Koji je tip dugova važniji?
Kada je u pitanju dug, postoje dva glavna tipa: osigurani dug i neosigurani dug. Poznavanje razlike je važno za pozajmljivanje novca, za prioritizaciju dugova tokom isplate i za osiguranje da ne izgubite sredstva koja mogu biti vezana za vaše dugove.
Secured Debts
Obezbeđeni dugovi su vezani za imovinu, poput kuće ili automobila. Sredstvo se obično smatra kolateralom za dug, pa se zato zove "osigurani" dug.
Kreditori postavljaju založno pravo na imovinu, dajući im pravo na povratak, npr. Vraćanje ili zaustavljanje sredstva ako ste zaostali za plaćanja. Ako zajamčitelj mora da preuzme vašu imovinu jer ste postali neispravni za svoja plaćanja, sredstvo će se često prodati na aukciji najvišem faktoru. I, ukoliko prodajna cena za imovinu ne pokriva u potpunosti dug, zajmodavac vas može nadati za razliku između prodajne cijene i vašeg neplaćenog stanja na osiguranom dugu.
Hipotekarni i auto krediti su i primeri osiguranog duga. Vaš hipotekarni zajam obezbeđuje vaš dom. Slično tome, vaš auto kredit je osiguran vašim vozilom. Ako postanete neispravni u plaćanju ovih zajmova, zajmodavac može oduzeti ili vratiti imovinu. Titula zajam je takođe vrsta osiguranog duga jer ste vezali svoje vozilo na dug.
Nikada u potpunosti ne posedujete imovinu vezanu za osigurani dug dok se zajam ne isplati.
U toj tački, možete zatražiti od zajmodavca da oslobodi imovinu i dade vam titulu koja je bez prava na lijekove.
Neosigurani dugovi
Uz neosigurane dugove, zajmodavci nemaju pravo na bilo koji kolateral za dug. Ako zaostate za plaćanjima, oni generalno ne mogu uzeti nijedno od vaših sredstava za dug.
Iako ne mogu da vraćaju vašu imovinu kao otplatu za vaš dug, zajmodavac može preduzeti druge akcije kako bi vam platio ono što dugujete.
Na primjer, oni će angažovati kolekcionara dugova da bi vas uvjerili da platite dug. Ako to ne funkcioniše, zajmodavac može vas tužiti i zatražiti od suda da namirnice svoje plate , uzme imovinu ili stavlja zalog na drugu svoju imovinu sve dok ne platite svoj dug. Takođe će prijaviti status preostalih plaćanja kreditnim biroima, tako da se to može odraziti na vašu kreditnu prijavu . Krediti osiguranih dugova uzimaju ove akcije.
Dug kreditne kartice je najčešće nezaštićeni dug. Ostali neobezbeđeni dugovi uključuju studentske kredite , zajmove za plaćanje , zdravstvene račune i sudsku pomoć za djecu.
Prioritizovanje osiguranih i neosiguranih dugova
Ako ste vezani za gotovinu i suočeni sa teškom odlukom da plaćate samo neke račune, osigurani dugovi su obično najbolji izbor. Ove isplate često je teže dohvatiti i stojite da izgubite osnovnu imovinu - poput skloništa - ako zaostate za plaćanjima.
Vi možete dati više prioriteta neobezbedenim dugovima ako vršite ekstra isplate da isplatite neki dug. Neosigurani dugovi ponekad imaju veće kamatne stope, zbog čega je skupo dugo vremena dugo plaćati. Čak i kada ste u režimu otplate duga, važno je nastaviti sa minimalnim i isplaćenim iznosima na svim vašim računima.