Ako imate zajedničke finansijske račune i kreditne kartice sa svojim supružnikom, možete očekivati da će vaši bonitet biti isti, ali to ne mora biti slučaj. Često ne, vaš kreditni rezultat će se razlikovati od vašeg supružnika . To nije greška pri ocenjivanju kredita; to je sasvim normalno.
Iako ste se spojili u sveti brak, vas dvojica ste se pridružili kućama, a vi imate isto prezime, i dalje držite zasebne kreditne datoteke.
Vaša kreditna istorija je povezana sa vašim individualnim identitetom - nastavljate da koristite svoje ime, rođendan i broj socijalnog osiguranja za pristup kreditnoj istoriji. Svi kreditni računi su odvojeno - pre i posle vjenčanja - i dalje su dio vaše individualne kreditne istorije i utiču samo na vašu kreditnu ocjenu.
Čak i zajednički računi će uticati na vaše bonuse različito jer izračunavanje bodova uzima u obzir sve informacije o vašem kreditnom izvještaju, a ne samo jedan račun.
Ako vas dvoje izvučete i uporedite svoje kreditne izvještaje, vjerojatno ćete videti da su vaši izvještaji vrlo različiti . Ove razlike su razlog zbog kojeg su vaši boniteti različiti. Ispod je nekoliko razloga da kreditni rezultat jednog supružnika može biti veći od drugog.
Vaš supružnik može imati bolju istoriju plaćanja
Istorija plaćanja je najvažniji faktor koji utiče na vaš kreditni rezultat.
Ako imate istoriju plaćanja kasno, dok vam je supružnik uvek platio na vreme, vaš supružnik će imati bolji kreditni rezultat od vas. Ozbiljni problemi, kao što je povraćaj, stečaj, otpisivanje ili zaduženje kredita, takođe mogu povući kreditni rezultat jednog supružnika.
Vaš supružnik ima manje duga od vas
Vrijednost duga koju nosite je drugi najveći faktor koji ide u vašu kreditnu ocjenu.
Ako imate tendenciju da nosite velike salde na vašim kreditnim karticama - onim u vašem imenu - dok vaš suprug godišnje isplaćuje svoju kreditnu karticu u celosti, videćete razliku u kreditnom rezultatu. Visoki saldo kredita takođe može negativno uticati na kreditni rezultat.
Vaš supružnik je možda imao dugove od vas
Ovo može biti slučaj ako je vaš supružnik stariji od vas ili vaši supružnici počeli koristiti kredit pre vas. Što više iskustva imate sa kreditom, to će biti bolje kreditni rezultat, posebno ako imate pozitivnu kreditnu istoriju. Vaš supružnik može da vam postane ovlašćeni korisnik na jednom od svojih najstarijih naloga kako bi vam pomogao da vaša kreditna doba izgleda bolje. Imajte na umu da neke kalkulacije bodovanja ne uključuju ovlašćene korisničke račune.
Veliki zajmovi su u ime vašeg supružnika
Istorija sa različitim vrstama računa pomaže vašem kreditnom računu, pogotovo ako dobro vodite računa. To pokazuje da možete odgovorno rukovati različitim vrstama duga. Dakle, ako imate kombinaciju kreditnih kartica i velikih zajmova, kao što je hipoteka ili auto kredit, vaš kreditni rezultat bi bio veći. Ali, ako su ti krediti samo na imenu vašeg supružnika, a ako imaju pozitivnu istoriju plaćanja, vaš suprug može imati viši kreditni rezultat od vas.
Imate nove aplikacije
Prijavljivanje za nove račune može izazvati privremeni pad u vašoj kreditnoj ocjeni. Prvo, kad god napravite novu aplikaciju, postoji istraga o vašoj kreditnoj istoriji koja može koštati nekoliko kreditnih bodova. Zatim, zapravo otvaranje novog računa malo smanjuje prosečno kreditno doba. Ako je vaš supružnik zadovoljan trenutnom kreditnom karticom, ali ocenjujete kupovinu ili tražite najnovije ponude, vaš kreditni rezultat bi mogao biti malo niži.
Šta se dešava kada se prijavite za kredit zajedno?
Kada se zajedno prijavljujete za kredit, zajmodavci mogu da odluče da koriste najviše ili niže od vaših bonitetnih bodova, ili ponekad prosek vaših dva bonusa. Zamolite unapred, tako da znate najbolji način da se prijavite kako biste poboljšali svoje šanse za dobijanje odobrenja i dobijanje najbolje kamatne stope.
Imajte na umu da možete koristiti samo oba supružnika za prijavu ako se oba supružnika prijavljuju zajedno. Iz tog razloga, želite da vaš kreditni rezultat bude u najboljem mogućem obliku.
Supružnik sa nižom ocenom može podići kreditni rezultat uhvatiti na dosadašnjim računima, osporavati greške i smanjivati balans. Počnite da radite na svom kreditu dugo pre nego što napravite zajedničku aplikaciju za kredit. Na taj način imate vremena da dobijete vašu kreditnu ocenu kako biste se kvalifikovali za bolje uslove.