Naravno da ćete i verovatno prije nego što mislite.
Neki zajmodavci, poput kreditne kartice i nekih poverioca automobila, iskoristit će vam šansu odmah nakon što izađete iz stečaja.
Platićete višu kamatnu stopu, a uslovi možda neće biti toliko povoljni koliko želite, ali kredit je dostupan većini bivših dužnika stečaja.
Nije lako kada govorite o stavkama velike karte kao što je kuća. Hipotekarni zajmodavci i žiranti žele osigurati da neće ugroziti resurse kreditiranjem nekome ko nije spreman za odgovornost kuće. Stoga, oni obično neće odobriti kredite samo nakon što zajmoprimac dobije bankrot. Postojaće period čekanja koji može biti kraće od jedne godine ili čak četiri godine.
Tokom tog perioda čekanja morate voditi računa o novom kreditnom kartonu za razvoj. Ako imate problema, možda ćete morati ponovo pokrenuti sat. Na primjer, ako je vaša hipoteka ukinuta godinu dana nakon otpuštanja stečajnog slučaja, imate još jedan period čekanja prije nego što se kvalifikujete. Osim toga, svaki zajam ili garant ima svoj set smernica.
Proverite kreditne izvještaje
Vaš prvi korak bi trebao biti provjeriti vaše kreditne izvještaje. Svake godine možete dobiti besplatnu kopiju svakog od vaših izvještaja na www.annualcreditreport.com. Koristite izveštaje o kreditima kako biste bili sigurni da je vaš otpis duga naveden kao "uključen u stečaj". Svaka kreditna kartica koja je ispuštena ali ne pokazuje, može dodatno povrediti kredit.
Pre-kvalifikovani
Kada budete sigurni da su vaši kreditni izveštaji tačni, razmislite da dobijete unapred kvalifikovano za kredit preko željenog zajma. Sa udarcima i modricama u vašoj kreditnoj istoriji, od vas se može zahtevati objašnjenje ili dokaz da ste ponovo uspostavili dobar kredit. Ovo može potrajati. Predkvalifikacija može pomoći da vam uštedi od puke frustracije kada pronađete kuću svojih snova.
Popularni programi za kreditiranje
Hajde da istražimo dodatne uslove koji ćete morati da ispunite za neke od najpopularnijih programa za kreditiranje i osiguranje.
FHA
FHA ima posebne smernice za poglavlje 7 i poglavlje 13.
Poglavlje 7: Ako ste podneli stečaj u poglavlju 7 i primili pražnjenje, moraćete da sačekate dve godine od datuma otpuštanja prije nego što podnesete zahtev za zajam FHA. Ali to je minimum. FHA ne pruža kredite direktno potrošačima. Garantuje kredite komercijalnih banaka. Često će banke nametnuti kvalifikacije ili minimalne zahtjeve koji su strožiji od onoga što FHA ili druge vladine agencije imaju. Mnoge banke zahtijevaju da čekate tri godine prije podnošenja zahtjeva.
Poglavlje 13: Dobre vesti ovde. U slučaju glave 13, izvršićete plaćanja preko suda u trajanju od tri do pet godina da biste platili ili otplatili svoj dug.
Ne morate čekati do dve godine nakon što ste se prijavili za stečaj. U stvari, ne morate čekati da je stečaj završen. Dok god ste izvršili plaćanje u Glavi 13 na vrijeme godinu dana, možete se kvalificirati za kredit FHA.
Dok ste u slučaju Glave 13, vaš finansijski život upravlja stečajni sud. Čak i ako vam odobri banka i FHA, stečajni sud i povjerenik iz Chapter 13 će još uvijek morati da teže da osiguraju da ne preuzimate veću obavezu nego što možete upravljati.
Saznajte više u FHA Loan Rules za Zajmoprimca nakon podnošenja bankrota.
Uprava veterana
Vremenski zahtevi za zajam VA su slični onima koje zahteva FHA, ali sa više obruča za skočenje prije odobrenja.
Poglavlje 7: Dve godine nakon što ste primili pražnjenje Poglavlja 7, možete se prijaviti za zajam VA.
Tokom ove dve godine morate preduzeti korake ka ponovnom uspostavljanju dobrog kredita. Takođe će vam biti zatraženo da navedete objašnjenje za stečaj poglavlja 7 i da pokažete da su vaši prihodi stabilni.
Poglavlje 13: Morate pokazati godinu plaćanja plaćanja za stecaj na vrijeme kako biste se kvalifikovali za VA kućni zajam, a vi morate da dobijete odobrenje stečajnog suda.
Evo dobar pregled procesa zajma VA: VA odobrenje kredita nakon stečaja ili stečaja.
Fannie, Freddie i Ginnie
Većina konvencionalnih zajmova u SAD su u vlasništvu ili osigurani od strane preduzeća pod pokroviteljstvom vlade, Fannie Mae, Freddie Mac ili Ginnie Mae. Ovi podpornici imaju slične uslove za kreditiranje zajmodavaca koji su podneli bankrot. Ovo su smjernice. Vaš hipotekarni zajam ili hipotekarni broker može vam pomoći u specifičnostima.
Pored perioda čekanja, ove organizacije zahtevaju da zajmoprimci pokažu da su nakon stečaja ponovo uspostavili kredit.
Poglavlje 7: Period čekanja je 4 godine, ili 2 godine sa olakšavajućim okolnostima (one izvan kontrole dužnika). Primer olakšavajućih okolnosti bi bio otkaz i produžena nezaposlenost, ili medicinska pitanja.
Poglavlje 13: Period čekanja je 2 godine od razrešenja i 4 godine od otkaza, ili 2 godine od otkaza sa olakšavajućim okolnostima.
Višestruka popunjenost stečaja
Ako imate više od jednog podnošenja u proteklih 7 godina, period čekanja je 5 godina od najskorijeg pražnjenja ili 3 godine sa olakšavajućim okolnostima.
Pogledajte ovaj list sa činjenicama od Fannie Mae: Fact Fact Sheet za pozajmljivač .
I ovo od Freddie Mac-a: Podsjećanja na zaštitu .
Ostali konvencionalni krediti
Iako je velika većina stanarskih kredita u Sjedinjenim Državama u vlasništvu ili osiguranju jedne od agencija navedenih ovde, i dalje je moguće dobiti kredit od vaše lokalne banke bez učešća agencija. U tim slučajevima, zajmodavac će utvrditi svoje kriterije kreditiranja za ljude koji su morali da podnesu bankrotstvo ili su imali prethodno izuzeće, kratku prodaju ili djelovanje umjesto oduzimanja imovine. Morate da proverite kod pojedinačnih finansijskih institucija.