HSA vs. FSA: Šta je razlika, a šta je bolje?

Poreske štednje, granice doprinosa i stvari koje treba znati o HSA protiv FSA

U zavisnosti od vrste plana zdravstvenog osiguranja koje imate, možda ćete imati pravo na HSA ili FSA. Iskorišćavanje ovakvih računa ili planova može vam pomoći da uštedite novac i pripremite se za medicinske troškove koji se pojavljuju tokom godine.

HSA i FSA imaju različite kvalifikacije i prednosti u različitim okolnostima. Evo pregleda sa svime što vam je potrebno znati kako biste razumjeli osnove i odabrali najbolji plan .

Šta je račun zdravstvene štednje (HSA)?

HSA je štedni račun sa poreskim prednostima koji se mogu koristiti u kombinaciji sa visokim odbitnim zdravstvenim planom. Sredstva na računu HSA se akumuliraju kako bi se nosilac računa koristio za odgovarajuće zdravstvene troškove. Zdravstvene štedne račune moraju biti vezane za visoko odbitne zdravstvene planove (HDHP), oni nisu dostupni ako niste upisani u kvalifikovani visokoprinosni zdravstveni plan.

Kvalifikovani HDHP-ov vam omogućava pristup opcijama štednje kroz HSA

HDHP vas može učiniti neprijatnim ako ste zabrinuti zbog primanja novca kako biste pokrili odbitne i troškove za džep , ali kada pogledate ključne prednosti koje možete iskoristiti kada imate visoku odbitnu zdravstvenu planu i HSA, to ima puno smisla i stavlja u prednost. Dva ključna elementa su:

• Niže premije štede novac na planu vašeg zdravstvenog plana
• Pristup HSA-u može vam sada uštedjeti porez i ostvariti uštedu dugoročno

HSA prednosti koje čine HSA stvarno dobra ideja

Iako HSA ima puno prednosti, koje smo prikazali u ljestvici za upoređivanje podataka ispod, dvije ključne značajke su:

• Svaki novac koji investirate u vaš HSA može porasti bez poreza i ako ga ne trošite na medicinske troškove, onda možete zadržati akumulaciju ovih ušteda za penziju.

• Povlačenje novca iz HSA-a za plaćanje kvalifikovanih zdravstvenih troškova je bez poreza.
• Zarade u HSA nisu oporezovane
• Ako sada nemate visoke medicinske ili džepne medicinske troškove, ne trošite ili gubite novac, novac se nadograđuje tokom vremena, pa ako vam odjednom trebate pristup zdravstvenim fondovima, T ograničen na godišnji doprinos, novac u HSA će se graditi tokom vremena.

Šta je fleksibilan potrošni račun ili fleksibilna potrošnja (FSA)?

Fleksibilni troškovi potrošnje koji se ponekad nazivaju fleksibilni računi troškova , mogu se koristiti za zdravstvene troškove nisu vezani za HDHP-ove mogu se koristiti sa bilo kojim zdravstvenim planom i obično ih nudi poslodavac kao deo paketa pogodnosti.

FSA novac ističe na kraju godine - nema dugoročne štednje

Imate koristi od poreske uštede novca koji unosite u vašu FSA, problem je, nećete moći zadržati sredstva u njoj krajem godine ako ih niste koristili. FSA ne funkcionišu kao dugoročna strategija štednje. *

Uštede na vašim porezima uz HSA ili FSA

Sa HSA i FSA-ima koristite poreske uštede, jer možete da imate svoj novac na račun svog poslodavca ili administratora "pre oporezivanja".

Možete li imati HSA i FSA u isto vrijeme?

Možete imati samo HSA i FSA istovremeno ako je FSA označen kao "ograničena svrha FSA (LPFSA)". LPFSA mora imati određenu svrhu, na primjer kada je LPFSA određena kako bi pokrila troškove zuba i vida , a ne redovne zdravstvene troškove koje pokriva HSA.

Kakva je razlika između HSA i FSA?

Koristeći grafikon ispod, možete provjeriti niz različitih prednosti ili mane HSA vs. FSA.

Koji su prihvatljivi troškovi HSA i FSA?

