Krediti za refinansiranje smanjenja kamate

Šta trebate znati prije nego što refinansirate vaš VA zajam

Kredit za refinansiranje smanjenja kamate (IRRRL) nudi trenutnim vlasnicima hipotekarnih kredita odličnu priliku da iskoriste niske kamatne stope. Ali pre nego što pozovete svog zajmodavca, ima nekoliko stvari koje treba da znate.

1. Nova kamatna stopa mora biti niža od vaše postojeće stope. Da biste postali vrijedni, vaša nova kamatna stopa bi trebala biti najmanje 1 procentni poen niža od vaše postojeće stope.

1. Uslovi. Pored smanjenja kamatne stope, možda ćete moći da promenite rok vašeg kredita. Na primer, možda ćete želeti da pređete sa 30 godina kredita na 15 godina kredita. Iako će vam ovo uštedjeti mnogo interesovanja tokom života kredita, negativna kašnjenja u kojima će vam mjesečna uplata biti znatno viša nego što je bilo.
2. Prema programu IRRRL, ne možete dobiti gotovinske prihode od refinansiranja. To znači da ukoliko vaša postojeća hipoteka iznosi 90.000 dolara, nećete moći da pozajmite dodatnih 20.000 dolara u odnosu na jednakost vašeg doma za projekat remodeliranja. Postoji, međutim, jedan mali izuzetak: možete dodati do $ 6,000 za poboljšanja energetske efikasnosti.
3. Sertifikat o podobnosti . Ne morate ponovo da se prijavite za VE. Posjednik će moći da dobije potvrdu od VA elektronski.
4. Procjene i kontrole kredita. VA ne zahteva procenu ili proveru kredita. Međutim, vašem zajmodavcu može biti potreban jedan ili oba ova dokumenta.

1. Ako je vaša trenutna hipoteka FHA ili konvencionalni zajam (drugim rečima, to nije zajam VA), nećete moći da refinansirate kroz IRRRL program.
2. Drugi hipoteke. Ne možete kombinovati postojeću hipoteku i drugu hipoteku pod IRRRL programom.
3. Naknade. Ne morate plaćati naknade. Svi krediti za refinansiranje (naknade itd.) Mogu se ugraditi u kredit.

1. Suprotno popularnom verovanju, ne morate da refinansirate sa zajmodavcem koji drži vašu postojeću hipoteku. Svaki zajam može vam pružiti IRRRL. Međutim, uvek je dobra ideja da se proverite kod svog trenutnog zajmodavca. Ako uzmete svoj kredit negde drugde, vaš trenutni zajmodavac će izgubiti sve dobitke koji su učinili na vašoj pozajmici. Možda su skloni da vam daju bolji dogovor da zadržite svoj posao.
2. Kupujte se. Preporučujemo da proverite sa najmanje tri zajmodavca prije nego što započnete IRRRL. Naknade, uslovi i troškovi se mogu mnogo razlikovati.
3. Budi pazljiv. Nažalost, neki beskrupulozni zajmodavci plene veteranima. Prema VA, "Neki zajmodavci mogu reći da VA zahteva određene troškove zatvaranja koji će biti naplaćeni i uključeni u zajam. Jedini trošak koji zahteva VA je naknada za finansiranje od polovine od jednog procenta iznosa kredita koji se može platiti u gotovini ili uključeni u zajam. "

Refinansiranje nije najbolje rešenje za sve. Međutim, za vlasnike kuća koji žele da snize hipotekarne isplate, posebno ako je njihova trenutna kamatna stopa najmanje 1 procentni poen iznad stope kursa, može biti opcija vredna pažnje.

Ažurirano Armin Brott, maj 2016