Kao opšte pravilo, milenijali su svjesniji troškova, što znači da će vjerovatnije raspitati se o troškovima liječenja i pokrivenosti prije njihovog prijema. I ta tendencija se manifestuje u izrazito drugačijim pristupima za primanje medicinske nege. Na primjer, milenijumima je manje vjerovatno da će se obratiti lekaru za primarnu zaštitu za ne-hitnu njegu, umjesto da se odluče za klinike za maloprodaju, hitne centre za njegu ili hitne službe.
Takođe, verovatnije će preskočiti pažnju u potpunosti. Prema istraživanju Transamerica Centra za zdravstvene studije (TCHS), skoro polovina milenijala je smanjila troškove zdravstvene zaštite tako što je preskočila, odlagala ili zaustavila zbrinjavanje, umjesto pokušaja rješavanja medicinskih problema na njihovo.
I pošto ova generacija drugačije troši medicinsku negu, takođe treba razmišljati o tome kako biraju svoje zdravstveno osiguranje.
Dakle, ako ste milenijum, trebalo bi da počnete tako što ćete pogledati u prethodnoj godini kako biste dobili smisao za vašu tipičnu upotrebu: koliko puta ste otišli kod lekara, na kliniku, na ER? Koliko puta ste želeli da idete, ali nije zbog troškova? Koliko ste potrošili na lekove na recept, i da li imate bilo kakvu vrstu trajanja? Postoje li neke druge medicinske potrebe ili uslovi koji su vrhunski u mislima - možda razmišljate o zatrudnjavanju ili fizičkoj terapiji za vaše hamstrings?
Kada završite sa samoprocenjivanjem, evo šta treba da uradite.
Znaš terminologiju
"Velika stvar za milenijale - naročito za kupce koji prvi put olakšavaju pokriće svojih roditelja - zaista razumijevaju ključne koncepte koji uzimaju troškove", kaže Jennifer Fitzgerald, izvršni direktor i suosnivač PolicyGenius, nezavisne online tržnice osiguranja.
"Zdravstvena zaštita je komplikovana ... premija koju plaćate nije cela priča". Morate razumjeti osnovne razlike između visokih odbitnih planova (možda sa HSA) i PPO-a . Takođe je važno da se uračunate uplate (fiksne takse koje plaćate za usluge, kao što su imenovanja i lijekovi) i coinsurance (procenat troškova za usluge koje plaćate, obično nakon što ste ostvarili odbitak). Isto važi i za premije, odbitne i maksimalne džepove.
Postavite svoj budžet i kupovinu upoređivanja
Kao i sa novim troškovima, izračunajte koliko možete da platite svakog meseca - a zatim se upitajte koliko ste spremni da platite. Za ovu otvorenu upisnu sezonu, mesečne premije od 18 do 24 godine su u proseku 219 dolara, prema eHealth-u, privatnom onlajn zdravstvenom osiguranju; starosti od 25 do 34 godine, to je 288 dolara.
Uopšteno govoreći, "Ako ste sada u dobroj zdravstvenoj zaštiti i nemate nikakve planove za buduće postupke, onda idite na viši odbitak", kaže Fitzgerald. "Ako ne, onda idite na niži odbitak." I bez obzira na to gde padate na milenijumsko doba, obavite svoju dužnost da pronadjete najbolju cenu u poređenju sa kupovinom svih dostupnih opcija, kaže Hector De La Torre, izvršni direktor za TCHS.
Drugim rečima, samo zato što možete biti na planu roditelja do 26. godine, ne znači da je to najbolja opcija koja vam je na raspolaganju.
Razumeti kako su pre-26 i post-26 različiti
Ako imate manje od 26 godina, boravak na planu vašeg roditelja može biti jeftiniji od prelaska na poslodavca. Ako ste na koledžu, možda bi bilo jeftinije da se odlučite za svoj zdravstveni plan učenika (većina četvorogodišnjih škola ima jednu). Ali to su općenitost: nećete znati ako ne koristite brojeve. Kada okrenete 26 godina, imate 60 dana da biste dobili svoju osiguranu pokriću ako ste još uvek u planu vašeg roditelja. Generalno, ako vam poslodavac nudi jednu, to će biti najisplativije rešenje. Ali neki poslodavci prenose toliko troškova zaposlenima, da biste mogli bolje da radite bilo na planu vašeg supružnika (ako imate pristup jednom) ili kupovinom nezavisno.
