Prosečna cena srebrnog plana - srednjeg nivoa i najpopularnije vrste politike prodate na berzama Obamacare - porasla je za 34 posto za 2018. godinu, pokazuju istraživanja Avalere Healtha, Vašington DC
konsultantska firma. Taj skok od $ 554 do $ 743 mesečno je više nego što mnogi ljudi mogu da reše.
Srećom, zahvaljujući subvencijama (više o onima za trenutak), nećemo svi morati da isplatimo sve taj novac kako bismo osigurali srebrnu politiku. Ali za one koji ne mogu priuštiti tradicionalnu politiku razmjene, postoje i druge, jeftinije opcije koje ne treba zanemariti.
Pre nego što se uverite u ove opcije, upozorenje je upozorenje, kaže stručnjak za zdravstvo Shelby George, viši potpredsjednik savjetodavnih službi u Manning & Napier. "Žalosna realnost danas je da postoji toliko žargona, složenosti i nesporazuma u svijetu zdravstvenog osiguranja", kaže ona. "Postalo je isto kao kupovina automobila. Provodite potrebne sate da biste razumeli šta dobijate za ono što plaćate. "Evo nekoliko pitanja koja biste trebali pitati.
Možete li dobiti osiguranje besplatno?
Pre nego što se potresete glavom u pogledu neupotrebljive politike, shvatite šta ćete zapravo platiti.
Za mnoge ljude, odgovor možda nije ništa.
Da bismo razumeli zašto, moramo pogledati nedavni potez administracije Trump-a da eliminišemo subvencije za trošenje troškova - one isplate koje je vlada izvršila osiguravateljima kako bi se pokrile troškovi zdravstvene zaštite ljudima sa niskim primanjima. Osiguravači, koji su predvideo ovu eventualnost, povećali su troškove svojih srebrnih planova.
Ali neželjeni efekat ovog razvoja je da smo videli povećanje premije subvencija koja se isplaćuje pojedincima koji zarađuju manje od četiri puta od siromaštva (oko 48.000 dolara za pojedince, a četiri porodice zarađuju manje od približno 98.000 dolara). Drugim rečima, porodice sa niskim prihodima će imati koristi.
Ako ste još uvek spremni da kupite taj srebro plan - koji pokriva 70 posto troškova zdravstvene zaštite , a ostali 30 posto pokriveni od strane osiguranika - morate razlikovati između subvencije i potpune premije. Međutim, ako uzmete subvenciju i primenite je na bronzani plan koji pokriva 60 posto troškova zdravstvene zaštite , možda neće biti potrebno plaćati u džepu. Svaka država ima različita pravila i različite troškove, ali to razmatra pre nego što procijenite bilo koju drugu alternativu.
Da li je kratkoročna politika za mene?
Ironično, zdravstveno osiguranje postaje sve više neprihvatljivo za ljude koji su previše da se kvalifikuju za subvenciju premije, objašnjava Nate Purpura, potpredsjednik potrošačkih poslova na eHealth.com. Zakon o pristupačnoj zaštiti definiše "nedostupan" kada troškovi premašuju 8 procenata vašeg prilagođenog bruto prihoda. Analiza Purpure pokazuje da pojedince koji čine između 49.000 i 69.000 dolara, a porodice koje čine između 99.000 i 129.000 dolara, pada u to područje.
U tom trenutku, nećete biti kažnjeni zbog ne kupovine pokrića - ali, naravno, to nije ono što mi predlažemo. Ako ne možete da shvatite način da napravite tradicionalni rad politike tako što ćete smanjiti druge uglove, kratkoročna politika je jedna stvar za razmatranje. Izvršni nalog predsednika Trumpa je predvideo ponudu kratkoročnih politika do godinu dana, pre nego što su bili ograničeni na tri mjeseca. To se još nije dogodilo, ali u suštini možete postići istu stvar kupovinom tromjesečne politike koja će se obnoviti u narednih devet mjeseci.
Iako te politike ne pokrivaju postojeće uslove koji su se javili pre nego što ste kupili politiku, Purpura objašnjava da ako razvijete uslove tokom trajanja mandata, imaćete pokriće za ostatak godine.
Kratkoročne politike nude ograničene pogodnosti u poređenju sa politikama na berzama Obamacare -ne uključuju brigu o materinstvu, zloupotrebu supstanci i mentalno zdravlje, i mogu naplatiti više od samog početka za ljude sa prethodno postojećim uslovima.
Ali, u celini, oni su koštali manje od sveobuhvatne politike bez subvencije. 35-godišnjak mogao je kupiti politiku sa odbitkom od 5.000 dolara i 500.000 dolara u ukupnim raspoloživim pogodnostima za oko 100 dolara mesečno.
Ili, možda kombino?
Drugi način da se rukujete sa kombinacijom ploča, miješanjem tradicionalnog osiguranja osiguranja (koji je dizajniran za plaćanje određene dnevne koristi ako ste hospitalizovani ili u nesreći) sa kratkoročnim ili mini zdravstvenim planom koji vam može omogućiti da dođete kod doktora nekoliko puta godišnje zbog vaših manjih bolesti. eZdravstvo je primetilo da potrošački žiri - samostalno obavljaju ove vrste aranžmana, uz ponekad problematične rezultate. Svaka potraživanja morala su biti popunjena sa svim osiguravačima na meniju tako da se svaki mogući dolar povrati. To je postalo komplikovano, tako da je nedavno kompanija pokrenula kombinovane planove sa pojedinačnim osiguravateljem kako bi olakšala proces potraživanja. Ipak, Purpura napominje da morate obratiti posebnu pažnju na dve stvari: "Da li je plan zdravstveno preuzet (zasnovan na vašem zdravlju) ili garantovano pitanje?", Kaže on. I drugo, "Šta će se svakodnevno pokrivati ako ste hospitalizovani?" Ne boj se prevariti, on kaže: Pobrinite se da razumete šta dobijate za ono što plaćate. Šta je Ambetter From Coordinated Care ?