Federalni dug za studijski kredit je procijenjen na najviše 1 bilion dolara. Na kraju 2011. godine, ukupni izvrseni dugovi za privatni dug studentskih zajmova procijenjeni su na 165 milijardi dolara.
Ovo može biti potcenjen jer nema centralnog spremišta za informacije o privatnim studentskim kreditima.
Privatni studentski krediti su sve značajnije tržište, koje primarno koriste studenti sa višim potrebama za dugom, kao što su učenici koji imaju mali ili nikakav doprinos porodici, studenti na privatnim univerzitetima i oni koji traže diplomske i stručne stepene.
Odeljenje za obrazovanje nema ulogu u regulisanju pozajmljivanja privatnih studenata. Ove kredite izdaju banke i druge finansijske institucije, au nekim slučajevima i neprofitne agencije. Postavili su svoje uslove.
Iako privatni studentski krediti nisu regulisani od strane Odeljenja za obrazovanje, privatni zajmodavci moraju i dalje pridržavati drugih saveznih i državnih zakona koji se primjenjuju na pozajmljivanje uopšte. Na primjer, krediti ne mogu premašiti kamatne stope utvrđene državnim zakonom. Pored toga, savezni zakon takođe zahtijeva određene zahtjeve za objelodanjivanje za privatne studentske kredite koji su osmišljeni tako da osiguraju da pozajmljivači razumiju troškove i uslove.
Ova obelodanjivanja se obavljaju u fazi prijave kredita, faze odobravanja i faze isplate kredita. Ova obelodanjivanja uključuju informacije o stopama, naknadama i troškovima kasnih plaćanja, uslovima otplate i uslovima podobnosti za školovanje, kao i dostupnosti alternativnih alternativa za studente.
Zajmoprimci su takođe obavezni da popune "formu samoprijavljivanja" objašnjavajući da su jeftiniji savezni krediti dostupni studentu.
Prilikom pripreme za upravljanje vašim privatnim studentskim kreditima, važno je razumjeti šta možete očekivati i šta vam privatni zajmodavac može ponuditi. Evo nekih činjenica i općih smjernica za rješavanje privatnih zajmodavaca:
Pri razmatranju privatnog studentskog zajma. . .
- Kamatne stope za privatne studentske kredite imaju tendenciju da budu veće nego za zajmove iz federalne podrške.
- Neki zajmodavci mogu ponuditi snižene kamatne stope ili produžena plaćanja.
- Mnogi privatni zajmodavci zahtevaju da obezbedite ko-potpisnika koji će biti jednako odgovoran za kredit ako ne možete ili ne izvršite plaćanja.
- Većina privatnih zajmodavaca zahtijeva da vi i vaš potpredsjednik budu kreditno sposobni, imati određeni kreditni rezultat, platu ili odnos duga i prihoda.
- Mnogi privatni zajmodavci naplaćuju naknade za primenu, poreklo ili isplatu.
- Neki privatni zajmodavci nude rokove otplate do 20 godina, u zavisnosti od finansiranog iznosa.
Kada imate problema da napravite privatne uplate za učenike. . .
- Da biste promenili plaćanje ili uslove plaćanja, morate direktno pregovarati sa zajmodavcem. Mnogi zajmodavci nude neku vrstu konsolidacije za privatne studentske kredite ili će refinansirati privatne studentske kredite.
- Neki privatni zajmodavci nude programe za odlaganje plaćanja tokom perioda nezaposlenosti ili bolesti.
- Privatni studijski krediti se ne mogu konsolidovati federalnim studentskim kreditima u federalnom programu konsolidacije kao što je direktna konsolidacija kredita.
- Privatni studentski krediti nisu podobni za savezna otplatna rješenja poput IBR, ICR, Extended Refayment ili Pay As You Earn.
- Neki zajmodavci mogu ponuditi konsolidaciju vaših federalnih studentskih kredita u privatni kredit za konsolidaciju. Ako odaberete ovu rutu, vaši federalni studentski krediti će biti isplaćeni i federalna konsolidacija više neće biti dostupna. Ever.
- Opcije rehabilitacije za neisplaćene privatne kredite su po nahođenju zajmodavca.
- Privatni zajmodavci podležu standardima utvrđenim u Saveznom zakonu o praksi prikupljanja dugova, koji reguliše odnos između zajmoprimaca i agencija za naplatu trećih strana i standarde koji se zahtijevaju u Zakonu o pravičnom kreditnom izvještavanju. Imate prava ako se kolekcionar uključi u nepoštene prakse ili vas uznemirava za plaćanje ili ako kolektor, serviser ili vlasnik kredita nepravilno prijavljuje vašu istoriju plaćanja kreditnim biroima.
Privatni studentski krediti u stečaju. . .
- Privatni studentski krediti su podvrgnuti istom standardu za otpuštanje u stečaju kao što su studentski pozajmljeni od strane federacije.
- Neki privatni studentski krediti mogu biti ispuštivi u stečaju ako su izvršeni više od iznosa potrebnog za pokrivanje redovnih troškova koledža.
- Privatne studentske kredite mogu se upravljati kroz planove otplate u 13. poglavlju .
- Za razliku od federalnih studentskih kredita, koji nemaju statut ograničenja za naplatu, privatni studentski krediti podležu statutu ograničenja koja je utvrđena - obično - prema stanju boravka zajmoprimca.
Za mnogo više informacija o upravljanju studentskim kreditima tokom teških finansijskih vremena pogledajte naše članke o sljedećim pitanjima:
Opšta pitanja
Kakve vrste kredita imate?
Vaše opcije za upravljanje studentskim kreditima na kratko
Rečnik korisnih uslova kredita za studente
Kada ne možete izvršiti plaćanja
Strategije za reparaciju tokom teških vremena
Preživljavanje default studentskog kredita
Suočavanje sa studentskim kreditnim kolekcionarima
Upravljanje privatnim kreditima
Propuštanje zajma
Propuštanje zajma za status škole
Propuštanje zajma za invaliditet ili smrt
Propuštanje zajma za javni servis
Studentski krediti u stečaju