Procjenjuje se da 250.000 ljudi godišnje u Sjedinjenim Državama postaje preživjelih od samoubistva, jedne od najboličnijih situacija sa kojima se bavi. Izgubiti nekoga koga volite, i sva pitanja koja dolaze s tim gubitkom su izuzetno teška. Pošto se bavi odbijenom tvrdnjom o osiguranju u slučaju takve tragedije, dodatna je devastacija za koju se nadam da se ne bavi.
Kako politika policije za život radi na tvrdnji o samoubistvu
Osiguravajuća kompanija može ili ne mora platiti polisu osiguranja životnog osiguranja u slučaju samoubistva u zavisnosti od okolnosti, pri čemu je primarni faktor postojanje dvije klauzule utvrđene u politici životnog osiguranja: Odredba o samoubojstvu i klauzula o neprihvatljivosti .
Isplata korisnicima politike o životnom osiguranju ako je smrt posledica samoubistva
Samoubistvo može biti pokriveno životnim osiguranjem u mnogim slučajevima, međutim, klauzule u politici životnog osiguranja imaju za cilj sprečiti ljude da kupuju samo politiku jer žele da ostavi novac svojoj porodici nakon samoubistva.
Kako bi izbjegli ljude koji koriste ovo kao strategiju ostavljanja novca od životnog osiguranja svojim korisnicima nakon planirane smrti, postoje određena osnovna pravila.
Samoubistvo i osiguranje života
Prema najnovijim podacima o samoubistvu od strane CDC-a u SAD-u u 2014. godini bilo je više od 40.000 umrlih samoubistvom.
Samoubistvo je šokantno i često nepredviđeno od strane ljudi koji su ostali iza sebe. To je razorna tragedija. Naravno, samo bi bilo pošteno da članovi porodice o kojima je ostao samoubistvo trebao bi imati koristi od politike osiguranja života, međutim, kako bi to učinili, moraju se ispuniti određeni uslovi kako bi se omogućilo isplata iz ugovora.
Nažalost, u prve dve godine bilo koje politike osiguranja života , postoji klauzula poznata kao nesporazumna klauzula , kao rezultat ove klauzule, osiguravajuća kompanija može osporiti i odbiti zahtev iz više razloga, od kojih je jedan samoubistvo.
Konkurentni period u životnom osiguranju i kako to utiče na tvrdnju o samoubistvu
Nepopravljiva klauzula u politici životnog osiguranja je ključni razlog zbog kojeg bi kompanija za životno osiguranje odbila potraživanje u prvoj dvije godine od politike koja je na snazi. Prema Nacionalnoj asocijaciji članova Komisije za osiguranje (NAIC) , ovo može uključiti i samoubistvo nakon smrti. Klauzula koja se ne može spriječiti omogućuje kompaniji za životno osiguranje da odbije potraživanje tokom perioda osporavanja. Period koji se može osporiti, naveden u klauzuli, obično traje dve godine nakon prvog datuma pokrivanja polise osiguranja.
Nakon što je rok nesporazumne klauzule prošao, tužba za životno osiguranje postaje "nesporna", s izuzetkom vrlo ozbiljnih problema kao što je prevara ili pogrešno predstavljanje. Obratite se svom predstavniku za životno osiguranje kako biste saznali tačne detalje o vašoj politici i terminu klauzule u vašoj specifičnoj situaciji.
Kada kompanije za osiguranje života mogu odbiti potraživanje ako je smrt posledica samoubistva
Ako je politika bila na snazi manje od dvije godine u periodu koji se može izreći u osiguranju od životnog osiguranja, onda osiguravajuće društvo može istražiti potraživanje i onda odbiti zahtev za životno osiguranje ako je samoubistvo uzrok smrti prema NAIC-u. Osim nesporne klauzule, politika osiguranja života može takođe imati odredbu o samoubistvu ili klauzulu.
Odredba o samoubistvu odnosi se na odredbe i uslove iz isplata, ili isključenja posebno zbog samoubistva.
Često dolazi i sa dvogodišnjim vremenskim okvirom za isključenje isplate zbog samoubistva. Ako vaša politika sadrži kljuc za samoubistvo, onda se tužba može uskratiti po uslovima iz klauzule koja obično navodi da neće biti isplaćene naknade za smrt ako osiguranika izvrši samoubistvo ili ako je samoubistvo uzrok smrti.
U trenutku kupovine politike osiguranja života, vaš zastupnik osiguranja ima obavezu da vam objasni sve ove klauzule i uslove osiguranja, kao i druge izuzetke u vašoj politici životnog osiguranja kao dio procesa kupovine.
