Ako razmišljate o kupovini fonda muni obveznica, potrebno je razmotriti nekoliko ključnih stvari.
Da li je fond opštinskih obveznica pravi za mene?
- Da li biste bili bolje sa oporezivim fondom? Zbog bezobzirne prirode muni obveznica, izdavaoci mogu ponuditi manji prinos i još uvijek privlačiti kupce. Kao rezultat toga, prinosi na bezobzirne muni obveznice imaju tendenciju da budu niži od prinosa na oporezive fondove. Ali ovisno o vašoj poreznoj grupi i stanju u kojoj živite, možda ćete moći da dobijete bolje poreze nakon poreza tako što ćete kupiti oporezivi fond , plaćati ujka Sama i otkupiti razliku.
- Koja je poreska situacija u vašoj matičnoj državi? Sve muni obveznice su besplatne od federalnih poreza. Ali samo obveznice izdate u vašoj državi su oslobođene državnih poreza. Zato pažljivo pogledajte raspoloživa sredstva. Ako su porezi u vašoj državi niski, možda ćete biti bolje sa oporezivim fondom. Što je još važnije, ako živite u Kaliforniji i kupite fond puni Njujorškog munisa, nećete uštedjeti peni na državnim i lokalnim taksama.
- Možete li predvideti budućnost? Većina nas je voljna da napravimo obrazovne pretpostavke o budućnosti ekonomije i našim ličnim finansijama. Ali malo nas je spremno da kladimo na našu budućnost na našu sposobnost da vidimo budućnost. Zato oprezno. Muni obvezni fondovi, baš kao i sva ulaganja u dugove, kreću u suprotnom smjeru kamatnih stopa. Isto kao što cena opštinske obveznice pada kada se kamatne stope penju, cena akcija u muni obveznicama će se smanjiti usled rastanja stopa na osnovu trajanja obveznica u fondu. Drugim riječima, fond koji je ispunjen obveznicama koje dospevaju mnogo godina u budućnost je više osjetljiv na promjene kamatnih stopa od fonda sa srednjim obveznicama.
- Za šta plaćam za ovo? Prilikom izbora fonda muni obveznice obratite posebnu pažnju na naknade. Muni prinosi su generalno niži od onih za oporezive investicije, a velike naknade mogu lako smanjiti razliku u dobiti nakon poreza. Izbjegavajte plaćanje provizija brokerima i savjetnicima. Potražite sredstva bez tereta. Držite se fonda koji ima odnos troškova manje od 1%
- Kakve vrste povraćaja su dostupne? Prošlost nije prolog. Ali i dalje bi trebalo da pogledate kako je fond muni učinio u prošlosti pre odlučivanja o budućem potencijalu. Ako se pitate koji je najbolji muni fond za vaše potrebe, razmislite koliko je fonda učinio u posljednjih nekoliko godina. Informacije o učinku fonda dostupne su širokim informacijama putem glavnih investicionih institucija i preko veb lokacija kao što je MSN Money.
- Pazi na alternativni minimum poreza. Mnoge muni obveznice podležu AMT-u. Kupci fonda će investirati u takve obveznice jer imaju tendenciju da ponude nešto veće prinose od obveznica koje ne pripadaju AMT. Ako je AMT zabrinut za vas, potražite muni fondove koji drže samo obveznice koje izbegavaju odgovornost AMT-a. Proverite kod svog računovođa pre nego što krenete.