Dok možda želite da imate tanko telo, ne želite da imate tanku kreditnu datoteku. Tanka kreditna datoteka je kreditna istorija koja ima malo, ako ih ima, kreditnih naloga. Možda imate tanak kreditni fajl za koji nikada niste imali kreditni račun, prošlo je više godina od kada je poslednji kreditni račun zatvoren, ili ako ste otvorili novi kreditni račun u poslednjih šest meseci.
Postoje nedostaci da imate tanku kreditnu datoteku.
Kada napravite prijavu sa bankom ili nekim drugim biznisom, razmatraće dva glavna faktora: vašu kreditnu istoriju i vaš prihod.
Preduzeća koriste vašu kreditnu istoriju kako bi procenile vjerovatnoću da ćete otplatiti mesečni račun i vaš prihod kako biste utvrdili sposobnost vraćanja. Tanka kreditna datoteka može vas sprečiti da dobijete odobrenje, čak i ako vam prihodi omogućavaju kvalifikaciju.
U zavisnosti od toga kako je "tanka" vaša kreditna datoteka, preduzeće možda neće moći da dobije kreditni rezultat za vas. I za najtanje kreditne datoteke, oni neće moći da pregledaju vaš kreditni izveštaj uopće.
U ovom slučaju vaša prijava može biti odbijena, ili ako ste odobreni, možda ćete morati platiti višu kamatnu stopu. Za određene usluge, kao što je električna usluga, možda ćete morati da platite sigurnosni depozit za uspostavljanje naloga.
Određene grupe ljudi imaju veću vjerovatnoću da imaju tanak kreditni fajl.
Prema FICO-u, kreatoru FICO skorije i FICO procenama proširenja, određene grupe imaju tendenciju da imaju tanke kreditne datoteke. Ovo uključuje nedavne imigrante, mlade odrasle osobe, ljude koji su nedavno razvedeni ili postanu udovice, ili ljudi koji uglavnom koriste gotovinu.
Kalkulacije bodovanja kredita, kao što je FICO, ne mogu da generišu kreditni rezultat za vas, osim ako imate najmanje jedan račun koji je otvoren najmanje šest meseci.
Zajmoprimci mogu biti u mogućnosti da rade oko tanke kreditne datoteke.
Ako imate problema sa dobivanjem novog kreditnog naloga, zamolite kreditora da koristi alternativni kreditni rezultat ili VantageScore ili FICO Expansion score.
Oba ova kreditna ocjena su malo blaži za nove zajmoprimce i mogu vam dati kreditni rezultat kada tradicionalni FICO rezultat neće. Nažalost, neki zajmodavci neće uzeti u obzir ove netradicionalne metode ocenjivanja kredita za zajmoprimce koji imaju tanke kreditne datoteke.
Imate nekoliko opcija za prevazilaženje tanke kreditne datoteke.
Maloprodajna ili plinska kreditna kartica ili kartica sa vašom trenutnom bankom . Možete početi s izgradnjom kredita dobivanjem kreditne kartice sa zajmodavcem koji obično odobrava zajmoprimce sa tankim kreditnim datotekama. To uključuje maloprodajne i gasne kreditne kartice. Takođe možete potražiti kreditnu karticu u banci u kojoj imate račun za čekiranje ili štednju. Postojeći bankarski odnos može olakšati dobijanje aplikacije za kreditnu karticu.
Postanite ovlašćeni korisnik na nečijoj kreditnoj kartici . Pošto ste ovlašćeni korisnik, istorija za taj račun će se pojaviti na vašem izveštaju o kreditu, pomažući vam da se kvalifikujete za druge kredite.
Uzmi nekoga ko bi se smestio s tobom . Ako neko otvori zajednički račun ili kozigniše za vas, takođe će vam pomoći da počnete da gradite svoju kreditnu istoriju.
Otvorite osiguranu kreditnu karticu . Moraćete da platite sigurnosni depozit za osiguranu kreditnu karticu, ali depozit se koristi samo ako ste podrazumevani na kreditnoj kartici.
Vaš depozit ne mora da bude skup. Sa Capital One Secured Mastercard-om, možda ćete moći da platite sigurnosni depozit od najmanje 49 dolara.
Prijavite se za kredit kreditnog graditelja sa lokalnom kreditnom unijom. Novac iz kredita se stavlja na štedni račun dok vi mesečno plaćate kredit, baš kao da ste zaista posudili mesec, a mesečna plaćanja prijavljena su kreditnim biroima. Kada vratite "zajam", sredstva na štednom računu, plus interes u nekim slučajevima, je vaša da zadržite. Proverite kod svojih lokalnih kreditnih sindikata da vidite da li je ova vrsta kredita dostupna i šta treba da uradite da biste se kvalifikovali.
Imajte na umu da i nakon otvaranja novog naloga, potrebno je nekoliko nedelja da se pojavi na vašem izveštaju o kreditu i najmanje šest meseci da biste izračunali kreditni rezultat za vas.
Ako verujete da imate tanak kreditni dosije, kreditna karma može biti korisna. Credit Karma, besplatna usluga praćenja kredita, može vam reći zašto imate tanak kreditni fajl i preporučite određene kreditne kartice koje će vam pomoći u izgradnji kreditne istorije.