Samo znajte da ako vaš poslodavac nudi zdravstveno osiguranje, vi nemate pravo na subvencije na berzama, a morate platiti cenu naljepnice. A ako nemate pokriće zasnovanu na poslodavcu, razmena može biti vaša osnovna linija - i možete ga upoređivati sa tradicionalnim tržištem osiguranja (posredstvom brokera ili kompanije van razmjene kao što je eHealth.com).
Potražite pogodnost
Millenniali favoriziraju neposrednost i udobnost, kaže Robin Gelburd, predsednik FAIR Healtha, neprofitna organizacija koja traži transparentnost u troškovima zdravstvene zaštite. Između nekonvencionalnih poslova (npr. Slobodnih pozicija ili rada van uobičajenih "9 do 5") i odsustvo stvaranja ili održavanja snažnih odnosa sa ljekarima primarne zdravstvene zaštite, ona kaže da ne iznenađuje trend u pružanju pomoći maloprodajnim klinikama, hitnim brigama i hitnim službama. Ako često posećujete ove objekte - ili ako odlazite u njih - vaša želja - potražite planove koji ih pokrivaju. Takođe potražite planove koji nude oblik telemedicine ili elektronske komunikacije (putem telefona, e-pošte i web kamere) sa ljekarima za vanredne situacije (razmišljajte o prehladama, flusu, osipu itd.). U prosjeku od oko 40-50 dolara, možete videti doktora - i čak dobiti propisane lekove - iz udobnosti vašeg doma ili kancelarije. Nekoliko industrijskih lidera uključuje Teladoc, Doctor on Demand i American Well.
Faktor u receptima
Slično tome, narkomani hitne njege treba da se fokusiraju na recept . Uz perspektivu troškova, shvatite da možete uštedjeti značajan deo promene ako se recepti koje uzimate redovno nalaze na formularu vašeg plana (to jest, oni su pokriveni). Formule ne menjaju sve to često, pa je faktoring da je u vašu odluku pametan potez, kaže Fitzgerald. Ali, kako objašnjava Nate Purpura eHealtha, takođe treba da shvatite da oko dve trećine individualnih planova tržišnog zdravstvenog osiguranja ne pokrivaju vaše lekove za lekove dok ne udjete u odbitak. Stoga, ako potrošite više od 50 dolara mesečno na recepte, vredi pogledati planove s nižim odbitnim sredstvima.
Ponovo, ako kupujete po najnižoj mesečnoj premiji, verovatno ćete biti predstavljeni Bronzanom ili katastrofalnom na razmjenama. Ali uzimajući u obzir skupe receptove, obično vam je bolje da se prijavite za Silver plan da biste ih dobili delimično ili potpuno.
Šta god da radiš, ne idi bez
Nemojte misliti da je najjeftinija opcija zdravstvenog osiguranja bez nje. Prema Zakonu o pristupačnoj zaštiti, preskakanje zdravstvenog osiguranja podrazumeva visoku kaznu: naknada za ne zdravstveno osiguranje u 2016. godini iznosila je 695 dolara ili 2,5 posto vašeg prihoda, u zavisnosti od visine. I ta sankcija će biti prilagođena inflaciji za 2017. Iako bi administracija Trumpa mogla da ukine ukidanje zahteva za zdravstveno osiguranje zajedno sa ostatkom Obamacara, za sada ta kazna i dalje postoji.
I postoje dodatni finansijski rizici od odlaska bez osiguranja. Žrtvovanje vašeg zdravlja da uštede novac sada može dovesti do još većih problema, sa još većim cijenama cijena, niz put. Na primjer, ako ignorišete šupljinu i 170 dolara, možda bi bilo koštati za popunjavanje danas, onda se kasnije stavljate u rizik za korijenski kanal, koji bi vas mogao pokrenuti više od 1000 dolara. I dok se možda osećate zdravo i nepobedivo u svojim dvadesetim godinama, znajte da se katastrofalna bolest ili povreda može dogoditi bilo kome - a ako se to dogodi kada nemate osiguranje, rizikujete da uništite svoje finansije i odete duboko u zdravstveni dug .
Sa Kelly Hultgren