Pročitajte više o tome šta automatsko prebacivanje radi u The Automatic Stay: How It Protects You When You File Bankruptcy.
Rukovanje osiguranim dugovima u slučaju stečaja
Osigurani dug je dug za koji ste založili kolateral, poput automobila ili kuće. Ako dugujete dospele carine ili kućne uplate prilikom stečaja, važno je shvatiti da stečaj ne pruža besplatnu vožnju na vašeg osiguranog duga. Ako želite zadržati kolateral, morate platiti zajmodavcu bar koliko je vrijednost kolaterala vrijedna, bez obzira da li ste upućivali u stečaj u poglavlju 7 , slučaj plana glave 13 ili reorganizaciju poglavlja 11 .
U slučaju poglavlja 7, osim ako ne predate kolateral, ili ćete otkupiti kolateral za svoju vrijednost ili ćete potvrditi ugovor koji ste originalno potpisali. Da biste iskoristili kolateral, platite poveriocu vrednost kolaterala, obično u jednom paušalnom iznosu, umjesto da nastavite ugovor koji ste originalno potpisali. Kada potvrdite ugovor, složite se da sklopite ugovor iz stečajnog postupka i odustanete od izvršenja tog duga.
Nastavljaćete plaćanja po originalnom ugovoru. Ako ne izvršite te isplate, nakon što je stečajni postupak završen, poverilac može ponovo da primi vozilo i potencijalno vas tužiti za bilo koji nedostatak nakon prodaje automobila.
U slučaju iz poglavlja 13, nastavićete da izvršavate plaćanja za vašeg osiguranog duga bilo kao dio plaćanja koju izvršite preko suda ili direktno do povjerioca.
Dobivanje oko automatskog boravka
Ponekad, pogotovo u slučaju iz Glave 13, dužnik će prestati da plaća osigurani dug. Povjerilac bi imao nepotrebne teškoće pošto kolateral smanjuje vrijednost ako bi morao čekati do kraja plana od tri do pet godina iz Glave 13 prije nego što bi mogao djelovati. Umjesto toga, kod stečaja daje kreditoru opciju. Ona može podneti predlog stečajnom sudu u kojem se traži da sud odustane od automatskog boravka i da mu dozvoli vraćanje ili zaustavljanje.
Ne vidimo mnoge zahteve za ukidanje boravka u Poglavlju 7 zbog ograničenog vremena kada je slučaj Poglavlja 7 otvoren - obično manje od šest mjeseci. U tom slučaju, ako ne izvršavate svoja plaćanja, vaš poverilac će verovatno izabrati da sačeka dok se slučaj ne zatvori, nakon čega će se slobodno vratiti ili oduzeti.
U slučaju poglavlja 13, vaše vozilo ili plaćanje kuće može postati deo mesečnog plana plaćanja ili bi se moglo direktno isplatiti poveriocu izvan plana. Nažalost, nije teško zaostati za plaćanja. Budući da plan 13 poglavlja traje od tri do pet godina, kolateral će izgubiti značajan iznos vrijednosti prije kraja slučaja. Da bi zaštitio svoj interes, poverilac može zatražiti od suda da ukine boravak kako bi omogućio vraćanje u imovinu ili otuđenje.
Da bi pobijedio na prijedlogu, povjerilac će morati pokazati sudu da nemate vlasnički kapital u kolateralu i da vam ne treba da imate uspješan slučaj iz Chapter 13 ili da reorganizujete svoj dug.
Sporazumi o zakupu i klase "Drop Dead"
Čak i ako ste zaostali dok ste u stečaju, možda i dalje možete izbjeći gubitak vašeg kolaterala. Skoro uvek, zajmodavac bi mnogo radije imao novac od kolaterala i bio bi voljan da se dogovori da bi vas uhvatio. U mnogim jurisdikcijama, sudovi će dozvoliti povjeriocu i dužniku da sklopi sporazum koji sadrži raspored plaćanja koji je napravljen da bi račun bio aktuelan. Tri do šest mjeseci je tipičan vremenski okvir. Ovakva vrsta ugovora će skoro uvek sadržavati odredbu "mrtva mrtva" da će se automatsko prebacivanje automatski raspustiti ili podići ako ne izvršite plaćanja ili na drugi način stavite osiguranike u opasnost, kao što je dozvoljavanje osiguranja isteklo.
Na taj način, zajmodavac će moći da se vrati u privatni prostor ili ne zaustavi, a da ne podnese još jedan zahtev.
Iako takva "dogovorena porudžbina" mogu biti spasilac ako ste pretrpeli privremeni gubitak, iznos za uhvat će uključivati troškove koje je povjerilac imao da podnese zahtev, uključujući advokatske troškove i sudske troškove, koji mogu dodati i do 1.000 dolara ono što dugujete.
Više o tome kako funkcioniše automatsko prestanak u stečaju, pogledajte
Automatsko prebacivanje: kako vas štiti prilikom falsifikovanja stečaja
Uklanjanje automatskog boravka u stečaju: Uvod
Uklanjanje automatskog boravka stečajnog postupka: tužbe i zahtjevi za osiguranje
Uklanjanje automatskog boravka u stečaju: Komunalne usluge i iznajmljivanje
Vaša prava Kada poverilac prekrši automatsko prebacivanje
Ažurirano Carron Nicks Septembar 2017