Stečajni postupak je sudski nalog izdat na kraju poglavlja 7 ili poglavlja 13 koji vam oslobađa obaveze plaćanja duga. Morate ispuniti sve uslove za vašu stečajnu prijavu da biste dobili pražnjenje. Kada je dug otpušten, poverilac je zabranjen da ikada ponovo preduzima akciju naplate. To uključuje poziv, slanje pisama ili tužbu za dug.
Međutim, povjerioci i zajmodavci mogu primjenjivati lijekove vezane za osigurane dugove. Oni i dalje mogu ponoviti i prodati bilo koju imovinu priloženu za založno pravo, čak i nakon što je povezan dug otpušten.
Koji dugovi se otpuštaju u stečaju?
Ono što se može otpuštati i iznos pražnjenja zavisiće od toga da li podnesete poglavlje 7 ili poglavlje 13 bankrotstva. U Poglavlju 7 stečaj, poverilac deli vaše imovinsku imovinu između vaših povjerilaca i svaki preostali dug će biti ispušten. U Poglavlju 13 stečaju unosite plan otplate koji otplaćuje sve ili većinu svog duga. Na kraju vašeg plana otplate, preostali dug će biti ispušten.
Dugovi za koje se vjerovatno može otpuštati u stečaju uključuju dugove kreditnih kartica, medicinske račune, sudske odluke, lične kredite, obaveze po osnovu zakupa ili drugog ugovora i druge neobezbeđene dugove. Postoje neke vrste duga, međutim, to se ne može otpuštati ni u jednoj vrsti bankrota.
Dugovi koji se ne mogu otpuštati u poglavlju 7 Stečaj
Odeljak 523 (a) Zakona o stečaju opisuje vrste dugova koji se ne mogu otpuštati. Dugovi koji se ne mogu otpuštati u Poglavlju 7 stečaja uključuju:
- Domaće obaveze kao što su dječija podrška, alimentacija i ostali dugovi prema ugovoru o sklapanju braka
- Izvesne novčane kazne, kazne i restituciju nastale usled kriminalne aktivnosti
- Određeni porezi, uključujući i lažne poreze na dobit, porez na imovinu koji je postao dospjel iz prethodne godine, i poslovni porezi
- Troškovi suda
- Dugovi iz DUI
- Kredo ili drugi honorari udruženja vlasnika kupljenih objekata koji se naplaćuju nakon stečaja
- Krediti za penzionisanje
- Dugovi nisu ispušteni u prethodnom stečaju
- Dugovi koje niste naveli u stečaju
Izuzetno je teško i skoro nemoguće isplatiti studentske kredite u stečaju.
Kreditor može da zatraži da se određeni dugovi ne otpuštaju, uključujući dugove nastale usled prevare, bilo kakav luksuz koji ste naplaćivali u mesecima koji su prethodili stečajnom postupku, ili dugove koje proizilaze iz voljnih i zlonamjernih djela kao što su podmetanje požara, kidnapovanje, vandalizam, kleveta ili kleveta.
Poglavlje 13 dozvoljava odustajanje od nekih dugova koji se ne mogu obustaviti u Poglavlju 7. Ovo uključuje: bračne dugove stvorene u sporazumu o razvodu (ne uključujući podršku supružnika ili alimentaciju), sudske takse, određeni dugovi vezani za porez, stanar i vlasnici kuća " naknade za udruživanje, dugovanja za penzionerske kredite i dugove koji se ne mogu otpuštati u prethodnom stečaju.
Dugovi koji se ne mogu otpuštati u poglavlju 13 Stečaj
U poglavlju 13, možete dobiti razrešenje za ostatak neobezbijenih dugova nakon što završite plan otplate.
Neki dugovi se ne mogu otpuštati u skladu sa Poglavljem 13 stečaja, uključujući:
- Podrška i alimentacija za djecu
- Izvesne novčane kazne, kazne i restituciju nastale usled kriminalne aktivnosti
- Određeni porezi, uključujući lažne poreze na dohodak, porez na imovinu koji je postao dospjel u protekle tri godine, i poslovni porezi
- Dugovi koji proizilaze iz namernog ili zlonamjernog postupka (automatski neupotrebljiv)
- Dugovi koje niste naveli u stečaju
- Dugovi koji su nastali usled lične povrede ili smrti uzrokovane vašom pijanom vožnjom
- Dugovi koji proizilaze iz prevare ili skorašnjih luksuznih kupovina ne mogu biti otpušteni u stečaju
- Dug za studentski zajam je gotovo nemoguće otpustiti u stečaju
Koliko dugo traje da biste dobili bankrot?
Prema sudovima Sjedinjenih Američkih Država, otpuštanje za Poglavlje 7 stečajnog postupka obično se javlja oko četiri meseca od dana podnošenja vašeg zahteva za stečaj.
Za Poglavlje 13, isplata se dešava nakon što su izvršene sve isplate iz stečajnog plana, što je između tri i pet godina. Ako ne preduzmete zahtevani kurs finansijskog upravljanja, sud može odbiti stečaj.
Kada se dugovi otplaćuju, kopija naloga će biti poslata svim vašim povjeriocima, kao i američkom povjeriocu, upravniku stečajnog postupka i advokatu poverenika. Ova naredba uključuje obaveštenje da poverioci ne bi trebalo da pokušavaju da naplaćuju dugove ili se u suprotnom sankcionišu zbog nepoštovanja. Obavezno držite kopiju naloga za otpuštanje zajedno sa svim ostalim dokumentima o stečaju, tako da ne morate platiti da biste kasnije dobili kopiju. Možete koristiti kopiju ovih papira da biste ispravili probleme sa kreditnim izveštajem ili se bavili poverilačima koji pokušavaju da prikupe od vas nakon pada iz stečaja.
Ako bilo koji poverilac pokuša da prikupi otplaćeni dug od vas, možete podnijeti zahtjev sudu i ponovno otvoriti predmet. Kreditor može biti kažnjen novčanom kaznom, sud smatra da je poverilac prekršio nalog za otpuštanje. Pre nego što odete na tu putanju, pokušajte da pošaljete kopiju vašeg naloga za otpuštanje da biste zaustavili aktivnosti na sakupljanju i ako to ne funkcioniše, razgovarajte sa stečajnim pravobranilom o preduzimanju pravnog postupka.
Kako Vaša pražnjenje u stečaju utiče na smješalice
Nažalost, vaš bankrot će uticati na vlasnike zajedničkih računa ili kupce. Dok se vaša obaveza za dug otklanja prilikom otpuštanja u stečaj, kosigner je na udaru za celokupan iznos duga. Vaša stečajna zaštita se ne odnosi na vaše zajedničke podnosioce ili kupce. Kreditorima se i dalje dozvoljava prikupiti ili čak tužiti kopirajera za dug. Međutim, možete, dobrovoljno, izvršiti plaćanja na dug kako biste osigurali da je uplaćen u potpunosti, posebno ako ste primili korist od duga.
Stečaj i Vaš kreditni izvještaj
Otpuštanje od stečaja ne utiče na rok za prijavljivanje kredita za stečaj , što je sedam godina od dana podnošenja zahteva za potraživanje u poglavlju 13 i 10 godina od dana podnošenja zahteva za stečaj u poglavlju 7. Računi povezani sa bankrotom mogu se izbrisati iz vašeg izveštaja o kreditu pre stečaja, posebno ako je datum preinstalacije prethodio vašoj podnesku za stečaj. Stečaj, međutim, i dalje će biti navedeni u vašem izveštaju o kreditu u odeljku javnih zapisa za dozvoljeno vremensko ograničenje.