Odredba o samoubojstvu i klauzula o neprihvatljivosti
Ne, klauzula o samoubistvu i klauzula o neprihvatljivosti nisu iste stvari. Klauzula o neprihvatljivosti je šira i bavi se sposobnošću osiguravača da ospore ili odbije zahtev za životno osiguranje tokom perioda osporavanja. Drugi uzroci, pored samoubistva, takođe su adresirani, kao što je smrt tokom nezakonitog postupka ili lažno predstavljanje informacija, kao i potencijal za klauzulu o "upotrebi droge i alkohola". Vrlo je važno dobiti tačne specifičnosti politike osiguranja života kupljene prilikom potpisivanja ugovora o životnom osiguranju, tako da ne završite iznenađenjima ili imate odbijen zahtev.
Kada se politika životnog osiguranja isplati na samoubistvo
Nakon perioda pružanja samoubistva ili perioda koji se može podneti, što je obično dve godine od datuma kupovine nove politike, onda politika polisa životnog osiguranja može platiti potraživanje za samoubistvo. Policija bi trebalo da plati naknadu za smrt korisnicima. Da biste razumeli svoje uslove politike, takođe možete da proverite odeljak izuzetaka politike, pošto odredba o samoubistvu može biti različita za svaku politiku.
Kada će politika osiguranja života platiti potraživanje kada je uzrok smrti samoubistvo
Ako ne postoji isključenje ili odredba na snazi u vreme smrti koja isključuje samoubistvo. Džon i Meri su kupili polugodišnju politiku životnog osiguranja, kada su se venčali, platili su svoje premije i držali istu politiku na snazi.
Pet godina kasnije, Meri je dijagnozirana depresijom, iako je bila u lečenju i dobro je radila, jednog dana, mnogo toga u šoku porodice, otkrili su da je počinila samoubistvo. Džon je bio razoren, članovi porodice su mu pomogli da dobije sve Marijine poslove i otkrije svoju politiku životnog osiguranja.
Iako novac nije pomogao u njegovom razarajućem gubitku, porodica je bila iznenađena i uvjerena kada su saznali da će osiguranje platiti tužbu, iako je uzrok smrti nastao zbog samoubistva, jer se odredba o samoubistvu više ne primjenjuje.
Primer osiguravajuće kompanije koja odbija potraživanje zbog samoubistva
Džef je držao politiku životnog osiguranja tokom proteklih 20 godina, kada je došlo vreme da obnovi svoju politiku, odlučio je da od isteka dvadeset godina, ista kompanija za osiguranje života može sada ponuditi bolju politiku , tako da je uradio neku istragu i prešao na drugu vrstu politike iz iste kompanije za životno osiguranje. Godinu dana kasnije, izvršio je samoubistvo, nije shvatio da je, pošto je promenio politiku životnog osiguranja , sporni period resetovao i sada se primenjuje odredba o samoubistvu. Njegovoj porodici je odbijen zahtev.
Primer osiguravajuće kompanije koja označava samoubistvo smrti i odbija potraživanje
Ovo je realni primer situacije u kojoj je osiguravajuća kompanija procenila smrt kao samoubistvo, ali je kasnije utvrđeno da je uzrok smrti slučajan. Todd Pierceu je dijagnostifikovan rak kože 1999. godine. Deset godina kasnije, Todd je bio na putu i bio je uključen u fatalnu automobilsku nesreću. Osiguravajuća kuća označila je nesreću kao samoubistvo i želela je da odbije zahtev.
Toddova supruga Jane nije mogla da veruje da su smrt nazvali samoubistvom. Odlučila je da dobije pomoć advokata, a kao rezultat toga, osiguravajuća kuća završila je sa njom, a ne išla na sud. Većina ljudi nema pristup advokatu po razumnom trošku, pored razornih okolnosti samoubistva, često se odriču i ne obavezno pokušavaju da se bore protiv poricanja zahteva za životno osiguranje zbog samoubistva.
U ovom slučaju, gospođa Pirs je bila hrabra i borila se za svoje naselje. Ovo je rijetki izuzetak, većina zahteva za osiguranje života se isplaćuje bez problema, ali to je dobar primer situacije u kojoj je potraživanje moglo biti odbijeno usled formulacije politike, klauzula i izuzetaka. Srećom, korisnik je bio u mogućnosti da dobije pravni zastupnik.
Zabrinuto za životno osiguranje i samoubistvo
Ako vi ili neko koga poznajete patiti od depresije, ili mentalne bolesti, ili ako imate teško vrijeme, najvažnija stvar koju možete učiniti je da dobijete pomoć za sebe i sebe, tako da nikada ne morate brinuti o politici svog životnog osiguranja i ako isplatiće se u slučaju samoubistva.
Ako ste preživeli samoubistvo, vi ste među četvrtinu miliona ljudi u SAD-u, ne plašite se da kontaktirate brojne organizacije. Nadam se da je ovaj članak pomogao u razjašnjavanju uticaja samoubistva u isplata politike životnog osiguranja, ali više ja vas pozivam da dođete i dobijete pomoć kroz bilo koju stranu ovog pitanja na kome se nalazite. Svima nas dotakne samoubistvo, depresija i mentalne bolesti, i kada dođu do zajedničkog rada, možda će biti pomoći.