Koji ste tip investitora? Poznati vrstu investitora da postavite prave ciljeve.
Znamo da je od ključnog značaja biti investitor. Ali u zavisnosti od različitih faktora, kako ličnih tako i profesionalnih, postoje različiti načini na koje bi se naš novac investirao. Pored toga, postoji puno vanjskih snaga koje mogu ugroziti naš portfelj, uključujući inflaciju, fluktuaciju tržišta akcija i promjenljivo ekonomsko okruženje.
Pa kako možete donositi odluke o vašem portfelju?
Prvi korak je da identifikujete koju vrstu investitora ste? U zavisnosti od tipa, imat ćete različite ciljeve u zavisnosti od trenutnih životnih okolnosti.
5 Tipovi investitora: koji ste vi?
1. Uskoro se ne povuče
Ako niste blizu penzionisanja, ovo je možda vaš tip. Možda ste zabrinuti za pokretanje investicione strategije i staranje o sebi, porodici i osnovnim životnim troškovima.
Vaš investicioni plan. Utvrdite koji su vaši konačni uštede i investicioni ciljevi uključujući penzionisanje, finansiranje koledža i dobrovoljno davanje. Kada ovo uradite, utvrdite koliko vaših ušteda treba da dodijelite prema svakom od ovih ciljeva. Poznavanje ovih ciljeva pomoći će da se identifikuje idealna kombinacija dodeljivanja.
Priliv novca. Koristite pristup poreza, štednje, života (TSL) da budete budžet vašim prihodima.
Poresko planiranje. Potražite načine da uvećate svoje poreze, kao što su državne oslobađanje od poreza ili strategije odbijanja poreza.
Planiranje nekretnina. Moraćete donijeti odluke u smislu kojih vrsta računa držati vaša imovina i odgovarajuće oznake korisnika.
2. Uskoro se povuče
Ako planirate da se povučete u roku od 5 do 10 godina, ovo može biti vaš tip. U ovom slučaju, možda ćete želeti da znate kako ćete se penzionisati za nekoliko godina i šta biste trebali imati na mestu koje ne danas.
Vaš investicioni plan. Izgradite investicioni plan za penziju koji " ispunjava kante ".
Priliv novca. Razmislite o tome koliko dolazi u odnosu na koliko se izlazi. Potrebno je ostvariti dohodak za meč sa tekućim novčanim tokovom s obzirom na socijalno osiguranje, penziju ili druge izvore prihoda Pobrinite se da spašavate i preusmeravate višak novca na odgovarajuća mesta kao što su Roth IRA, 401 (k) ili 529 planova.
Poresko planiranje. Počnite da tražite način da povećate svoje poreze. Razgovarajte sa finansijskim savetnikom koji vam pomaže u razumevanju svog ukupnog plana upravljanja bogatstvom uključujući stvari kao što su opcije na zalihama, strategije povlačenja, strategije odbijanja poreza, povlačenje plana definisanih naknada i Roth konverzijske odluke.
3. Poslovni vlasnik
Ako ste vlasnik preduzeća sa poslovnim i ličnim uspehom, možda ćete želeti da odredite kako da upravljate doslednim novčanim tokovima koji generišete.
Investicije. Utvrdite koji vaši uštedu i investicioni ciljevi uključuju penzionisanje, finansiranje koledža, dobrovoljno davanje, a zatim identifikujte koliko vaših ušteda treba da dodijelite prema svakom od ovih ciljeva. Poznavanje ovih ciljeva pomoći će da se identifikuje idealna kombinacija dodeljivanja.
Upravljanje tokovima gotovine. Jedno od najvažnijih pitanja sa kojima se suočavaju vlasnici preduzeća je šta sa svojim novcem.
Vlasnici preduzeća treba da odrede šta da rade sa mesečnim, tromjesečnim ili godišnjim paušalnim iznosima gotovine koje treba spašavati dugoročno i staviti u ukupni plan raspodjele sredstava.
Planiranje osiguranja. Uz uspešan posao, morate biti sigurni da ste vi i vaši partneri pravilno osigurani u slučaju da se nešto desi bilo kojoj strani.
Planiranje penzionisanja. Postavite plan za penzionisanje kompanije kako biste ostvarili sve svoje ciljeve. Imajući pravi plan za postizanje svojih dugoročnih ciljeva može biti odličan način da se generišu uštede od plaćanja poreza koje mogu u najvećoj mogućoj meri raditi u vašoj korist, a služiti kao koristi vašim zaposlenima.