HSA i FSA treba da pokriju odgovarajuće zdravstvene troškove . Neki primjeri kako ljudi mogu koristiti svoja sredstva mogu uključivati: Kopljeve, odbitke , neke droge, kao i mnoge druge prihvatljive troškove zdravstvene zaštite. Prihvatljivi troškovi se mogu videti na strani 8 obrasca 969: Zdravstvene štedne knjižice i drugi zdravstveni planovi za porez .

Administrator plana ili poslodavac mogu vam pomoći da razumete kvalifikovane troškove za vaš zdravstveni plan .

Šta je bolje? HSA ili FSA?

Uopšteno, HSA je fleksibilniji, omogućava vam uštedu novca tako što ćete platiti manje poreza, ali takođe vam omogućava da uštedite novac dugoročno, jer ono što ne koristite u neku godinu dana će se prevrnuti i akumulirati kao uštedu tokom vremena.

FSA se ne gradi tokom vremena, gubite svaki iznos koji ste stavili na kraj godine, tako da to nije dugoročni alat za štednju. Takođe stojite da izgubite svoj FSA ako promenite poslodavca, ali i dalje pruža poreske uštede, pa ako se ne kvalifikujete za HSA, a nemate HDHP, FSA je dobra opcija.

HSA protiv FSA Ključne razlike: koji je bolji za vas?
	HSA	FSA
Kvalifikacije ili uslovi	Morate imati kvalifikovani visoko planski zdravstveni plan ili HDHP za kvalifikaciju za HSA. Minimalni odbitak koji se kvalifikuje u 2018. godini je $ 1,350 za individualne planove ili $ 3,700 za porodične planove Ne možete biti upisani u Medicare Ne možete biti proglašeni zavisnim od plana druge osobe	Nema zahteva, obično ponuđenih preko grupe ili poslodavca
Šta se dešava ako promenite poslodavca?	Vaš HSA može da vas prati.	FSA ne može da vas prati kod svog novog poslodavca, možete izgubiti bilo koji iznos koji nije potrošen / korišćen.
Pravila preokreta	HSA će se prebacivati ​​svake godine, neiskorišćena sredstva mogu biti sačuvana u vašem HSA dugom roku.	Sredstva FSA ističu krajem godine. Ne možete ih spasiti. * Pogledajte posebne napomene
Godišnje granice ograničenja doprinosa	Za 2018. ograničenje doprinosa za kvalifikovane medicinske planove * iznosi 3.450 dolara za individualne planove i 6.900 dolara za porodične planove	Za 2018.godinu limit doprinosa iznosi 2.650 dolara, ako dva supružnika imaju FSA, tada svaki supružnik može imati limit za pojedinačne doprinose od 2650 dolara (u odnosu na 2.600 dolara u 2017. godini).
Fleksibilnost u promjenama doprinosa	Da, imajući u vidu godišnji doprinos	Obično se menja samo: pri otvorenom upisnom roku ako imate promjenu u porodičnoj situaciji ako promenite plan / poslodavac
Dugoročni potencijal štednje	Da	Ništa
Kazna za korišćenje sredstava	Akumulirane ušteđevine mogu se povući u penziji (nakon 65 godina) bez kazne Ako se koriste za nemedicinske troškove pre 65 godina, moraju se prijaviti u obliku poreza na dohodak i podležu kazni od 20%	Možda ćete morati da pošaljete svoje troškove da bi vam nadoknadio FSA. Budući da to upravlja poslodavac, možda nemate pristup finansijama iz nemedicinskih razloga. Govorite sa svojim administratorom FSA ili poslodavcem za detalje.
Poreska ušteda	Novcu se može doprinijeti direktni porez od poslodavca Doprinosi se mogu odbiti od poreza Odrastao od poreza Akumulirane ušteđevine mogu se povući bez poreza za penzionisanje (nakon 65 godina starosti) Kvalifikovani medicinski troškovi nisu oporezovani	Novcu se može doprinijeti direktni porez od poslodavca Kvalifikovani medicinski troškovi nisu oporezovani
Specijalne note	HSA može biti dostupna na različite načine, budite sigurni i pitajte da li ćete imati debitnu karticu i kako troškovi funkcionišu.	* Planovi FSA mogu dozvoliti mali period prenosa ili greške, međutim, to je po presudi administratora plana ili poslodavca i ne može se primijeniti u mnogim slučajevima.