Rastući teret
Od 2004. godine, ostatak duga za studentski kredit je porastao za svaku starosnu grupu - od dvadeset idućih nedelja, koje su se samo vratile u školu, do šezdesetih godina koje se približavaju penziji.
Na primjer, potrošači stariji od 60 godina duguju više od osam puta više od iznosa studentskog duga nego što je njihova starosna grupa bila prije deset godina.
U međuvremenu, zaduživanje američkih kolektivnih kreditnih kartica nedavno je premašilo marku od $ 1 triliona dolara, prema Federalnim rezervama , dok su cijene stanova rasle.
Veće opterećenje dugova potrošača otežava im da izdvoje dovoljno novca za penziju. Prema istraživanju iz 2017. godine od strane Bankers Life Centra za sigurno penzionisanje, samo 34 procenata djece boomers sa srednjim prihodima starosti od 52 do 70 godina očekuje da se penzionišu bez dugotrajnog duga u svojim raspoloživim sredstvima.
Ako dugujete nekoliko hiljada dolara u dugu koji nije vezan za hipoteku, potrebno je da postupite sada da biste smanjili svoj dug kako biste mogli da stavite taj novac prema drugim prioritetima.
Uzmi svoje prioritete u pravu
Kako izgledaju ti prioriteti? Finansijski planeri obično preporučuju da svake godine uštedite najmanje 10 do 15 procenata vaših prihoda za penzionisanje, a jedno sve popularnije pravilo predlaže 20 posto.
Takođe treba izdvojiti novac za uštedu u slučaju nužde - najmanje tri do šest mjeseci troškova života - tako da ne morate da koristite kreditne kartice kako biste iznenadili nedostatak.
Ako dugujete toliko novca za koji ne možete sebi priuštiti ove osnovne uštede , onda je vaše pozajmljivanje previsoko.
Kompanija za finansijske usluge Fidelity Investments preporučuje da se svake decenije udari na određene stope štednje.
Kompanija kaže da ste trebali da sačuvate najmanje jednom vašu platu do trenutka kada okrenete 30, tri puta vašu platu do trenutka kada okrenete 40, šest puta više od vaše plate do trenutka kada okrenete 50, osam puta više od vaše plate ti prelazi 60 i 10 puta na platu dok se okreneš 67.
Kako dolazite do ovih prelomnih godina, odbijte svoje ne-hipotekarne dugove od ukupne uštede. Ako vaši dugovi zadržavaju svoju neto vrijednost ispod nje gdje je potrebno, onda imate previše - a plaćanja kamata koje imate na horizontu mogu vas dodatno potisnuti sa puta.
Da li vam dug omogućava da uštedite?
Da biste shvatili koji bi takav agresivni plan štednje značio koliko biste mogli da pozajmite, uzmite kalkulator i oduzmite iznos za koji se nadate da ćete uštedjeti svake godine od godišnjeg prihoda. Zatim koristite svoj mesečni budžet da biste procijenili koliko ćete novca ostati da biste potrošili na plaćanje kredita.
Na primer, pretpostavite da ste trenutno u svojim 30-im godinama, čineći 50.000 dolara i potrošiti približno 30 posto vaših prihoda na stanovanje. Posle otpuštanja 13.000 dolara godišnje u vaš penzijski fond, onda biste imali samo 22.000 dolara godišnje - ili otprilike 1.833 dolara mjesečno - da biste platili ostale dugove, kao što su studentski krediti i dug kreditne kartice, kao i svi ostali mjesečni troškovi , kao što su hrana, briga za decu, komunalne usluge i zabavu.
Uzimajući u obzir visoke troškove troškova hrane, gasa i automobila, brige o deci i drugih rutinskih troškova života, a to nije puno novca koji se troši na isplatu kredita.
Čak i godišnje povećanje prihoda neće olakšati prenos viška duga. Na primjer, ako ste imali 50 godina, čineći 70.000 dolara i još uvijek trošite 30 posto vašeg prihoda na plaćanje hipoteke, onda biste trebali imati samo 2.250 dolara mesečno nakon što ste izdvojili novac za penziju koji biste potrošili na plaćanje kredita i druge neophodne troškove.
Bottom Line
Ako vam se plaćanje kredita drži agresivno štednje za budućnost, onda gotovo sigurno imate previše duga. Što ste bliže penzionisanju, to je agresivnije da pokušate da izbrišete svoja plaćanja. Poslednja stvar koju želite je za ostatak duga da biste ubrzali penzionisanje i primoravali vas da preuzmete više kredita samo da bi se kraj sretao.