta štednje.
U kratkom roku, fokusirajte se na izgradnju malog fonda od 1,000 dolara. Taj novac će pokriti mnogo malih hitnih slučajeva poput popravki automobila koji bi inače bili naplaćeni vašoj kreditnoj kartici. Jednom kada započnete svoj hitni fond, onda se možete usredotočiti na otplatu duga.
Iskoristite ponudu vašeg poslodavca da podudarate sa vašim 401 (k) planom. Nemojte odbiti besplatni novac. Postoje i poreske olakšice za štednju u penziji. Novac koji doprinose 401 (k) može se često isključiti iz vašeg oporezivog prihoda, što rezultira lakšim poreskim opterećenjem. Čak i ako iskoristite 401k utakmicu poslodavca, možda ćete moći da smanjite potrošnju i još uvijek trošite značajnu količinu novca koji vam otplaćuje dug.
Sa finansijskog stanovišta, ako je kamatna stopa na vaš dug niža od kamatne stope na vašu uštedu ili ulaganje, onda biste dobili veći povraćaj uštedama nasuprot isplatu duga. Ovo je često slučaj sa studentskim kreditima sa niskim kamatama. Čak i tako, dug je dug, a čak dug sa niskom kamatnom stopom smanjuje vašu neto vrednost i čini se da ste opterećeni.
Odgovor je oboje
Na kraju, trebalo bi da pronađete balans između iznosa koji trošite na dugove i uštede svakog meseca. Nije mudro odlagati bilo koje od ovih umjesto drugog, tako da je došlo do načina da podelite svoj novac između njih dvojice.
Na primjer, ako imate dodatnih $ 1,000 svakog mjeseca, možete staviti 500 dolara ka svom dugu i 500 dolara prema štednji.