4. Poslovni prodavac
Ako ste naporno radili na rastu svog poslovanja i mogli ste ga prodati (ili ste ga prodali), onda verovatno tražite najbolju opciju za ulaganje paušalne sume novca.
Vaš investicioni plan. Utvrdite koji vaši uštedu i investicioni ciljevi uključuju penzionisanje, finansiranje koledža, dobrovoljno davanje, potom identifikujte koliko od vaše uštede treba dodijeliti prema svakom od ovih ciljeva. Poznavanje vaših ciljeva pomoći će vam da identifikujete ideju za dodjelu investicija.
Upravljanje tokovima gotovine. Ako ste kao većina vlasnika preduzeća, vi ste uvek živeli znatno ispod vaših sredstava, ali niste 100% sigurni koliko su vam stvarne svakodnevne potrebe, pošto je većina vaših troškova pokrenuta ili unutar posla. Prvih nekoliko meseci nakon prodaje verovatno će biti potrebno finansirati gotovinsko dodeljivanje sve dok se ne odredi pravi broj potreba.
Planiranje nekretnina. Mnogo puta će prodaja nekog posla potpuno promeniti plan nekretnine. Važno je da radite sa advokatom za planiranje nekretnina zajedno sa svojim savetnikom kako biste osigurali da se imovina prodaje i obrađuje odgovarajućim entitetima koji imaju smisla za vašu porodicu kroz više generacija.
Planiranje osiguranja. U zavisnosti od veličine prodaje, možda će vam trebati nova politika. Odgovarajuće planiranje osiguranja je ključno.
5. Korisnik
Ako ste korisnik, možda ste dobili nasledstvo ili neočekivanost zbog nekih neočekivanih okolnosti ili događaja. Možda pokušavate da shvatite kako da upravljate ovim velikim paušalnim sredstvima ako pre toga niste imali ovakav novac.
Vaš investicioni plan. Utvrdite koji vaši uštedu i investicioni ciljevi uključuju penzionisanje, finansiranje koledža i dobrovoljno davanje, a zatim identifikujte koliko ćete uštede trebati dodijeliti prema svakom od ovih ciljeva. Poznavanje vaših ciljeva pomoći će vam da identifikujete mješavinu za dodjelu investicija.
Planiranje nekretnina. Ova nova nepotrebna promjena mogla bi promijeniti način na koji razmišljate o vašoj uštedi, penziji i na kraju vašoj imovini i ostavi. Možda ćete morati razmisliti o promjeni ko je odgovoran za rukovanje svojom imovinom u svojoj volji i ko su korisnici. Izgradite povjereni tim kako biste bili sigurni da se struktura računa i planovi trebaju vjenčati sa planom nekretnine.
Osiguranje. Pogledajte svoju politiku da vidite da li je potrebno ažurirati. Da li je moguće da ste nedovoljno osigurani zbog odgovornosti koja bi mogla biti neizvršiva zbog jedne ili obojice supružnika? Ili, zbog penzije koja je uzeta bez opcija preživljavanja, velika hipoteka u osnovnom ili drugom domu, ili obrazovanje dece koje tek treba da bude obračunato, sačuvano ili planirano? Još jedan razlog za novu politiku može biti u cilju planiranja nekretnina ili zbog toga što morate platiti veliki porezni račun u trenutku smrti. Sve ovo može biti posvećeno pravilnom planiranju osiguranja.
6. Penzionisan
Ukoliko ste penzioneri ili će se penzionisati u roku od 6 mjeseci ili manje, verovatno ćete pokušati da odredite koliko novca vam treba udobno živjeti ili kako da uložite kako biste stvorili dodatni priliv prihoda tokom penzionisanja.
Planiranje nekretnina. Odluke kao što su tipovi računa za držanje imovine (poverenja, zakupa, pojedinačnih, itd.), Kao i odgovarajuće imenovanje korisnika su presudni za prenošenje imovinskog plana iz vala prenošenjem imovine na naslednike.
Osiguranje. Da li zaista razumete zašto imate te polise osiguranja pre 30 godina? Postoji mnogo pitanja koja treba pregledati i odgovoriti.
Planiranje dugoročne nege. Trebalo bi se razmotriti i shvatiti u kontekstu vašeg ukupnog plana i stanja pre nego što možete doneti odluku da li je to za vas i vašu porodicu ispravno.
Poreske strategije. Osigurajte da sve investicione strategije koje se najviše koriste na najekonomičniji način. Postoji nekoliko stvari koje smatrate da vaš finansijski planer može da pregleda sa vama.