Naučite kako pronaći finansijskog savjetnika koji je u pravu za vas
Razumevanje vaših potreba
Pre nego što počnete da tražite profesionalca, morate razumjeti šta želite od finansijskog planera .
Da li vam je potreban sveobuhvatan planski savet? Da li vam je potreban pregled penzionog portfolia? Da li se bavite pitanjima poslovnog planiranja?
Razni planeri imaju različite oblasti stručnosti, pa je veoma važno da pronađete nekoga ko može da odgovori na vašu specifičnu situaciju. Kada ste naoružani nekim osnovnim informacijama o vašim specifičnim potrebama, možete smanjiti izbor izbora, bez potrebe za promjenom desetina perspektiva.
Razgovaraj sa drugima
Jedan od najboljih načina za pronalaženje potencijalnih planera je razgovor sa drugima. Ako već imate računovođa, pitajte da li znaju bilo koji planeri koji mogu pomoći u vašoj situaciji. Proverite sa prijateljima i porodicom ili bilo kim drugima u koje vjerujete i za preporuke. Bolje je dobiti neke prve ruke sugestije pre čišćenja telefonskog imenika ili interneta.
Osmišljavanje smisla
U industriji finansijskih usluga nema nedostataka sertifikata, oznaka i akronima, ali razumevanje šta oni znače pomoći će vam da znate nešto više o vašim budućim planerima.
- Certified Public Accountant (CPA) - CPA je iskusan računovođa koji ispunjava stroge zahteve za obrazovanje i licenciranje. CPA će biti dobar izbor za pitanja poreza.
- Lični finansijski specijalista (PFS) - CPA mogu proći dodatne finansijsko planiranje i nakon završenog ispita za sastanak i zahtevi za iskustvo mogu koristiti oznaku CPA / PFS.
- Sertifikovani finansijski planer (CFP®) - CFP je jedno od najcenjenijih naziva finansijskog planiranja koji zahtijeva najmanje tri godine iskustva, poštuje strog kodeks etike i prođe dugotrajan pregled. Ove osobe će moći da pruže širok spektar finansijskih saveta.
- Chartered Financial Consultant (ChFC) - Obično su stručnjaci za osiguranje koji se specijalizuju za neke aspekte finansijskog planiranja ispunjavanjem dodatnih obrazovnih zahteva u ekonomiji i investicijama.
- Savjetnik za planiranje penzijskog plana (CRPC) - Oznaka CRPC-a se nudi preko Koledža za finansijsko planiranje kako bi planerima omogućili specijalizaciju u planiranju za penzionisanje . Ove osobe takođe moraju položiti ispit i ispuniti strogi etički kodeks.
Imajte na umu da u upotrebi ima preko 50 oznaka, tako da je ovo samo kratak pregled najčešćih na koje ćete najčešće sresti. Neki planeri mogu imati višestruke oznake, dok drugi možda nemaju.
Intervjuju kandidate
Kada pronađete nekoliko lokalnih planera koji izgledaju da ispunjavaju vaše zahteve, vreme je da se sretnete sa njima. Svaki ugledni finansijski planer će održati uvodni sastanak bez ikakvih troškova. Ovaj prvi sastanak je korisan i za vas i za planera.
To vam daje priliku da objasnite šta tražite i postavljate pitanja, a planer može utvrditi da li su pogodni za taj posao.
Saznajte kako se plaća
Finansijski planeri se mogu nadoknaditi na više načina. Ovo je izuzetno važno pitanje koje treba postaviti; zato što želite da budete sigurni da vas savetuju u interesu vaših najboljih interesa, a ne samo da pravite prodaju.
- Komisija - Ovo je tradicionalno najčešći način za finansijske profesionalce. Ono što to znači je da kada kupite investiciju, određeni procenat ukupne kupovine će biti odbijen, a deo toga će direktno ići do svog savjetnika. Ovo nije nužno loša stvar, ali morate biti veoma oprezni da vas ne ulažu u investiciju samo kako bi mogli da zaradite.
- Stanarina - Još jedan uobičajeni metod kompenzacije je puna naknada. Neki će naplaćivati stanovni sat ili mogu naplatiti puni iznos za sastavljanje sveobuhvatnog finansijskog plana. Tipično, malo su zabrinutosti zbog sukoba interesa jer se plaćaju bez obzira da li kupujete investicije ili ne.
- Naknada koja se zasniva na sredstvima - Iako nisu toliko uobičajene kao i druge dve opcije, iako postaju sve popularnije, neki planeri naplaćuju godišnju naknadu koja se zasniva na procentu imovine koju ste uložili u njih.
Iako su ovo tri najpopularnije metode nadoknade, verovatno ćete pronaći mnoge planere sa kojima ćete se upoznati ponuditi kombinaciju ovih metoda. U svakom slučaju, na vama je da razumete kako su nadoknađeni i da utvrdite da li to odgovara onome što pokušavate da postignete angažovanjem profesionalca.
Postanite prijatni sa svojim planerom
Nakon što ste utvrdili svoje potrebe, tražili reference i uputstva, susreli se sa potencijalnim planerima i konačno doneli odluku, morate osigurati da se osećate prijatno sa svojim planerom.
Profesionalac koji izaberete moraće znati mnogo o vama i vašim finansijama. Morate biti dovoljno udobni da podijelite ove informacije i budite što istinite. Ako ne, možda ćete ugroziti svoje finansije.