Da li da kupim Muni Bond? Ovi saveti mogu vam pomoći da odlučite

Izračunajte poreznu ekvivalentnu prinost da biste upoređivali Munis sa drugim obveznicama

Opštinske obveznice izdaju gradovi, države i drugi subjekti lokalne samouprave kao način povećanja prihoda za namenske javne projekte koji smatraju da služe većem dobru. Dobici koji proizvedu su oslobođeni od federalnih poreza, a postoje dobre šanse da su oslobođeni državnih i lokalnih poreza, ako se izdaju u državi u kojoj živite.

Da li ovo čini munis savršenom investicijom?

Možda ne.

Munis nisu za svakoga

Kada investitor kupi muni, on izražava spremnost da se povuče većim prinosom na svoje investicione dolare u zamjenu za neplaćanje poreza na dobit. To je prilično dobar potez za pojedince sa visokim prihodom, ali kupovina oporezive obveznice koja plaća višu kamatnu stopu obično ima više smisla za ostatak sveta.

Pa gdje se vi i vaša neto vredi postavljaju na bi trebali-ja-ili-ne bi trebao da imam muni skalu? Postavite sebi nekoliko ključnih pitanja pre nego što odlučite da li biste trebali kupiti opštinske obveznice:

• Koji je tvoj savezni porez? Ako ne znate odgovor, pozovite svog računovođa. Ako nemate računovođe, nabavite ga. Ako ste jedan od onih tipova koji rade sami koji neće dobiti računovođe, odvojite vrijeme da istražite vašu poreznu grupu. Ne možete pretpostaviti da ostaje ista iz godine u godinu ako se vaš prihod fluktuira.
• Koja je vaša recipročna konzola? Odvojite poreznu grupu sa 100 da biste dobili vašu recipročnu konzolu. Na primjer, ako ste utvrdili da ste u 33% bracket, onda je 100 manje 33 za 66 tako da je vaš recipročni nosač 66%.

• Koja je stopa na muni koje razmišljate? Najviše ocjenjene 10-godišnje obveznice oslobođene poreza izlaze od 2. do 3.35 odsto od oktobra 2017. godine, ali može zavisiti od godine, pa čak i od sedmice ili mjeseca. Koristićemo gornji broj u ovom scenariju.
• Koja je tvoja tačka muni? Evo gde odlučite da li je određeni muni za vas. Podijelite prinos - u ovom slučaju 3,35 posto - prema vašoj recipročnoj stopi od 66 posto i dobićete 5,07 posto. To je vaš porez jednak prinos. Drugim rečima, sve ostalo, kao što je zrelost i jednak rejting, oporeziva obveznica koja daje više od 5,07 odsto čini više smisla nego 3,35 odsto oporezive obveznice za nekoga u vašoj poreskoj grupi. Za pokretanje brojeva možete koristiti i kalkulator na webu.

• Gdje živiš? Primanja na sve muni obveznice su oslobođena od poreza na dohodak, ali ćete plaćati lokalne poreze na prihode muni iz obveznica van vaše države. Dakle, ako živite u državi sa visokim porezima kao što je Kalifornija ili Njujork, kupovina lokalne muni obveznice će vam dodati porez. Izračunajte državnu i lokalnu poresku stopu i vašu recipročnu stopu, a zatim duplirate postupak koji je objašnjen gore.

Trebali biste na kratko reći da li određena muni veza ima smisla za vaš portfolio nakon što ste brojali nekoliko puta.