Saznajte šta je prihvatljivo prema FDCPA
Skoro svako američko odrasle ima mobilni telefon. Prema Pew Research-u, 91% američkih odraslih ima mobilni telefon, skoro 35,8% domaćinstava ima samo mobilni telefon, a 15,9% ljudi primaju sve pozive na svoje ćelije iako imaju fiksni telefon.
Dok mnogi Amerikanci preferiraju tekstualne poruke na telefonske pozive - oko jedne trećine izveštava Pew Research - mnogi više vole da se ne bave kontaktom sa kompanijama na taj način, posebno kada su u pitanju sakupljači dugova. Ako ste ikada primili tekstualnu poruku od kolekcionara dugova, verovatno ste se pitali da li je to legalno. To je svakako neobično. Nažalost, trenutno nema jasnog odgovora.
Zakon o prikupljanju dugova ne obrađuje tekstualne poruke
Zakon o praksi prikupljanja obaveza po osnovu fer ugovora je savezni zakon koji definiše koji treći partneri mogu i ne mogu učiniti kada prikupljaju dug od potrošača. Zakon, koji je usvojen 1977, ne govori o mnogim oblicima modernih komunikacija. Na primer, razmena tekstualnih poruka nije uvedena do 1992. godine, 15 godina nakon što je FDCPA usvojena i zakon nije ažuriran da bi se sakupljala aktivnost putem tekstualne poruke i modernih komunikacionih medija.
FDCPA ne eksplicitno kaže da li dolar sakupljači mogu ili ne mogu koristiti tekstualne poruke - naravno zato što tekstualno razmještanje nije bilo oko kada je napisano. Međutim, Zakon o zaštiti potrošača telefona iz 1991. godine mogao bi biti primjenjiv.
TCPA ograničava (a ponekad zabranjuje) korišćenje automatskog biranja i neželjene telefonske komunikacije bez "prethodne izričite saglasnosti" što u suštini znači ako niste već naznačili da je u redu da se tako kontaktira.
Sakupljači dugova su tvrdili da upis broj mobilnog telefona na vašu kreditnu karticu ili aplikaciju za kredit u suštini daje saglasnost da se kontaktira na tom broju za pitanja koja uključuju vaš račun - argument koji je prihvaćen na sudovima, bar od kompanija koje šalju telemarketing poruke. Ipak, to je neobično jer TCPA se uglavnom odnosi na komunikaciju telemarketinga, a ne na pozive za prikupljanje dugova.
Nedavna sudska pitanja koja uključuju tekstualne poruke
U građanskom odelu, Gutierrez protiv Barclays grupe, slučaja između vlasnika kartice i prvobitnog izdavaoca kreditne kartice, Sud je utvrdio da su tekstualne poruke od Barclays do Gutierreza legalne do tačke kada je Gutierrez odgovorio sa "STOP" porukom. U tom trenutku, Barclays je trebalo da prekine tekstualne poruke, iako zahtev za komunikacijom zaustavljanja nije napravljen u pisanoj formi. Ovo se malo razlikuje od FDCPA, što zahteva pisano pismo da se okončaju komunikacije od kolekcionara duga. (Tužba nije mogla biti podnesena FDCPA, jer se taj zakon primjenjuje samo na sakupljače dugova trećih lica.)
U septembru 2013. godine, Federalna komisija za trgovinu je nedavno kaznila kolekcionar duga od 1 milion dolara za kršenja FDCPA u tekstualnim porukama, ali ne direktno zbog tekstualnih poruka.
U ovom konkretnom slučaju, kompanije su bile kažnjene zbog neispunjavanja sebe kao sakupljača dugova, a ne samih tekstualnih poruka. Da FTC nije direktno adresirao tekstualne poruke kao oblik komunikacije, mogao bi ukazati na to da je prihvatljiva metoda za kontaktiranje dužnika sve dok se slijede sva druga FDCPA pravila.
Ono što znamo o razmeni tekstualnih poruka sa dugom
Ne postoji konkretno pravilo o sakupljacima dugova i tekstualnim porukama, ali postoji još nekoliko onih koji diktiraju na koji način sakupljaci duga mogu da komuniciraju, bez obzira na medijum:
- Kolekcioneri mogu da vas kontaktiraju samo u vremenu od 8 do 21 časova po lokalnom vremenu.
- Oni moraju da se identifikuju kao sakupljači duga i ne mogu otkriti vaše dugove prema bilo kojoj trećoj strani osim vašeg roditelja ili staratelja (ako ste mlađi od 18 godina) ili vašoj supružnici.
- Ne mogu više da te pozivaju (ili, u ovom slučaju, šalju ponovljene tekstualne poruke) da te uznemire ili uznemiravaju.
- Oni ne mogu da vas direktno kontaktiraju ako znaju da imate advokata.
- Oni ne mogu da koriste zlostavljački ili profan jezik. Ne mogu vam preteći niti pretiti nikakve pravne radnje koje ne mogu ili ne nameravaju da preduzmu.
- Moraju prestati da komuniciraju s vama, putem tekstualnih poruka i na bilo koji drugi način, ako pošaljete pismeno pismo u kome kažete da više ne žele da ih kontaktiraju.
Upoznajte svoja prava sa kolekcionarima dugova , npr. Moraju da se identifikuju kada kontaktiraju. Ako ste kontaktirani putem tekstualnih poruka - ili na bilo koji drugi način - i vi više ne želite da budete kontaktirani na taj način, pošaljite prekid i pustite pismo poštom. Nemojte jednostavno odgovoriti putem tekstualne poruke, vaša prava se ne mogu pokrivati pod FDCPA. Žalite se Zavodu za zaštitu potrošačkih finansija i državnom državnom tužiocu ako kolektor ignorira vaš prekid i napusti pismo ili krši vaša prava na bilo koji drugi način.