Da li imam životno osiguranje?
Ako se pitate da li vam treba životno osiguranje, verovatno ćete to učiniti.
Osiguranje života nije samo kada se vjenčate, kupujete svoju prvu kuću ili imate djecu. Postoji mnogo razloga zašto bi osoba trebala životno osiguranje, a neke dobre strategije iza kada će se osigurati životno osiguranje i kakvo osiguranje će dobiti . Neke situacije mogu zahtevati kratkoročne polise za životno osiguranje, u drugim situacijama čitava politika života može imati više smisla.
Koju vrstu politike treba da dobijem?
Pre nego što odlučite kakvu politiku treba da dobijete, morate razumjeti šta želite iz vaše politike osiguranja života. Je li to zaštititi vašu porodicu ili druge zavisnike? Da li želite politiku životnog osiguranja koja će vam takođe omogućiti uštedu novca i pozajmljivati novac ako vam zatreba u budućnosti? Koliko dugo trebate politiku i šta će vaše zdravstveno stanje ili doba utvrditi kakvu vrstu politike trebate dobiti.
Na primjer, neko ko kupuje životno osiguranje u starosti od 20 godina imaće vrlo različite stope od nekog ko kupuje politiku na 35 ili kada ima više od 50 godina .
Tarife za životno osiguranje će se razlikovati u zavisnosti od rizika. Zbog toga će za mnoge polise životnog osiguranja od vas zatražiti lekarski ispit.
Medicinska pitanja i osiguranje života
Ako nemate nikakvih medicinskih problema ili ništa ozbiljnije u istoriji bolesti, imate više opcija nego neko ko ima zdravstvene probleme.
Dobra vest je da u mnogim okolnostima postoje politike životnog osiguranja.
Rad sa dobrim finansijskim planerom ili agentom ili brokerom za životno osiguranje pomoći će vam da analizirate svoju situaciju i umanjite te izbore. Nećete morati da ih plaćate dodatno da biste prevazišli svoje opcije, osiguravajuća kompanija im plaća proviziju , njihov posao je da pregledate pokrivenost s vama. Na isti način plaćanja za kupovinu za zdravstveno osiguranje , rad sa profesionalcem u životnom osiguranju može vam uštedjeti novac i pružiti vam solidne savjete.
Razumevanje garantovanih pitanja Politika osiguranja života
Iako garantovana reč ima tendenciju da se osjećamo sigurnim, vjerovatno je osigurana politika osiguranja životnog osiguranja ponuditi najbolju stopu ili korist, jer je to politika koja je stvorena kako bi se osigurala pokrivenost ljudima koji ne mogu proći normalne lekarske ispite u redovnom roku ili cijelu životnu politiku. Usvajanje zdravstvenog pregleda životnog osiguranja može izgledati zastrašujuće, ali to je prilično jednostavan proces. Uvek se trudite za politiku koja će se pregledati sa medicinskim pregledom, pre nego što se to ne učini jer će stopa biti niža, a ako se nešto desi u prve dve godine koje je bilo nepredvidivo, verovatno će vaš korisnik života osigurati da prikupi naknadu za smrt.
Prednosti garantovanog osiguranja životnog osiguranja
- nema medicinskog pregleda
- brzo i jednostavno
Imajte na umu da brzo i lako rješenje nije uvijek rješenje koje će vam dati najviše vrijednosti. Možda ćete dobiti nešto brzo i lako sada što će ostaviti svoje korisnike ili porodicu u nepovoljnijoj situaciji kada prođete.
U odlukama o kupovini životnog osiguranja uvijek je najbolje gledati na veliku sliku i misliti na dugoročno.
Ključna pitanja sa garantovanim životnim osiguranjem
- Za mnoge politike zagarantovanih problema, ako umreš u roku od dve godine od dobivanja politike, jedina isplata može biti povraćaj premija.
- Veće premije zbog većih rizičnih faktora manjeg rizika i bez medicinskog pregleda. Osiguravajuća kompanija ima veću šansu i stope naplaćivanja osiguravajućih kompanija prema riziku !
Pojednostavno izdavanje životnog osiguranja
Pojednostavljeno osiguranje životnog osiguranja je alternativa opciji osiguranja životnog osiguranja garantovanog izdavanja. Oba su polugodišnja polisa životnog osiguranja sa ograničenim odgovorima na pitanja ili kriterijume za popunjavanje, ali pojednostavljeno osiguranje životnog osiguranja će postaviti još nekoliko pitanja od garantovanog osiguranja životnog osiguranja, ali može vam dati manje skupu premiju kao rezultat. Garantovano pitanje bi trebalo da bude zadnja mogućnost, zato budite sigurni i pregledajte sve svoje opcije sa svojim zastupnikom pre nego što preskočite plan garantovanog osiguranja života.
Termo osiguranje života u odnosu na cijelu politiku osiguranja života
Najčešća i pristupačnija vrsta politike osiguranja života je termin životnog osiguranja . Ova politika se može kupiti za period od 5 do 30 godina i direktna je.
