Kreditno osiguranje života: Kako sigurno dugo smanjite dugove

Uređenje za odlaganje dugova je važan deo planiranja nekretnina

Planiranje nekretnina može vam pomoći da kreirate sveobuhvatni plan za rukovanje vašim financijama tokom vašeg života i izvan nje. Bitan deo tog plana usredsređuje se na ono što će se desiti sa bilo kojim dugovima koje dugujete nakon što ste prešli. Ako ostavite svoje voljene da se bave izuzetnom hipotekom, kreditnim karticama, studentskim kreditima ili drugim dugovima, može se stvoriti nepotrebno finansijsko opterećenje. Kreditno životno osiguranje je osmišljeno da pomogne u smanjenju tog tereta, iako to možda nije prikladno za svaki imovinski plan.

Definisano kreditno osiguranje

Kreditno životno osiguranje je osiguranje koje je namijenjeno da otplati dugove dužnika po njihovoj smrti. Ono što postavlja ove politike u odnosu na tradicionalno pokriće životnog osiguranja jeste način na koji se struktura koristi za smrt. Uz pravilnu politiku životnog osiguranja, naknada za smrt se određuje u trenutku kupovine politike. Na primjer, možete kupiti $ 100,000, $ 500,000 ili $ 1 miliona u pokrivanju. Uz kreditno životno osiguranje, nominalna vrijednost politike odgovara vrijednosti kredita koji je osmišljen da isplati. Vrijednost politike može smanjiti s vremenom kako se saldo kredita smanjuje.

Politike kreditnog životnog osiguranja obično se povezuju sa velikim kreditima. Ako izvadite hipoteku za kupovinu kuće, na primjer, možda ćete dobiti neželjene ponude za kreditne životne politike. Isto važi ako izvadite veliki kredit za auto. Brzo internetsko pretraživanje može se pojaviti osiguravateljima koji prodaju kreditne životne politike.

Neke kompanije mogu ponuditi sličnu pokrivenost za kreditne kartice, ali to je manje uobičajeno. Često, kompanije kreditne kartice mogu ponuditi politiku koja pokriva vaša plaćanja za vas u kratkom roku ako ste privremeno onemogućeni ili postanete nezaposleni.

Osiguranje kredita za osiguranje života

Najočiglednija korist od kupovine kreditnog životnog osiguranja jeste to što preuzima odgovornost plaćanja hipoteke ili drugih dugovanja sa ramena vaših najbližih kada prođete.

To može biti naročito važno ako podijelite dug, poput stambenog kredita, sa supružnikom ili nekim drugim. Zajednički zajmoprimači bi obično morali da otplaćuju zajmove ili druge dugove ako umre ko-zajmodavac, ali bi im kreditna politika životnog osiguranja platila dug za njih.

Kreditno životno osiguranje se takođe može lakše kvalifikovati od tradicionalnog životnog osiguranja. Na primjer, mnoge osiguravajuće kompanije zahtijevaju od vas da provedete zdravstveni pregled kako biste se kvalifikovali za trajno ili trajno osiguranje života. Ako ste u lošem zdravstvenom stanju, možda ćete se suočiti sa višom premijom za pokriće ili ćete biti potpuno uskraćeni. Iako zdravstveno stanje i dalje može biti razmatrano, politike kreditnog života obično imaju manje stroge smernice za odobrenje.

Konsolidovani kreditni život

Jedan od najvećih argumenata protiv kreditnog životnog osiguranja jeste to što ne čini ništa što tradicionalna politika životnog osiguranja ne može. Ako imate politiku životnog reda, na primer, vaš supružnik bi mogao tako lako koristiti to za isplatu hipoteke ili drugih dugova.

Činjenica da politika kreditnog životnog osiguranja gubi vrijednost je još jedan potencijalni nedostatak. Ako uzmete hipoteku od 250.000 dolara i dugujete 125.000 dolara po vašoj smrti, politika bi samo platila dovoljno za otkazivanje zajma.

Ako imate hipoteku od 125.000 dolara i politiku osiguranja od 250.000 dolara, vaš suprug može iskoristiti razliku za plaćanje troškova sahrane, izdvojiti novac za školovanje svoje djece ili jednostavno pokrivati ​​troškove dnevnog boravka.

Trošak je još jedno pitanje uz kreditno životno osiguranje. Iznos koji ćete platiti za pokriće zavisi od vrste kredita koji je pokriven, duga i pravila o vrsti. Kako plaćate premije takođe je važno. Ako imate pokrivenu premiju, na primjer, premija se može automatski ugraditi u vašu hipoteku. Ovo može podići ukupne troškove kupovine kuće jer povećava vašu sumu kredita i rezultira plaćanjem više kamata tokom vremena.

Politika koja sadrži mesečne premije može biti povoljnija od cene, ali veličina politike je bitna. A može postojati ograničenje u pogledu toga koliko se vrednost zajma može pokriti kreditnom životnom politikom.

Ako imate veću hipoteku, politika kreditnog života može biti kratka. Ne samo da kupovina osnovnog pojma životne politike može biti ekonomičnija, već bi mogla donijeti više nagrada za svoje korisnike na dugi rok.

Da li osiguranje kreditnog života pripada vašem finansijskom planu?

Odgovor na ovo pitanje uglavnom zavisi od vaše individualne finansijske situacije. Ako ste u lošem zdravstvenom stanju i ne možete se kvalifikovati za tradicionalno pokriće životnog osiguranja, kreditna životna politika može štititi vaše voljene da ne preuzmu svoje dugove u nekom trenutku. Sa druge strane, ako si zdrav i može se kvalificirati za nisku premiju, životno osiguranje može biti bolji izbor.

Kao i sa bilo kojim tipom životnog osiguranja, važno je procijeniti troškove, pokrivenost i primjenu bilo kakvih izuzetaka. Takođe treba razmotriti kako se premije plaćaju i koliko dugo politika pokriva. Kreditno životno osiguranje može zaštititi vaše korisnike i sprečiti ih da koriste druga sredstva u vašim imanjima kako bi platile dugove, ali životno osiguranje može postići isti cilj. S obzirom na obe strane novčića, od ključnog je značaja za oblikovanje vašeg imovinskog plana.