U osnovi plaćate dogovorenu premiju, a ako umreš tokom vašeg polisa, osiguravajuća kuća će platiti naknadu smrti - s obzirom na uslove politike, naravno.
Na primjer, polise životnog osiguranja sadrže klauzulu koja dozvoljava osiguravajućoj kompaniji da ospori ili istraži smrt ako se to dogodi u prve dvije godine, kao na primer u slučaju samoubistva . Međutim, ako su svi uslovi ispunjeni i sve se provjerava nakon istrage, za razliku od politike garancije osiguranja životnog osiguranja, termin osiguranja za životno osiguranje bi platio punu korist, a ne samo premije plaćene za prve dvije godine.
Politike cjelovitog osiguranja života nude dodatne povlastice osim samo naknade za smrt. Polne životne politike nude žive pogodnosti, uključujući i dividende bez poreza koji se mogu prikupiti (naziva se novčana vrednost politike); čak ćete moći da pozajmite novac protiv vrednosti celokupne životne politike ako dođe vreme koje odlučite da to učinite. Politike celog života mogu biti odabrane kao deo vašeg ukupnog finansijskog plana, ali pošto ne plaćate samo premiju životnog osiguranja u cijeloj životnoj politici, već plaćaju i element "štednje", trošak će biti više. Ovo je skuplja politika jer gradite politiku životnog osiguranja sa vrijednostima u njemu.
Univerzalni život i osiguranje celog života
Univerzalno životno osiguranje je druga opcija za koju ste možda čuli, kao i varijabilne i univerzalne varijabilne politike. Oni su kao čitav život zbog termina i investicionog aspekta. Univerzalno životno osiguranje će takođe biti skuplje od životnog veka zbog investicionog dela vaših isplata za ovu vrstu politike.
Pitanje o medicinskom ispitu
Prilikom izbora životne politike, budite sigurni i saznajte da li je obnovljiv i da li ćete morati da polažete lekarski pregled kako biste obnovili politiku. Očigledno je povoljnije preduzeti politiku u kojoj ne morate da brinete o kvalifikacijama. Rizik sa životnim osiguranjem jeste to što ako želite da ponovo kupite životno osiguranje nakon izabranog termina, možda ćete imati problema ako morate da polažete novi lekarski pregled. Uvek uzmite u obzir ovo u svojoj odluci.
Pretvaranje politika
Još jedan savet prilikom kupovine životnog osiguranja jeste pitati da li se politika može konvertovati bez novog ljekarskog pregleda. Uvijek je dobra ideja da razumijete koje su vaše mogućnosti ako se vaše potrebe promijene u budućnosti. Vrsta politike koju danas vodite možda nije ono što želite u budućnosti, ne želite rizikovati da izgubite vrednost, ili da imate lekarski pregled ako odlučite da želite novu vrstu politike. Uvek postavljajte pitanja pre nego što promenite politiku životnog osiguranja, jer možete izgubiti puno.
Kombinacije tipova politike osiguranja života kao strategije
Kada pregledate svoje opcije sa stručnjakom za životno osiguranje, kao što je finansijski planer, agent ili broker, oni mogu predložiti kombinaciju različitih vrsta politika kako bi uštedeli novac. Obavezno postavite puno pitanja i pomozite im da vam pomognu da shvatite šta čini najviše smisla.
Na primjer, ako vam je potrebno samo 10 godina osigurati visok nivo osiguranja života, ipak želite osigurati životno osiguranje za ceo život, oni mogu predložiti da uzmete 10-godišnji rok za dio novca koji mislite da vam je potrebno za to ograničeno vreme i manju vrednost u celoj životnoj politici.
Na primjer, ako ćete kući otplaćivati za 10 godina, a vaša djeca će završiti koledž, možete odlučiti da ćete u narednih 10 godina trebati 250.000 $ životnog osiguranja, ali nakon toga možete odlučiti da vam treba samo 150.000 dolara, jer imat ćete manje dugove i finansijsku odgovornost. Dakle, umjesto da vam ponudimo politiku od 250.000 dolara za celu životnu politiku, oni vam mogu ponuditi kombinacije jeftinijih termina životnog osiguranja za vaš odabrani termin. U gore navedenom slučaju, to može biti politika od 150.000 dolara i 100.000 dolara celokupne životne politike.
Ne postoji ograničenje za kombinacije koje vam finansijski planer ili agent mogu ponuditi. Najvažnije je razumeti šta želite da postignete i zatražite sve moguće opcije.
Sada kada razumete neke od osnovnih tipova politike, možete razgovarati sa svojim finansijskim planerom ili agencijom za životno osiguranje kada kupujete životno osiguranje i oni bi trebali biti u mogućnosti da objasne sve kako biste mogli donijeti odluku o najboljem tipu politike za vas i koju strategiju treba koristiti prilikom kupovine životnog osiguranja.